Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
Quando as empresas estiverem envolvidas na prestação de serviços de pagamento, o regime implementado no Payment Services Regulations 2017 (PFR) será aplicado à autorização, registro e cumprimento das obrigações comerciais dessas empresas. Esses aspectos são discutidos com mais detalhes na seção IV.1
Reino Unido também é líder mundial em serviços de pagamento. As empresas geralmente buscam a liberação da FCA, mesmo que não pretendam atender clientes no Reino Unido, para aproveitar o efeito halo de serem empresas regulamentadas no Reino Unido ao considerar a expansão internacional.1
Os serviços de pagamento regulamentados pela PSR no Reino Unido incluem serviços relacionados a transações de contas de pagamento (por exemplo, depósitos em dinheiro e saques de contas correntes e de poupança), transações de pagamento (sejam cobertas por uma linha de crédito ou não), emissão de cartão e transferência de dinheiro. A Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD II) implementada pelo PSR também cria regimes de autorização e registro para prestadores de serviços de iniciação de pagamentos (PISPs) e prestadores de serviços de informações de contas (AISPs). usam os padrões do Open Banking para fornecer aos consumidores informações sobre suas finanças ou para facilitar os pagamentos diretamente das contas bancárias dos usuários sem a necessidade de um cartão de pagamento.1
As empresas que oferecem serviços de pagamento devem determinar desde o início se solicitarão registro ou autorização sob o PSR. Pequenas Instituições de Pagamento (SPIs), Pequenas Instituições de Dinheiro Eletrônico (EMIs) e empresas que oferecerão apenas serviços de informações de contas podem solicitar o registro como tal ou como Provedor de Serviços de Informações de Contas Registradas (RAISP) e registro e manutenção mais fáceis. o regime se aplicará a essas empresas. As empresas que não se qualificam como SPIs, pequenas EMIs ou RAISPs, mas pretendem fornecer serviços de pagamento no Reino Unido, devem solicitar autorização e cumprir requisitos comerciais mais onerosos. Essas rotas alternativas são especialmente populares onde estão disponíveis.1
PSD II e o PSR também contribuíram para a implementação dos novos padrões do Open Banking ao exigirem que os bancos e as sociedades de construção disponibilizem a terceiros o acesso às contas e dados dos clientes se o utilizador o consentir. No momento, apenas nove dos maiores bancos e sociedades de construção do Reino Unido são obrigados a fornecer dados de clientes por meio do Open Banking, mas vários bancos menores e sociedades de construção também aderiram ao regime. Terceiros relevantes que se beneficiam do Open Banking incluem PISPs e AISPs que podem usar as informações da conta do cliente para fornecer esses novos serviços.1
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