Môžete sa pozrieť na pravidlá a predpisy v iných jurisdikciách.
Podľa švajčiarskeho zákona o bankách musí každý, kto prijíma „vklady od verejnosti na komerčnom základe“, získať bankovú licenciu. Toto je prípad, ak:
Fintech spoločnosti, ktoré prijímajú alebo získavajú finančné prostriedky od verejnosti, ako je crowdfunding alebo ICO, môžu teda podliehať požiadavkám bankovej licencie. Emisie dlhopisov sa nekvalifikujú ako vklady, ani kapitálové vklady, ktoré nezahŕňajú povinnosť splatenia, takže ICO sú možné – za určitých podmienok – podľa švajčiarskeho práva.1
Aby sa lepšie zohľadnili švajčiarske fintech projekty, švajčiarska vláda (Federálna rada) v roku 2017 zmenila a doplnila vyhlášku o bankách a sporiteľniach (nariadenie o bankách), aby zahŕňala výnimky z licenčnej požiadavky. Od 1. augusta 2017 už držba finančných prostriedkov klientov (viac ako 20 investorov a na obdobie dlhšie ako 60 dní) už nevyžaduje bankovú licenciu (keďže sa už nepovažuje za splnenie požiadavky na „komerčnom základe“) s výhradou určitých požiadavky:
Pokiaľ ide o písmeno a), prah sa vypočíta na základe celkových vkladov držaných v akomkoľvek danom období.1
Okrem toho je možné prostriedky na bežných účtoch držať 60 dní (predtým len sedem dní), ak nie sú úročené. Toto ustanovenie má konkrétne za cieľ umožniť crowdfundingovým spoločnostiam držať aktíva počas dlhšieho obdobia bez toho, aby potrebovali bankovú licenciu.1
Okrem toho bola od 1. januára 2019 zavedená špeciálna licencia: podniky, ktoré prijímajú vklady od verejnosti až do výšky 100 miliónov švajčiarskych frankov (vrátane v budúcnosti aktív v kryptomene), ale neplatia za tieto vklady úroky, môže získať „licenciu zjednodušeného bankovníctva“, licenciu, ktorá podriaďuje tieto povinnosti menej prísnym pravidlám, ako sú pravidlá platné pre banky.8 Táto nová licencia sa často označuje ako „licencia fintech“, hoci sa neobmedzuje len na fintech spoločnosti.1
Aj keď sa nevyžaduje banková licencia ani licencia spoločnosti cenných papierov, môžu sa uplatňovať pravidlá a predpisy AML. Švajčiarske pravidlá boja proti praniu špinavých peňazí sa vzťahujú na inštitúcie, ktoré sa samy považujú za finančných sprostredkovateľov (ako sú banky, cenné papiere, spoločnosti spravujúce fondy a poisťovne) a inštitúcie zaoberajúce sa „finančným sprostredkovaním“ (ako sú splnomocnení správcovia aktív a investiční poradcovia). Ak sa FinTech spoločnosť zaoberá finančným sprostredkovaním, musí sa pripojiť k uznávanej švajčiarskej AML SRO alebo podliehať priamemu dohľadu FINMA AML a musí dodržiavať príslušné povinnosti v oblasti AML (ako je identifikácia zákazníka a zriadenie skutočného vlastníctva). V súlade s článkom 4, odsek 1, písmeno b revidovanej AML vyhlášky (účinnej od 1. augusta 2021) môže byť postačujúce kvalifikovať sa ako finančný sprostredkovateľ, ak osoba pomáha pri prevode virtuálnych mien na tretie strany, ak táto osoba má trvalý obchodný vzťah s partnerom. Niektoré povinnosti týkajúce sa boja proti praniu špinavých peňazí zahŕňajú ustanovenia o sankciách podľa trestného práva a tieto ustanovenia sa rovnako vzťahujú na spoločnosti fintech. FINMA vo svojom Dozornom oznámení 02/2019 zo dňa 26. augusta 2019 rozhodla, že prevod tokenov vyžaduje identifikáciu príjemcu a jeho skutočného vlastníka bez uplatnenia minimálnej hranice. Ako také má Švajčiarsko jeden z najprísnejších režimov AML pre prevody tokenov.1
Účasť právnika v investičných venture fondoch, realizácia M&A venture obchodov v oblasti IT, podpory iGamingu a obchodného majetku
Poskytujeme právne a organizačné služby pri zakladaní, štruktúrovaní a rozvoji fintech spoločností
