Varat skatīt noteikumus un noteikumus citās jurisdikcijās.
Vispārīgi runājot, atšķirībā no parastajiem finanšu darījumiem fintech likumos nav notikušas izmaiņas. Attiecīgi uz visiem finanšu darījumiem attiecas tie paši likumi neatkarīgi no tā, vai tie ir fintech vai parastie.1
Tomēr attiecīgās iestādes ir ieviesušas īpašas licences noteiktām fintech darbībām, kā arī vadlīnijas minēto licenču pieteikšanai, lai neatpaliktu no norisēm Saūda Arābijā. Tālāk mēs uzskaitām iespējas, kas pieejamas fintech uzņēmumiem, lai iekļūtu Saūda Arābijas tirgū:
Fintech uzņēmumiem, kas darbojas saskaņā ar SAMA licenci un piesakās smilškastes programmā, būs līdz sešiem mēnešiem, kas tiks atjaunoti, lai praktizētu savu darbību Saūda Arābijas tirgū. Uzņēmumiem, kas darbojas saskaņā ar CMA un piesakās, izmantojot savu smilškastes programmu, tiks dota iespēja veikt uzņēmējdarbību līdz diviem gadiem un šo licenci var atjaunot vienu reizi. Ja uz organizācijas darbību attiecas uz parādiem balstīta kolektīvā finansēšana, maksājumu pakalpojumi vai finansiāls atbalsts, tad katrai licencei ir jābūt derīgai no trim līdz pieciem gadiem (attiecīgā gadījumā) ar iespēju to atjaunot.1
Ja organizācija iesaistās uz parādiem balstītās kolektīvās finansēšanas darbībās, šī organizācija var izvairīties no smilškastes fāzes un tieši pieteikties uz parādiem balstītas kolektīvās finansēšanas licencei, ko izdevusi SAMA, kas uzliks organizācijai pienākumu ievērot Finanšu uzņēmumu izpildes likumu.1
Lai iegūtu šāda veida licenci, pretendentiem jāiesniedz:
Turklāt vadošos amatos organizācijā jāieņem Saūda Arābijas pilsoņi ar profesionālo kvalifikāciju finanšu jomā. Minimālā kapitāla prasība, lai izveidotu uz parādu balstītas kolektīvās finansēšanas organizācijas licenci, ir 5 miljoni riālu, ko var palielināt vai samazināt pēc SAMA ieskatiem katrā gadījumā atsevišķi. Visbeidzot, pēc iesniegšanas tiek saņemts paziņojums no SAMA, un organizācijai 30 dienu laikā ir jāsniedz SAMA pieprasītā papildu informācija, lai SAMA 60 dienu laikā sniegtu sākotnējo piekrišanu vai atteikumu. Pēc SAMA sākotnējā apstiprinājuma saņemšanas pretendentiem tiks dots sešu mēnešu periods, lai iesniegtu SAMA komercreģistrāciju un AoA, norādot norādījumus par to, kā rīkoties (ja nē, sākotnējā apstiprinājuma termiņš beigsies). Visbeidzot, šīs licences ir derīgas piecus gadus, ar nosacījumu, ka tās tiks atjaunotas, izmantojot trīs mēnešu atjaunošanas vēstuli, kas jānosūta SAMA.1
Turklāt SAMA un CMA mērķis ir turpināt regulēt fintech Saūda Arābijā šādi. CMA ir finanšu regulators, kas atbild par vērtspapīru darbību un kopfinansēšanas lēmumu pārraudzību. SAMA, kas izveidota ar diviem karaļa dekrētiem, ir regulējoša, likumdošanas un tiesu iestāde.1
Aktīvu pārvaldības uzņēmuma izveidei Saūda Arābijā ir jāsaņem CMA licence, kā noteikts tās ieguldījumu fondu noteikumos un Pilnvaroto personu noteikumos. Tas nozīmē, ka organizācijai ir jāatbilst vairākām prasībām, piemēram, minimālā kapitāla prasībām un vairāku iekšējo galveno funkciju izveidei un nepieciešamā specializētā personāla iecelšanai, lai tā varētu darboties Saūda Arābijā.2
SAMA regulētie kolektīvie ieguldījumi parasti ir atļauti, taču tiem ir nepieciešama licence un minimālās kapitāla prasības. Visas darbības finansēšanas nolūkā regulē Finanšu uzņēmumu kontroles likums, kas izsludināts ar Karaliskā dekrētu Nr. M/51, 08/13/1433 H (atbilst 02/07/2012 G) (Finanšu sabiedrību likums) un tā izpildi. noteikumi. Tā kā kolektīvo ieguldījumu mērķis ir finansēt uzņēmumus, tas novedīs pie Finanšu uzņēmumu likuma piemērošanas. Saskaņā ar Finanšu uzņēmumu likumu un tā izpildes noteikumiem, finanšu darbības Saūda Arābijā nevar veikt bez nepieciešamo licenču saņemšanas no SAMA, ja šādas darbības ir saskaņā ar šariata principiem. Tādējādi uz ikvienu organizāciju, kas vēlas pārvaldīt ieguldījumus, lai finansētu citas organizācijas, tiks piemērotas SAMA licencēšanas prasības.1
Lai varētu izveidot kolektīvo ieguldījumu regulēšanas portālu, ieguldījumu pārvaldītājam ir jāsaņem nepieciešamā SAMA piedāvātā licence. Turklāt, tā kā šādas darbības var radīt nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas risku, šādu ieguldījumu pārvaldītājs var tikt izmeklēts. Šo risku rezultātā SAMA nevēlas atļaut fiziskām vai juridiskām personām iekasēt summas, baidoties, ka tās var tikt izmantotas neatbilstošiem mērķiem, ja tās nesniedz pietiekamus pierādījumus par to, kā tās plāno rūpīgi uzraudzīt katru notiekošo darījumu. Tāpēc, lai iegūtu nepieciešamo licenci, iesakām organizācijai padomāt, kā mazināt jebkādus noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas riskus, un ziņot par to SAMA.1
Lai gan uz parādiem balstītu kolektīvo finansējumu tagad regulē jaunizdotie likumi, CMA atļauj uz akcijām balstītu kolektīvo finansējumu Saūda Arābijā, ievērojot CMA likumu un noteikumu regulējumu. Uzņēmumam vispirms CMA portālā ir jāpiesakās pagaidu licences saņemšanai, lai izmēģinājuma periodā veiktu kolektīvās finansēšanas darbības. Tāpat kā kolektīvo ieguldījumu gadījumā, tā kā līdzekļu vākšana ir konfidenciāla darbība, struktūrai, kas vēlas veikt kolektīvo finansējumu, ir jāsniedz pietiekami pierādījumi par to, kā tā plāno cieši uzraudzīt jebkādas iespējamās nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas darbības. Pēc CMA apstiprināšanas un izmēģinājuma perioda sekmīgas pabeigšanas tai var tikt piešķirta pastāvīga licence, kas tai ļauj veikt uz kapitālu balstītas kolektīvās finansēšanas darbības Saūda Arābijā.1
Līdzīgi kolektīvajiem ieguldījumiem, ciktāl vienādranga aizdevumi ietilpst finanšu darbībās, to regulē SAMA un uz to attiecas Finanšu uzņēmumu likums. Lai juridiskā persona varētu veikt darbības, kas saistītas ar peer-to-peer kreditēšanu, tai ir jānodrošina, lai tās juridiskajai personai būtu SAMA licence un veiktās darbības atbilstu šariata principiem.1
Turklāt, ja organizācija ir atbildīga par summu pārvaldību, uz to attieksies CMA noteikumi. Tas ir tāpēc, ka pārvaldīšanas darbības ietilpst vērtspapīru darbības jomā, kā noteikts PMLP izdotajos Vērtspapīru noteikumos. Tādējādi, tā kā vienādranga aizdevumi ir finanšu darbība un tās pārvaldība ietilpst drošības darbībās, šāda vienība ierosinās SAMA un CMA licencēšanas prasības. Pēc visu licenču iegūšanas organizācija būs tiesīga veikt kreditēšanas un pārvaldības darbības Saūda Arābijā.1
