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Fintech의 주요 법적 및 규제 문제는 지불 서비스 및 전자 화폐 관련 활동은 물론 크라우드 펀딩 플랫폼 및 암호 자산과 관련이 있습니다. 핀테크 회사의 현재 두 가지 주요 범주는 결제 서비스 제공업체와 전자화폐 발행사이며, 둘 다 2018년 11월 12일자 법령 제91/2018호에 의해 규제되며, 결제 서비스 및 전자화폐에 대한 법률 프레임워크(PSEMLF)를 제정합니다. ). , 2015년 11월 25일자 유럽의회 및 위원회의 지침(EU) 2015/2366(PSD II)을 포르투갈 법률 체계로 전환했습니다. PSEMLF는 또한 PISP(Payment Initiation Service Providers) 및 AISP(Account Information Service Providers)와 같은 제3자 공급자가 포르투갈 시장에 진출하는 데 필요한 규칙을 만들었습니다. 크라우드 펀딩 플랫폼은 2015년 8월 24일 법률 제102/2015호 및 2018년 2월 9일 법률 제3/2018호와 포르투갈 증권 시장 위원회(CMVM)의 규정 1/2016에 의해 규제됩니다.¹

PSEMLF는 결제 기관 및 전자화폐 발행자뿐만 아니라 PISP 및 AISP의 등록 및 라이선스에 대한 적용 가능한 규칙 및 요구 사항을 설정하며, 이들 모두는 국제수지 감독 대상입니다. 이를 위해 조례 초안, 사업 계획, 주식 자본 약정, 기업 구조 및 수익 소유권, 관리자 식별 및 관련 문서, 기업 지배 구조 및 내부 준수 모델 및 절차를 포함하여 구속력 있는 특정 법적 문서를 BOP에 제출해야 합니다. . 현재 결제 기관에 적용되는 최소 법정 자본 요건은 최소 EUR 20,000에서 EUR 125,000(제공되는 서비스 유형에 따라 다름)이며 전자 화폐 기관의 경우 최소 EUR 350,000입니다. PISP는 최소 50,000유로의 승인된 자본금을 보유해야 하며 AISP는 데이터 위반 또는 무단 액세스가 발생할 경우 포르투갈에서의 활동을 보장하기 위해 보험 정책 또는 기타 유사한 보증 제도를 구매해야 합니다.¹

이러한 법인이 수행하는 모든 마케팅 및 광고는 은행 및 기타 금융 기관의 마케팅 및 광고에 적용되는 일반 규칙을 준수해야 합니다. 즉, 다른 요구 사항 중에서 모든 마케팅 및 판촉 제품과 자료는 제안 또는 광고 주체를 명확하게 식별하고 판매 중인 제품 또는 서비스의 주요 기능과 조건을 대상 소비자가 쉽게 이해할 수 있도록 해야 합니다.¹

PSEMLF는 결제 또는 전자 화폐 기관, PISP 또는 AISP에서만 제공할 수 있는 광범위한 제품 및 서비스 목록을 제공합니다. 이것은 실제로 대부분의 핀테크 회사와 그들이 제공하는 서비스의 성격과 비즈니스 모델을 고려할 때 포르투갈 법에 따라 이러한 법인 중 하나의 자격을 갖추어야 한다는 것을 의미합니다(전자화폐 라이선스가 있는 법인은 다음을 보장하기 때문입니다). BoP에 등록할 때 허용을 요청하는 경우 PSEMLF에서 규제하는 모든 서비스를 제공할 수 있으므로 규정 프레임워크를 준수해야 합니다.¹

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메모

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/portugal