يمكنك الاطلاع على القواعد واللوائح في ولايات قضائية أخرى.
وفقًا لقانون البنوك السويسري ، يجب على أي شخص يقبل "ودائع من الجمهور على أساس تجاري" الحصول على ترخيص مصرفي. هذا هو الحال إذا:
وبالتالي ، فإن شركات التكنولوجيا المالية التي تقبل أو تجمع الأموال من الجمهور ، مثل التمويل الجماعي أو ICO ، قد تخضع لمتطلبات الترخيص المصرفي. إصدارات السندات ليست مؤهلة كودائع ، ولا مساهمات رأس المال ، التي لا تستلزم التزامات السداد ، لذلك فإن عمليات الطرح الأولي للعملات ممكنة - في ظل ظروف معينة - بموجب القانون السويسري.1
لحساب مشاريع التكنولوجيا المالية السويسرية بشكل أفضل ، قامت الحكومة السويسرية (المجلس الاتحادي) في عام 2017 بتعديل قانون البنوك ومصارف الادخار (الأمر المصرفي) ليشمل استثناءات من متطلبات الترخيص. اعتبارًا من 1 أغسطس 2017 ، لم يعد الاحتفاظ بأموال العملاء (أكثر من 20 مستثمرًا ولمدة تزيد عن 60 يومًا) يتطلب ترخيصًا مصرفيًا (نظرًا لأنه لم يعد يُعتبر مستوفيًا لمتطلبات "الأساس التجاري") ، مع مراعاة بعض المتطلبات:
فيما يتعلق بالنقطة (أ) ، سيتم احتساب الحد الأدنى على أساس إجمالي الودائع المحتفظ بها في أي فترة معينة.1
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن الاحتفاظ بالأموال في الحسابات الجارية لمدة 60 يومًا (سابقًا سبعة أيام فقط) إذا لم تكن مدرة للفائدة. يهدف هذا الحكم تحديدًا إلى السماح لشركات التمويل الجماعي بالاحتفاظ بالأصول لفترة أطول دون الحاجة إلى ترخيص مصرفي.1
بالإضافة إلى ذلك ، تم تقديم ترخيص خاص اعتبارًا من 1 يناير 2019: الشركات التي تقبل الودائع من الجمهور بمبلغ يصل إلى 100 مليون فرنك سويسري (بما في ذلك الأصول المستقبلية بالعملة المشفرة) ، ولكنها لا تدفع فائدة على هذه الودائع ، يمكن أن تتأهل للحصول على "ترخيص مصرفي مُيسر" ، وهو ترخيص يُخضع هذه الالتزامات لقواعد أقل صرامة من تلك المطبقة على البنوك .8 وغالبًا ما يشار إلى هذا الترخيص الجديد باسم "ترخيص fintech" ، على الرغم من أنه لا يقتصر على شركات التكنولوجيا المالية.1
حتى إذا لم يكن هناك حاجة إلى ترخيص مصرفي أو ترخيص شركة أوراق مالية ، فقد يتم تطبيق قواعد ولوائح مكافحة غسل الأموال. تنطبق قواعد مكافحة غسل الأموال السويسرية على المؤسسات التي تعتبر نفسها وسطاء ماليين (مثل البنوك والأوراق المالية وشركات إدارة الأموال وشركات التأمين) والمؤسسات العاملة في "الوساطة المالية" (مثل مديري الأصول ومستشاري الاستثمار ، المفوضين). إذا كانت إحدى شركات التكنولوجيا المالية تعمل في مجال الوساطة المالية ، فيجب أن تنضم إلى مؤسسة سويسرية لمكافحة غسل الأموال SRO معترف بها أو تخضع لإشراف FINMA المباشر لمكافحة غسل الأموال ، ويجب أن تمتثل لمسؤوليات مكافحة غسل الأموال المعمول بها (مثل تحديد العميل وإنشاء ملكية مفيدة). وفقًا للمادة 4 ، الفقرة 1 ، الحرف ب من قانون مكافحة غسل الأموال المعدل (ساري المفعول اعتبارًا من 1 أغسطس 2021) ، قد يكون من الكافي التأهل كوسيط مالي إذا كان الشخص يساعد في تحويل العملات الافتراضية إلى أطراف ثالثة ، إذا كان هذا الشخص لديه علاقة عمل دائمة مع شريك. تستلزم بعض التزامات مكافحة غسيل الأموال أحكامًا للعقوبات بموجب القانون الجنائي ، وتنطبق هذه الأحكام أيضًا على شركات التكنولوجيا المالية. في إشعارها الإشرافي 02/2019 بتاريخ 26 أغسطس 2019 ، قضت FINMA بأن نقل الرموز يتطلب تحديد هوية المستلم ومالكه المستفيد دون تطبيق حد أدنى. على هذا النحو ، تمتلك سويسرا أحد أكثر أنظمة مكافحة غسل الأموال صرامة فيما يتعلق بعمليات تحويل الرموز.1
المشاركة كمحامي في صناديق الاستثمار ، وإجراء صفقات الاندماج والاستحواذ في مجال تكنولوجيا المعلومات ، ودعم iGaming وأصول الأعمال
نحن نقدم خدمات قانونية وتنظيمية لإنشاء وهيكلة وتطوير شركات التكنولوجيا المالية
