다른 관할 구역의 규칙 및 규정을 볼 수 있습니다.
핀테크 기업은 기존 금융 서비스 제공업체와 동일한 규칙에 따라 제품과 서비스를 판매할 수 있습니다. 회사가 자금을 구하고 20명 이상의 잠재적 투자자와 접촉하는 경우 특히 제한 사항이 적용됩니다(섹션 II.i 참조).1
CISA에서 규정하는 집합투자기구는 집합투자를 목적으로 투자자로부터 조달한 자산으로서 투자자의 비용으로 운용되며 투자자의 투자요건이 동등하게 충족됩니다. 공개 집합 투자 계획은 기업법 또는 계약법에 따라 조직됩니다. 폐쇄 계획은 회사에 관한 법률에 따라서만 조직됩니다. 합자회사 형태의 집합투자기구가 등록되어 있거나 자격을 갖춘 투자자만 참가하는 경우에는 면허가 필요하지 않습니다.1
스위스 법에 따라 크라우드 펀딩은 허용되며 그 자체로 라이선스가 필요하지 않습니다. 다만, 크라우드펀딩이 “집합투자 목적으로 투자자로부터 조달한 자산”을 포함하고, 이러한 크라우드펀딩 자산이 투자자의 비용으로(제3자에 의해) 운용되는 경우 동등대우를 조건으로 하는 의미에서 집합투자기구로 인정됩니다. CISA의. 이 경우 CISA에 따른 관련 요건을 준수해야 합니다.1
P2P 대출이라고도 하는 크라우드렌딩은 그 자체로 규제가 없습니다. 그러나 구체적인 구조에 따라 은행법, FIA, AMLA 등의 적용을 받을 수 있습니다. 또한 소비자 신용 계약은 대출 기관이 대출을 제공하거나 제공하기로 약속하는 계약입니다(최대 CHF 80,000 ) 후불, 대출 또는 기타 유사한 금융 계약의 형태로 소비자에게 제공됩니다. 일반적으로 CCA는 상대방이 소비자 자격이 되는 경우 크라우드 펀딩 활동에 적용됩니다. 이 경우 관련 CCA 규칙을 준수해야 합니다. 예를 들어, 소비자 대출에 대한 가능한 최대 이자율은 현재 10%입니다.1
크라우드펀딩 및 크라우드렌딩 서비스를 제공하는 플랫폼은 투자자 자금이 프로젝트에 직접 전송되는 경우(즉, 플랫폼을 통하지 않음) 라이선스가 필요하지 않습니다. 자금이 플랫폼 계정을 통해 전송되는 경우 이는 은행 라이센스 없이만 수행할 수 있습니다. 계정이 무이자인 경우 자금은 60일 이상 계정에 보관되지 않으며 클라이언트는 플랫폼이 라이센스가 있습니다. 플랫폼은 SRO에 금융 중개자로 등록하고 AML 의무를 준수해야 합니다.1
프로젝트 개발자라도 20개 이상의 대출을 수락하고 금액이 100만 스위스 프랑을 초과하면 은행으로 간주될 수 있습니다.1
대출은 AML 법률의 적용을 받는 2차 시장에서 판매될 수 있습니다. 그러나 신용의 양도는 계약의 양도 또는 청구의 양도를 요구합니다. 클레임 양도는 서면으로만 가능합니다. 즉, 양도인의 수기(또는 전자) 서명(DLT 토큰에는 특별 규칙이 적용됨).1
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