Ogledate si lahko pravila in predpise v drugih jurisdikcijah.
V skladu s švicarskim bančnim zakonom mora vsakdo, ki sprejema "depozite javnosti na komercialni osnovi", pridobiti bančno licenco. To velja, če:
Tako so lahko finančnotehnološka podjetja, ki sprejemajo ali zbirajo sredstva od javnosti, na primer množično financiranje ali ICO, predmet zahtev za bančno licenco. Izdaje obveznic se ne štejejo za depozite, prav tako ne kapitalski vložki, ki ne vključujejo obveznosti odplačila, zato so ICO možni - pod določenimi pogoji - po švicarski zakonodaji.1
Za boljše upoštevanje švicarskih fintech projektov je švicarska vlada (zvezni svet) leta 2017 spremenila Odlok o bankah in hranilnicah (Odlok o bančništvu), tako da je vključil izjeme pri zahtevi po licenci. Od 1. avgusta 2017 za držanje skladov strank (več kot 20 vlagateljev in za obdobje, daljše od 60 dni) ni več potrebno bančno dovoljenje (ker se ne šteje več za izpolnjevanje zahteve »komercialne osnove«), ob upoštevanju nekaterih zahteve:
V zvezi s točko (a) bo prag izračunan na podlagi skupnih vlog v katerem koli obdobju.1
Poleg tega lahko sredstva na TRR hranijo 60 dni (prej le sedem dni), če niso obrestovana. Namen te določbe je zlasti omogočiti podjetjem za množično financiranje, da imajo sredstva dlje časa, ne da bi za to potrebovali bančno licenco.1
Poleg tega je bila s 1. januarjem 2019 uvedena posebna licenca: podjetja, ki sprejemajo vloge od javnosti v višini do 100 milijonov švicarskih frankov (vključno s prihodnjimi sredstvi v kriptovaluti), vendar ne plačujejo obresti na te vloge, se lahko kvalificira za "poenostavljeno bančno licenco", licenco, ki te obveznosti podvrže manj strogim pravilom od tistih, ki veljajo za banke.8 Ta nova licenca se pogosto imenuje "fintech licenca", čeprav ni omejena na fintech podjetja.1
Tudi če ni potrebna niti bančna licenca niti licenca družbe za vrednostne papirje, lahko veljajo pravila in predpisi AML. Švicarska pravila AML veljajo za institucije, ki same veljajo za finančne posrednike (kot so banke, vrednostni papirji, družbe za upravljanje skladov in zavarovalnice) in institucije, ki se ukvarjajo s "finančnim posredništvom" (kot so pooblaščeni upravljavci premoženja in investicijski svetovalci). Če se FinTech podjetje ukvarja s finančnim posredništvom, se mora pridružiti priznanemu švicarskemu AML SRO ali biti pod neposrednim nadzorom FINMA AML in mora izpolnjevati veljavne odgovornosti AML (kot je identifikacija stranke in ugotavljanje dejanskega lastništva). V skladu s točko b 1. odstavka 4. člena revidiranega odloka o preprečevanju pranja denarja (velja od 1. avgusta 2021) lahko zadostuje, da se kvalificirate kot finančni posrednik, če oseba pomaga pri prenosu virtualnih valut tretjim osebam, če ta oseba ima trajno poslovno razmerje s partnerjem. Nekatere obveznosti proti pranju denarja vključujejo določbe o sankcijah v skladu s kazenskim pravom, te določbe pa se enako uporabljajo za finančnotehnološka podjetja. FINMA je v svojem nadzornem obvestilu 02/2019 z dne 26. avgusta 2019 odločila, da prenos žetonov zahteva identifikacijo prejemnika in njegovega dejanskega lastnika brez uporabe najnižjega praga. Kot taka ima Švica enega najstrožjih režimov AML za prenose žetonov.1
Nudimo pravne in organizacijske storitve za ustanavljanje, strukturiranje in razvoj fintech podjetij
Sodelovanje kot odvetnik v investicijskih skladih tveganega kapitala, vodenje M&A tveganih poslov na področju IT, podpora za iGaming in poslovna sredstva
