भारत में विदेशी फिनटेक कंपनियों की गतिविधियां

वित्तीय प्रौद्योगिकी विधान

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भारतीय बाजार में विदेशी फिनटेक प्लेटफॉर्म

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भारत में किसी अन्य क्षेत्राधिकार से सीधे विदेशी लाइसेंस प्राप्त करने और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए भारत में उनका उपयोग करने के लिए डिज़ाइन की गई नियामक व्यवस्था नहीं है। भारत में समान विनियमित सेवाएं प्रदान करने की इच्छुक विदेशी लाइसेंस प्राप्त संस्थाओं को ऐसी गतिविधियों के लिए लागू भारतीय कानून के तहत उपयुक्त प्राधिकरण के लिए अलग से आवेदन करना होगा। हालांकि व्यवहार में कुछ विदेशी न्यायालयों में वैध लाइसेंस वाले संगठनों के लिए भारत में उपयुक्त परमिट प्राप्त करना आसान हो सकता है। इस संबंध में, वित्तीय सेवाओं के लिए भारत की एफडीआई नीतियां आम तौर पर अनुकूल हैं, आम तौर पर अधिकांश वित्तीय सेवाओं के लिए स्वचालित मार्ग (यानी भारत सरकार की मंजूरी के बिना) पर 100 प्रतिशत तक की एफडीआई नीतियों की अनुमति देता है। जो आरबीआई और सेबी के साथ-साथ बीमा मध्यस्थों की गतिविधियों के लिए विनियमित होते हैं। यह प्रत्यक्ष विदेशी निवेश नीति और उद्योग विनियमों से संबंधित निर्धारित शर्तों के अनुपालन के अधीन है।¹

भारत में भौतिक उपस्थिति या स्थानीय लाइसेंस के बिना विदेश से फिनटेक सेवाओं या उत्पादों की पेशकश पर कोई प्रतिबंध काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि भारत में ऐसी गतिविधियों को किस हद तक विनियमित किया जाता है। उदाहरण के लिए, वर्तमान नियामक ढांचे के तहत, कई फिनटेक सेवाएं और उत्पाद जैसे भुगतान वॉलेट, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म और निवेश सलाहकार सेवाएं केवल भारत में निगमित और पंजीकृत कानूनी संस्थाओं द्वारा प्रदान की जा सकती हैं। इसी तरह, भारत में भुगतान और निपटान सेवाएं प्रदान करने की पेशकश करने वाली विदेशी संस्थाओं को आरबीआई से पूर्व अनुमोदन प्राप्त करना होगा। भारत में सीमा-पार भुगतान और लेनदेन अत्यधिक विनियमित हैं और केवल आरबीआई द्वारा अधिकृत व्यक्ति ही विदेशी मुद्रा या विदेशी प्रतिभूतियों में अधिकृत डीलर, विदेशी मुद्रा कार्यालय या अपतटीय बैंकिंग इकाई के रूप में लेनदेन कर सकता है। जैसे, सेबी का अधिकार क्षेत्र भारतीय प्रतिभूति बाजारों तक सीमित है और वैश्विक बाजारों के संबंध में भारतीय निवेशकों को प्रदान की जाने वाली सेवाएं सेबी के विनियमन के दायरे से बाहर हो सकती हैं।¹

भारत में फिनटेक सेवाएं प्रदान करने वाली विदेशी संस्थाओं के लिए एक महत्वपूर्ण सीमा-पार मुद्दा भारत में स्थित सर्वरों या उपकरणों पर विभिन्न सेवाओं के लिए वित्तीय डेटा को स्थानीयकृत करने की आवश्यकता है, जिसमें भुगतान प्रणाली प्रदाता, भुगतान मध्यस्थ और पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म शामिल हैं। सीमा पार से भुगतान लेनदेन के लिए, लेनदेन को संसाधित करने के उद्देश्य से वित्तीय डेटा अस्थायी रूप से विदेश में स्थानांतरित किया जा सकता है, लेकिन उसके बाद इसे विदेशी सिस्टम से हटाकर केवल भारत में संग्रहीत करने की आवश्यकता होगी। ये आवश्यकताएं अनिवार्य रूप से भारत के बाहर क्लाउड या सर्वर पर वित्तीय डेटा की नियुक्ति को सीमित करती हैं।¹

एक विदेशी कंपनी को भारतीय कंपनी अधिनियम के कुछ प्रावधानों का पालन करने की भी आवश्यकता हो सकती है यदि उसका भारत में "व्यापार का स्थान" है (चाहे सीधे या एजेंट के माध्यम से), या तो भौतिक रूप से या इलेक्ट्रॉनिक रूप से, और भारत में कोई व्यावसायिक गतिविधि करता है . . इसके अलावा, भारत के हाल ही में संशोधित उपभोक्ता संरक्षण विनियमन, अर्थात् उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम 2019 और उपभोक्ता संरक्षण (ई-कॉमर्स) विनियम 2020 में "ई-कॉमर्स" पर विशिष्ट प्रावधान शामिल हैं, जिसमें मोटे तौर पर सामान या सेवाओं की खरीद या बिक्री शामिल है। डिजिटल या इलेक्ट्रॉनिक नेटवर्क पर डिजिटल उत्पादों सहित। ये नियम विदेशी ई-कॉमर्स कंपनियों पर भी लागू होते हैं जो भारत में पंजीकृत नहीं हैं, लेकिन बैंकिंग, वित्त और बीमा के संबंध में भारत में उपभोक्ताओं को "व्यवस्थित रूप से" सामान या सेवाएं प्रदान करते हैं।¹

भारत सरकार ने हाल ही में भारत को वैश्विक वित्तीय केंद्रों के साथ संरेखित करने के लिए एक एकल नियामक निकाय (यानी अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्र प्राधिकरण (IFSCA)) के अधिकार क्षेत्र में भारत में अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्रों (IFSCs) की स्थापना के लिए एक नियामक ढांचा विकसित किया है। विदेशी निवेशकों को आकर्षित करने के लिए। IFSCs की कल्पना भारत में स्थित विशेष आर्थिक क्षेत्रों और वित्तीय केंद्रों के रूप में की गई थी।¹

हाल ही में, भारत में फिनटेक कंपनियों को अदालती आदेशों और प्राधिकरण आवश्यकताओं के उल्लंघन, डेटा स्थानीयकरण और डेटा दुरुपयोग जैसे मुद्दों के लिए जनहित याचिका में न्यायिक जांच के अधीन किया गया है। याचिकाएं आम तौर पर भारत के वित्तीय क्षेत्र में काम करने वाली टेक और ई-कॉमर्स कंपनियों के लिए एक अधिक व्यापक और सख्त कानूनी ढांचा विकसित करने के लिए स्थानीय उपस्थिति और प्रत्यक्ष नियामकों के बिना भारत में फिनटेक कंपनियों के संचालन पर प्रतिबंध लगाने के लिए न्यायिक हस्तक्षेप का आह्वान करती हैं।¹

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