Trang chủ

Thị trường kỹ thuật số tương ứng với các nền tảng nơi các doanh nhân đăng ưu đãi thương mại cho một loạt người tiêu dùng không xác định, sau đó họ sẽ chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Trong lĩnh vực tài chính, thị trường được sử dụng để thực hiện các giao dịch giữa người tiêu dùng (cá nhân) và các tổ chức tài chính hoặc tổ chức phát hành. Các hoạt động này bao gồm việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm, thị trường chứng khoán và các dịch vụ khác, ngoại trừ các thỏa thuận tài khoản ngân hàng cho các hoạt động kinh doanh. Với việc thông qua Luật Liên bang số 211-FZ và 212-FZ ngày 20 tháng 7 năm 2020, tất cả các hoạt động trên trên các nền tảng tài chính ở Nga đã được đưa vào lĩnh vực pháp lý.¹

Theo luật được thông qua, để trở thành nhà điều hành nền tảng tài chính, một pháp nhân Nga dưới hình thức công ty cổ phần phải đáp ứng một số yêu cầu bắt buộc, đó là:

• đưa vào Sổ đăng ký các nhà khai thác các nền tảng tài chính của Ngân hàng Trung ương;
• sự hiện diện của vốn được phép tối thiểu với số tiền là 100 triệu rúp;
• không kết hợp hoạt động của tổ chức này với hoạt động của tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tài chính phi ngân hàng, trừ trường hợp thực hiện các hoạt động với tư cách là tổ chức thương mại, lưu ký, lưu ký chuyên doanh hoặc đăng ký;
• thực hiện hệ thống kiểm soát nội bộ và hệ thống quản lý rủi ro;
• sự hiện diện của một tổ hợp phần mềm và phần cứng đặt tại Nga;
• tuân thủ các yêu cầu bảo vệ thông tin do Ngân hàng Trung ương thiết lập; cũng như
• tuân thủ các yêu cầu về tiêu chuẩn đối với thành viên cơ quan quản lý và cá nhân nhân viên, cũng như các yêu cầu đối với cổ đông của nhà điều hành sàn giao dịch (ví dụ: một công ty đăng ký ở khu vực nước ngoài không được là cổ đông sở hữu trên 10% cổ phần có quyền biểu quyết). ¹

Không giống như ở Liên minh Châu Âu, nơi Chỉ thị dịch vụ thanh toán II bắt buộc các ngân hàng cung cấp cho bên thứ ba quyền truy cập vào thông tin tài khoản khách hàng của họ thông qua Giao diện lập trình ứng dụng (API), các ngân hàng ở Nga hiện không có nghĩa vụ như vậy. Tuy nhiên, Ngân hàng Trung ương đã phát triển Tiêu chuẩn API mở, hiện đang được sử dụng trong việc tạo ra các dịch vụ đối tác. Cũng vào ngày 10 tháng 12 năm 2021, dự thảo hướng dẫn về số hóa thị trường tài chính cho giai đoạn 2022-2024 đã được xuất bản, trong đó bao gồm việc giới thiệu các API mở.²

Cho vay ở Nga

Fintech ở Nga

Fintech ở các quốc gia khác

Ghi chú

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/russia
2. https://cbr.ru/StaticHtml/File/59420/standart_1.pdf