आप अन्य न्यायालयों में नियमों और विनियमों को देख सकते हैं।
फिनटेक की मुख्य कानूनी और नियामक चुनौतियाँ भुगतान सेवाओं और ई-मनी से संबंधित गतिविधियों के साथ-साथ क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म और क्रिप्टो संपत्ति से संबंधित हैं। फिनटेक कंपनियों की दो मौजूदा मुख्य श्रेणियां भुगतान सेवा प्रदाता और ई-मनी जारीकर्ता हैं, दोनों को 12 नवंबर, 2018 के डिक्री-कानून संख्या 91/2018 द्वारा विनियमित किया जाता है, जो भुगतान सेवाओं और इलेक्ट्रॉनिक मनी (PSEMLF) के लिए कानूनी ढांचा तैयार करता है। ). , जिसने यूरोपीय संसद और 25 नवंबर 2015 (PSD II) की परिषद के निर्देश (EU) 2015/2366 को पुर्तगाली कानूनी ढांचे में स्थानांतरित कर दिया। PSEMLF ने पुर्तगाली बाजार में प्रवेश करने के लिए भुगतान पहल सेवा प्रदाता (PISP) और खाता सूचना सेवा प्रदाता (AISP) जैसे तृतीय पक्ष प्रदाताओं के लिए आवश्यक नियम भी बनाए हैं। क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म 24 अगस्त 2015 के कानून संख्या 102/2015 और 9 फरवरी 2018 के कानून संख्या 3/2018 के साथ-साथ पुर्तगाली प्रतिभूति बाजार आयोग (सीएमवीएम) के विनियम 1/2016 द्वारा विनियमित हैं।1
PSEMLF भुगतान संस्थानों और ई-मनी जारीकर्ताओं के साथ-साथ PISPs और AISPs के पंजीकरण और लाइसेंसिंग के लिए लागू नियमों और आवश्यकताओं को निर्धारित करता है, जो सभी भुगतान संतुलन निरीक्षण के अधीन हैं। इसके लिए, बीओपी के साथ विशिष्ट बाध्यकारी कानूनी दस्तावेज दायर किए जाने चाहिए, जिसमें मसौदा उप-कानून, व्यवसाय योजना, शेयर पूंजी प्रतिबद्धता, कॉर्पोरेट संरचना और लाभकारी स्वामित्व, प्रबंधकों की पहचान और संबंधित दस्तावेज, और कॉर्पोरेट प्रशासन और आंतरिक अनुपालन मॉडल और प्रक्रियाएं शामिल हैं। . वर्तमान में भुगतान संस्थानों पर लागू होने वाली न्यूनतम वैधानिक पूंजी आवश्यकताएं न्यूनतम EUR 20,000 से EUR 125,000 (प्रदान की गई सेवा के प्रकार के आधार पर) और इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थानों के लिए न्यूनतम EUR 350,000 तक होती हैं। पीआईएसपी के पास €50,000 की न्यूनतम अधिकृत शेयर पूंजी होनी चाहिए और डेटा उल्लंघन या अनधिकृत पहुंच की स्थिति में एआईएसपी को पुर्तगाल में अपनी गतिविधियों को कवर करने के लिए एक बीमा पॉलिसी या अन्य समान गारंटी योजना खरीदनी चाहिए।1
इन संस्थाओं द्वारा किए गए सभी विपणन और विज्ञापन को बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के विपणन और विज्ञापन पर लागू होने वाले सामान्य नियमों का पालन करना चाहिए। इसका मतलब यह है कि, अन्य आवश्यकताओं के अलावा, सभी विपणन और प्रचार उत्पादों और सामग्रियों को स्पष्ट रूप से ऑफ़र या विज्ञापन इकाई की पहचान करनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि बेचे जा रहे उत्पादों या सेवाओं की मुख्य विशेषताएं और शर्तें लक्षित उपभोक्ताओं द्वारा आसानी से समझी जा सकती हैं।1
PSEMLF उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत सूची प्रदान करता है जो केवल भुगतान या इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थानों, PISPs या AISPs द्वारा पेश की जा सकती हैं। इसका मतलब यह है कि व्यवहार में, अधिकांश फिनटेक कंपनियों की प्रकृति और व्यवसाय मॉडल और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं को देखते हुए, उन्हें पुर्तगाली कानून के तहत इन कानूनी संस्थाओं में से एक के रूप में अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता होगी (क्योंकि ई-मनी लाइसेंस वाली कानूनी इकाई गारंटी देती है कि यह PSEMLF द्वारा विनियमित सभी सेवाएं प्रदान कर सकता है, बशर्ते कि वह BoP के साथ पंजीकरण करते समय ऐसा करने की अनुमति का अनुरोध करता हो), इसलिए इसके नियामक ढांचे का पालन किया जाना चाहिए।1
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