Galite peržiūrėti kitų jurisdikcijų taisykles ir nuostatas.
Pagrindiniai „Fintech“ teisiniai ir reguliavimo iššūkiai yra susiję su mokėjimo paslaugomis ir su elektroniniais pinigais susijusia veikla, taip pat su sutelktinio finansavimo platformomis ir kriptovaliutų turtu. Šiuo metu dvi pagrindinės „fintech“ įmonių kategorijos yra mokėjimo paslaugų teikėjai ir elektroninių pinigų emitentai, kuriuos abu reglamentuoja 2018 m. lapkričio 12 d. Dekretas-įstatymas Nr. 91/2018, nustatantis Mokėjimo paslaugų ir elektroninių pinigų teisinę bazę (PSEMLF). ). , kuriuo į Portugalijos teisinę sistemą buvo perkelta 2015 m. lapkričio 25 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva (ES) 2015/2366 (PSD II). PSEMLF taip pat sukūrė būtinas taisykles trečiųjų šalių teikėjams, tokiems kaip mokėjimo inicijavimo paslaugų teikėjai (PISP) ir sąskaitos informacijos paslaugų teikėjai (AISP), kad galėtų patekti į Portugalijos rinką. Sutelktinio finansavimo platformas reglamentuoja 2015 m. rugpjūčio 24 d. Įstatymas Nr. 102/2015 ir 2018 m. vasario 9 d. Įstatymas Nr. 3/2018, taip pat Portugalijos vertybinių popierių rinkos komisijos (CMVM) reglamentas 1/2016.1
PSEMLF nustato mokėjimo įstaigų ir e. pinigų emitentų, taip pat PIPT ir AISP, kuriems taikoma mokėjimų balanso priežiūra, registracijos ir licencijavimo taisyklės ir reikalavimai. Šiuo tikslu BOP turi būti pateikti konkretūs privalomi teisiniai dokumentai, įskaitant įstatų projektus, verslo planą, įsipareigojimą dėl akcinio kapitalo, įmonės struktūrą ir tikruosius savininkus, vadovų tapatybę ir susijusius dokumentus bei įmonės valdymą ir vidaus atitikties modelius ir procedūras. . Šiuo metu mokėjimo įstaigoms taikomi minimalūs įstatyme numatyti kapitalo reikalavimai svyruoja nuo minimalaus 20 000 iki 125 000 eurų (priklausomai nuo teikiamos paslaugos rūšies), o elektroninių pinigų įstaigoms – ne mažiau kaip 350 000 eurų. PIPT turi turėti minimalų įstatinį kapitalą 50 000 EUR, o AISP turi įsigyti draudimo polisą ar kitą panašią garantijų schemą, kad būtų padengta jų veikla Portugalijoje duomenų pažeidimo ar neteisėtos prieigos atveju.1
Visa šių subjektų vykdoma rinkodara ir reklama turi atitikti bendrąsias taisykles, taikomas bankų ir kitų finansų įstaigų rinkodarai ir reklamai. Tai reiškia, kad, be kitų reikalavimų, visi rinkodaros ir reklaminiai produktai bei medžiaga turi aiškiai identifikuoti pasiūlymą arba reklamos subjektą ir užtikrinti, kad pagrindinės parduodamų produktų ar paslaugų savybės ir sąlygos būtų lengvai suprantamos tiksliniams vartotojams.1
PSEMLF pateikia platų produktų ir paslaugų sąrašą, kuriuos gali pasiūlyti tik mokėjimo ar elektroninių pinigų įstaigos, PIPT arba AISP. Tai reiškia, kad praktiškai, atsižvelgiant į daugumos „fintech“ įmonių pobūdį ir verslo modelį bei jų siūlomas paslaugas, pagal Portugalijos įstatymus jos turės atitikti vieną iš šių juridinių asmenų (nes elektroninių pinigų licenciją turintis juridinis asmuo garantuoja, kad gali teikti visas PSEMLF reguliuojamas paslaugas, su sąlyga, kad registruodamasi MB paprašys leidimo tai padaryti), todėl turi būti laikomasi jos reguliavimo sistemos.1
Visapusiškos teisinės paslaugos verslui įmonių, mokesčių teisės, kriptovaliutų teisės aktų, investicinės veiklos klausimais
Dirbame tarptautinėms mažoms ir vidutinėms įmonėms, startuoliams ir telekomunikacijų įmonėms
Teisinė pagalba FinTech ir Blockchain projektams
