U kunt kijken naar regels en voorschriften in andere rechtsgebieden.
De belangrijkste juridische en regelgevende uitdagingen van Fintech hebben betrekking op betalingsdiensten en e-geldgerelateerde activiteiten, evenals op crowdfundingplatforms en cryptoactiva. De twee huidige hoofdcategorieën van fintech-bedrijven zijn betalingsdienstaanbieders en uitgevers van elektronisch geld, die beide worden gereguleerd door wetsdecreet nr. 91/2018 van 12 november 2018, waarmee het wettelijk kader voor betalingsdiensten en elektronisch geld (PSEMLF) wordt vastgesteld ), waarmee Richtlijn (EU) 2015/2366 van het Europees Parlement en de Raad van 25 november 2015 (PSD II) werd omgezet in het Portugese rechtskader. PSEMLF heeft ook de nodige regels opgesteld voor externe aanbieders zoals Payment Initiation Service Providers (PISP) en Account Information Service Providers (AISP) om de Portugese markt te betreden. Crowdfundingplatforms worden gereguleerd door Wet nr. 102/2015 van 24 augustus 2015 en Wet nr. 3/2018 van 9 februari 2018, evenals Verordening 1/2016 van de Portugese Securities Market Commission (CMVM).1
Het PSEMLF bevat de toepasselijke regels en vereisten voor de registratie en vergunningverlening van betalingsinstellingen en uitgevers van elektronisch geld, evenals PISP's en AISP's, die allemaal onderworpen zijn aan betalingsbalanstoezicht. Hiertoe moet specifieke bindende juridische documentatie worden ingediend bij de BOP, waaronder ontwerp-statuten, bedrijfsplan, toezegging van aandelenkapitaal, bedrijfsstructuur en economisch eigendom, identificatie van managers en gerelateerde documentatie, en modellen en procedures voor corporate governance en interne naleving. . De minimale wettelijke kapitaalvereisten die momenteel van toepassing zijn op betalingsinstellingen variëren van minimaal EUR 20.000 tot EUR 125.000 (afhankelijk van het type dienstverlening) en minimaal EUR 350.000 voor instellingen voor elektronisch geld. PISP's moeten een minimaal toegestaan aandelenkapitaal van € 50.000 hebben en AISP's moeten een verzekeringspolis of een andere soortgelijke garantieregeling afsluiten om hun activiteiten in Portugal te dekken in het geval van datalekken of ongeoorloofde toegang.1
Alle marketing en reclame die door deze entiteiten wordt uitgevoerd, moet voldoen aan de algemene regels die van toepassing zijn op marketing en reclame van banken en andere financiële instellingen. Dit betekent onder meer dat alle marketing- en promotionele producten en materialen duidelijk de aanbieding of advertentie-entiteit moeten identificeren en ervoor moeten zorgen dat de belangrijkste kenmerken en voorwaarden van de producten of diensten die worden verkocht, gemakkelijk te begrijpen zijn voor de doelconsumenten.1
PSEMLF biedt een uitgebreide lijst van producten en diensten die alleen kunnen worden aangeboden door betalings- of elektronischgeldinstellingen, PISP's of AISP's. Dit betekent dat ze in de praktijk, gezien de aard en het bedrijfsmodel van de meeste fintech-bedrijven en de diensten die ze aanbieden, moeten kwalificeren als een van deze juridische entiteiten onder de Portugese wet (aangezien een juridische entiteit met een e-money-licentie garandeert dat het kan alle door de PSEMLF gereguleerde diensten leveren, op voorwaarde dat zij hiervoor toestemming vraagt bij de registratie bij de BoP), dus moet haar regelgevend kader worden nageleefd.1
Wij werken voor internationale kleine en middelgrote ondernemingen, start-ups en telecommunicatiebedrijven
Uitgebreide juridische dienstverlening voor bedrijven op het gebied van ondernemingsrecht, belastingrecht, cryptocurrency-wetgeving, investeringsactiviteiten
Juridische ondersteuning voor FinTech- en Blockchain-projecten
