다른 관할 구역의 규칙 및 규정을 볼 수 있습니다.
스위스 은행법에 따르면 "상업적으로 대중으로부터 예금"을 받는 사람은 누구나 은행 허가를 받아야 합니다. 다음과 같은 경우입니다.1
따라서 크라우드 펀딩이나 ICO와 같이 대중으로부터 자금을 받거나 모으는 핀테크 회사는 은행 라이센스 요구 사항이 적용될 수 있습니다. 채권 발행은 예금으로 인정되지 않으며 상환 의무를 수반하지 않는 자본 기부도 되지 않으므로 ICO는 특정 조건에서 스위스 법에 따라 가능합니다.1
스위스 핀테크 프로젝트를 더 잘 설명하기 위해 2017년 스위스 정부(연방 위원회)는 라이선스 요구 사항에 대한 예외를 포함하도록 은행 및 저축 은행 조례(은행 조례)를 수정했습니다. 2017년 8월 1일부로 고객 자금(20명 이상의 투자자 및 60일 이상의 기간 동안)을 보유하는 데 더 이상 은행 라이센스가 필요하지 않습니다(더 이상 "상업적 기반" 요구 사항을 충족하는 것으로 간주되지 않기 때문에). 요구 사항:
항목 (a)와 관련하여 임계값은 특정 기간에 보유된 총 예금을 기준으로 계산됩니다.1
또한 경상 계정의 자금은 이자가 붙지 않는 경우 60일(이전에는 7일) 동안 보관할 수 있습니다. 이 조항은 특히 크라우드 펀딩 회사가 은행 허가 없이 자산을 장기간 보유할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다.1
또한 2019년 1월 1일부터 특별 라이선스가 도입되었습니다. 일반 대중으로부터 최대 1억 스위스 프랑(암호화폐의 미래 자산 포함)의 예금을 수락하지만 이 예금에 대해 이자를 지불하지 않는 기업, 은행에 적용되는 것보다 덜 엄격한 규칙에 이러한 의무를 부과하는 라이선스인 "금융 촉진 라이선스"를 받을 수 있습니다.8 이 새로운 라이선스는 핀테크 회사에 국한되지는 않지만 종종 "핀테크 라이선스"라고 합니다.1
은행 라이센스나 증권 회사 라이센스가 필요하지 않더라도 AML 규칙 및 규정이 적용될 수 있습니다. 스위스 AML 규칙은 금융 중개자로 간주되는 기관(예: 은행, 증권, 펀드 관리 회사 및 보험 회사) 및 "금융 중개"에 참여하는 기관(예: 자산 관리자 및 투자 고문)에 적용됩니다. FinTech 회사가 금융 중개에 종사하는 경우, 승인된 스위스 AML SRO에 가입하거나 FINMA의 직접적인 AML 감독을 받아야 하며 해당 AML 책임(예: 고객 식별 및 실소유권 설정)을 준수해야 합니다. 개정된 AML 조례(2021년 8월 1일부터 발효) 4조 1항 b에 따라 가상 화폐를 제3자에게 양도하는 데 도움이 되는 사람이 있으면 금융 중개자로 충분할 수 있습니다. 파트너와 영구적인 비즈니스 관계가 있습니다. 자금세탁방지 의무 중 일부는 형법상의 제재 조항을 수반하며, 이러한 조항은 핀테크 기업에도 동일하게 적용됩니다. 2019년 8월 26일자 감독 고시 02/2019에서 FINMA는 토큰을 양도하려면 최소 임계값을 적용하지 않고 수취인과 실소유자의 신원을 확인해야 한다고 판결했습니다. 이와 같이 스위스는 토큰 전송에 대해 가장 엄격한 AML 제도 중 하나를 보유하고 있습니다.1
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