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Pesquisa de mercado

Como criar uma plataforma de fintech

22.11.2021

Na primavera, recebi um pedido para desenvolver uma nova plataforma financeira para um grande cliente. O cliente pediu para considerar todas as opções disponíveis no mercado e oferecer soluções específicas.
Neste artigo, compartilho com você minha experiência e conclusões.

Termos de Referência

Meu cliente estava interessado em criar sua própria plataforma de investimento. Este site deve apresentar empresas que possuem uma grande propriedade imobiliária, e os usuários da plataforma são convidados a comprar ações de qualquer uma dessas empresas para receber dividendos.

A ideia era que um pequeno investidor não pudesse comprar um hotel inteiro e fazer seu próprio negócio nele. Mas um grande grupo de investidores pode muito bem se organizar e fazer algo semelhante. De acordo com os termos de referência, a plataforma da Internet deveria automatizar o processo de investimento.

Os termos de referência do cliente lembravam um pouco uma plataforma de investimento coletivo. A única diferença é que os clientes da plataforma foram oferecidos para investir não em start-ups, mas em negócios imobiliários.

Então, vamos começar.

Digamos que você queira criar seu próprio investimento, crédito, banco ou alguma outra plataforma financeira.

Quais são suas opções para obter software para executar tal plataforma online?

Primeira opção: crie uma plataforma por conta própria

A maioria das fintechs segue esse caminho. Participei pessoalmente no desenvolvimento de uma plataforma de empréstimos P2P que levantou 70 milhões de euros de investidores privados na Europa, por isso sei os números exatos e o orçamento.

Para desenvolver sua própria plataforma de investimento por conta própria, você precisará de pelo menos um departamento de TI de nove pessoas:
- diretor técnico,
- Cinco Desenvolvedores Full Stack (Sênior),
- dois testadores,
- um administrador do sistema.

Desenvolvedores seniores são os que são necessários, já que erros cometidos no início do caminho podem custar caro no futuro e, a princípio, simplesmente não haverá tempo suficiente para revisão de código.

A manutenção de tal departamento de TI custará aproximadamente 40 mil euros mensalmente. Essa equipe de profissionais precisará de 6 a 12 meses para desenvolver a plataforma, dependendo das soluções técnicas escolhidas.

A parte mais difícil é reunir essa equipe de profissionais. Não há desenvolvedores experientes suficientes no mercado de TI.

A segunda dificuldade é que o resultado final pode não atender aos requisitos das autoridades reguladoras.

Segunda opção: solicitar uma plataforma terceirizada

Esta opção me pareceu a mais incerta, porque não estava claro onde procurar esses desenvolvedores, qual poderia ser o preço de seus serviços e como formular corretamente os termos de referência para não esquecer algo e depois não receba custos adicionais.

A primeira coisa que fiz foi listar os 117 melhores estúdios da web. Incluiu quase todas as empresas da lista "Rating of Web Studios 2020", bem como várias empresas dos Estados Bálticos, Ucrânia, Bielorrússia e Cazaquistão, que estavam se anunciando ativamente na época.

O segundo passo foi escrever uma carta sobre qual plataforma meu cliente precisa. De propósito, não carreguei os detalhes e requisitos para arquitetura. A carta acabou sendo bastante aberta, de modo que o nível de competência deles ficou claro na resposta da empresa.

Texto da carta enviada a todas as empresas

Olá!

Meu nome é Mikhail, nossa empresa está atualmente procurando um empreiteiro para desenvolver uma plataforma fintech complexa. O site será dedicado ao investimento em imóveis. O site apresentará empresas que possuem imóveis, e os usuários serão solicitados a comprar ações dessas empresas para receber dividendos.

Uma parte da plataforma deve ser pública. Este será o site e a conta do cliente. A segunda parte do site terá que estar disponível apenas para nossa equipe e será possível gerenciar todos os dados da plataforma nele. A terceira parte do site é a API através da qual os serviços dos parceiros podem ser integrados ao nosso projeto.

Agora preciso fornecer à gerência um cronograma e preços estimados para o lançamento de um produto semelhante. O arquivo https://yadi.sk/i/3JKaDTo49dCZKA especifica o que deve estar no site.

Perguntas:

1. Sua empresa já realizou projetos dessa complexidade? Você pode dar exemplos?

2. Qual será a ordem de preço e condições de desenvolvimento da plataforma que especifiquei? Agora não há TOR ainda e os números exatos não são necessários. Tem interesse em valores aproximados.

3. Quais tecnologias você usaria para implementar este projeto?

Envie suas respostas às perguntas antes de 11 de março para que eu possa apresentar a proposta inicial à nossa administração e à sua empresa para discutir mais cooperação.

Atenciosamente,
Mikhail Piskunov
CPO

Texto do e-mail enviado a todas as empresas

Enviamos todas as cartas através de um serviço especializado, de forma que cada carta tenha a garantia de chegar ao destinatário. Escrevi para algumas empresas através do formulário em seu site, se elas tivessem um.

Na carta, ele indicou especificamente um prazo de duas semanas para receber uma resposta. Se a empresa contratante não puder orientar o cliente sobre preços e condições mesmo para esse período, o que acontecerá mais tarde no processo de desenvolvimento e lançamento?

Resultados da pesquisa

61% de 117 web studios não me responderam. Isso foi inesperado, pois eu era um grande cliente em potencial para eles. Com cada empresa respondente, fiz ligações de esclarecimento e correspondência.

36% das 46 empresas que responderam tiveram que ser riscadas:
- 8 web studios não conseguiram nomear preços e termos aproximados
- 5 empresas recusaram imediatamente
- 4 admitiram honestamente que não tinham experiência suficiente

17% de 29 potenciais contratados também riscaram porque se ofereceram para fazer uma plataforma de investimento no Bitrix CMS. Na minha opinião, eles simplesmente não representavam a escala do trabalho esperado.

Como resultado, havia uma lista de 24 potenciais artistas (cada quinto de 117). A imagem abaixo é um trecho do meu relatório ao cliente.

Preços e condições para o desenvolvimento de uma plataforma financeira (recalculado em euros)

Preços e prazos para o desenvolvimento de uma plataforma financeira (recalculados em euros)

Terceira opção: comprar ou alugar uma plataforma

Meu cliente queria a propriedade direta do código. Portanto, ele não estava particularmente satisfeito com as opções de aluguel.

Todos os projetos SaaS, infelizmente, ofereciam apenas opções de aluguel. Além disso, eles não forneceram acesso ao código do programa e ao banco de dados. O negócio do cliente ficaria completamente dependente da solução de software do provedor de SaaS sem a possibilidade de migrar para uma solução própria no futuro.

Alternativamente, era possível comprar um código de programa pronto de desenvolvedores indianos por 3-5 mil dólares. Eu já vi desenvolvimentos semelhantes antes. Posso dizer que será difícil encontrar desenvolvedores profissionais para dar suporte a esse código legado. Infelizmente, não conseguimos encontrar outros vendedores do código finalizado.

Conclusões

1. Com um orçamento de 250-500 mil euros por ano, você pode contratar seus próprios programadores e lançar a plataforma em 6 a 12 meses.

2. Se você não tiver seus próprios programadores, poderá solicitar o desenvolvimento de um desenvolvedor terceirizado por 20-900 mil euros dependendo do contratado selecionado. O valor final pode ser diferente, pois você paga não pelo resultado, mas sim pelas horas-homem dos funcionários da empreiteira. A questão do suporte ao código e a obtenção de uma licença também permanecerão em aberto.

3. Se você precisa de um MVP para testar o mercado, pode lançar uma plataforma financeira por meio de soluções SaaS especializadas. O custo será de 30 mil euros por ano. Você não terá acesso ao código e banco de dados. Será muito difícil e caro para um projeto existente mudar de um produto SaaS para sua própria solução no futuro.

"Se você quer fazer algo bem feito, faça você mesmo."

Ferdinand Porsche

O que estamos fazendo agora

Criamos uma plataforma de crowdfunding personalizada para um cliente da Estônia e ele está preparando documentos para solicitar uma licença.

O produto que desenvolvemos para o cliente se tornou uma demanda e agora se tornou um negócio independente de lançamento de plataformas financeiras. Você pode saber mais neste site.

Se você tiver alguma dúvida ou sugestão para mim - sempre feliz em conversar.

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