U kunt kijken naar regels en voorschriften in andere rechtsgebieden.
De betalingsdiensten vallen onder de regels van het Braziliaanse betalingssysteem (SPB) gecreëerd door wet nr. 10 214/2001 en het toezicht van BACEN. SPB omvat diensten of systemen die, onder voorbehoud van goedkeuring door de bevoegde autoriteiten, kunnen:
In Verordening nr. 150/2021 gaat BACEN in op het aanbieden van betalingsdiensten in het kader van SPB-regelingen en stelt richtlijnen en normen vast waaraan deze dienstverleners moeten voldoen. Betalingsinstellingen daarentegen worden voornamelijk gereguleerd door BACEN-resoluties nr. 80/2021 en 81/2021.1
Bovendien heeft BACEN, in lijn met de voortdurende technologische revolutie, Decreet nr. 1/2020 gepubliceerd, met ingang van 1 september 2020, over de introductie van PIX, een nieuwe methode voor directe betalingen om de kosten van betalings- en overboekingstransacties te verlagen. Instant Payments omvatten de elektronische overdracht van geld tussen verschillende instellingen of individuen op een zodanige manier dat de eindontvanger het overgemaakte geld in realtime, 24 uur per dag en elke dag van het jaar kan ontvangen. Instant Payments zijn nu beschikbaar voor overschrijvingen tussen twee personen, een persoon en een bedrijf, en tussen bedrijven. Dit is ook beschikbaar voor overdrachten waarbij overheidsinstanties zijn betrokken, zoals belastingbetalingen door particulieren of bedrijven, of sociale uitkeringen en subsidies die door overheden worden betaald aan particulieren of bedrijven. Met PIX kunt u ook rekeningen betalen en zelfs belastingen en servicekosten innen door gebruik te maken van meer toegankelijke betalingsmechanismen zoals QR-codes op mobiele telefoons.1
Deze regel is een stap voorwaarts in het initiatief van BACEN om een systeem voor directe betalingen in Brazilië op te zetten, in navolging van Bulletin nr. 32.927 van 21 december 2018, waarin de instantie de legitimiteit van directe betalingen erkende en de basisvereisten voor zijn omgeving binnen de Braziliaanse betaalsysteem. regelgevend kader van het systeem. Dit model bevordert de opkomst van fintech-bedrijven die tot doel hebben innovatieve oplossingen te ontwikkelen om betalingstransacties te vergemakkelijken. Zoals aangekondigd door BACEN, kunnen fintech-bedrijven optreden als betalingsinstelling, het verstrekken van betaalrekeningen aan klanten of als betalingsinitiatiedienstverleners. Ze kunnen ook andere diensten aanbieden, zoals verzekeringen, kredieten, investeringen en belastingbetalingen, het promoten van innovatieve en concurrerende modellen en het verminderen van de maatschappelijke kosten die gepaard gaan met het gebruik van papier.2
Er is op dit moment geen regelgeving die instellingen verplicht om klant- of productgegevens aan derden te verstrekken. Ze mogen informatie delen met andere financiële instellingen die de betalingsafwikkeling en afwikkeling sneller, veiliger of efficiënter kunnen maken. Dit proces moet echter voldoen aan de toepasselijke wettelijke beperkingen, aangezien de Braziliaanse federale grondwet (en speciale wetten zoals aanvullende wet nr. 105/01) in de meeste gevallen het bankgeheim beschermt en garandeert. Met betrekking tot persoonlijke gegevens van klanten moet het proces op grond van de LGPD ook gebaseerd zijn op een van de wettelijke grondslagen. In die zin zijn mogelijke rechtsgronden die kunnen worden gebruikt om het delen te rechtvaardigen: toestemming van de klant, kredietbescherming en de legitieme belangen van de financiële instelling.1
Een marktplaats is een platform dat kopers en verkopers van goederen of diensten met elkaar verbindt door een infrastructuur te bieden om transacties te vergemakkelijken. Ze worden in sommige bedrijfsmodellen gebruikt als betalingsregelingen in die zin dat ze het volledige bedrag ontvangen dat door de koper is betaald en vervolgens de betaalde waarde tegen betaling doorgeven aan verkopers die hun zakenpartners zijn. Marktplaatsen spelen bij dit soort transacties de rol van subaccrediteur, ook wel subacquirer of betalingsbemiddelaar genoemd.1
BACEN-resolutie nr. 150/2021 definieert de rol van sub-accrediteurs en hoe zij omgaan met betalingssysteemaanbieders. Het definieert ook objectieve criteria voor de verplichte deelname van sub-accrediteurs aan het gecentraliseerde afwikkelingssysteem in één enkel raster, dat ook wordt geregeld door circulaire nr. 3872/2018. Decreet nr. 150/2021 classificeert sub-accrediteurs die de acceptatie van een betaalinstrument door de begunstigde vergemakkelijken, maar die geen deel uitmaken van de transactie als crediteur, en dus de schakel zijn tussen de eindgebruiker en de accrediteuren, als deelnemers aan de betaling mechanisme.1
De resolutie specificeert dat de bemiddeling van betalingen onder het subaccreditatiemodel, waaronder mogelijk marktplaatsen, moeten voldoen aan het regelgevend kader voor de infrastructuur van betalingsmechanismen.1
Subaccrediteurs zijn verplicht deel te nemen aan het gecentraliseerde vereffeningssysteem. Een gecentraliseerd afwikkelingssysteem omvat de centralisatie van afwikkeling van transacties die worden uitgevoerd door betalingsmechanismen die SPB combineren tot één neutrale aanbieder van clearing- en afwikkelingsdiensten, bepaald door de instellingen die deze betalingsmechanismen implementeren. Momenteel is de aanbieder van clearing- en afwikkelingsdiensten de Kamer voor Interbancaire Betalingen.1
De deelname van een handelsplatform aan het gecentraliseerde afwikkelingssysteem is verplicht, ongeacht het transactievolume, indien de subaccrediteur de ontvanger is van de met de transactie verbonden stromen in betalingsmechanismen die onderworpen zijn aan gecentraliseerde afwikkeling. Deelname is echter optioneel als de marktplaats optreedt als betaler voor eindgebruikers die stromen ontvangen die verband houden met transacties in betalingsmechanismen die onderworpen zijn aan gecentraliseerde afwikkeling, en het transactievolume dat in de voorgaande 12 maanden is verzameld minder dan 500 miljoen reais bedraagt.1
Participatie als advocaat in investeringsvennootschappen, uitvoeren van M&A venture deals op het gebied van IT, ondersteuning van iGaming en bedrijfsmiddelen
