يمكنك الاطلاع على القواعد واللوائح في ولايات قضائية أخرى.
يمكن لشركات Fintech بيع منتجاتها وخدماتها وفقًا لنفس القواعد التي يتبعها مقدمو الخدمات المالية المعتمدون. تنطبق القيود على وجه الخصوص إذا كانت الشركة تسعى للحصول على أموال وتتواصل مع أكثر من 20 مستثمرًا محتملاً (انظر القسم II.i).1
مخططات الاستثمار الجماعي التي تنظمها CISA هي أصول يتم جمعها من المستثمرين لأغراض الاستثمار الجماعي ، والتي تدار على حساب المستثمرين ، ويتم تلبية متطلبات الاستثمار للمستثمرين على قدم المساواة. يتم تنظيم خطط الاستثمار الجماعي المفتوح بموجب قانون الشركات أو قانون العقود ؛ يتم تنظيم المخططات المغلقة فقط وفقًا لقانون الشركات. لا يشترط الحصول على ترخيص لمخطط استثمار جماعي في شكل شركة مساهمة إذا كانت مسجلة أو إذا شارك فيها مستثمرون مؤهلون فقط.1
بموجب القانون السويسري ، يُسمح بالتمويل الجماعي ولا يتطلب في حد ذاته ترخيصًا. ومع ذلك ، إذا كان التمويل الجماعي يشمل "الأصول التي يتم جمعها من المستثمرين لأغراض الاستثمار الجماعي" وكانت أصول التمويل الجماعي هذه تُدار على حساب المستثمرين (من قبل طرف ثالث) ، مع مراعاة أحكام المعاملة المتساوية ، فسوف يتم تأهيلهم كمخطط استثمار جماعي بالمعنى المقصود. من CISA. في هذه الحالة ، يجب مراعاة المتطلبات ذات الصلة وفقًا لـ CISA.1
الإقراض الجماعي ، المعروف أيضًا باسم الإقراض من نظير إلى نظير ، هو بحد ذاته غير منظم. ومع ذلك ، اعتمادًا على هيكلها المحدد ، قد تخضع لقانون البنوك ، FIA ، AMLA ، إلخ. بالإضافة إلى ذلك ، اتفاقية ائتمان المستهلك هي اتفاقية يقدم بموجبها المُقرض أو يعد بتقديم قرض (وليس أكثر من 80000 فرنك سويسري ) للمستهلك على شكل سداد مؤجل أو قرض أو ترتيب مالي آخر مشابه. بشكل عام ، سيتم تطبيق CCA على أنشطة التمويل الجماعي إذا كان الطرف المقابل مؤهلاً كمستهلك. في هذه الحالة ، سيكون من الضروري الامتثال لقواعد CCA ذات الصلة ؛ على سبيل المثال ، يبلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة المحتمل على القروض الاستهلاكية حاليًا 10٪.1
لا تتطلب المنصات التي تقدم خدمات التمويل الجماعي والإقراض الجماعي ترخيصًا إذا تم إرسال أموال المستثمرين إلى المشاريع مباشرةً (أي ليس من خلال النظام الأساسي). إذا تم إرسال الأموال من خلال حسابات المنصة ، فلا يمكن القيام بذلك إلا بدون ترخيص مصرفي ، وإذا كان الحساب خاليًا من الفوائد ، يتم الاحتفاظ بالأموال في الحساب لمدة لا تزيد عن 60 يومًا ، ويتم إبلاغ العميل أن المنصة لا تفعل ذلك. لديك ترخيص. ستحتاج المنصة إلى التسجيل كوسيط مالي مع SRO والامتثال لالتزامات مكافحة غسل الأموال.1
حتى مطور المشروع يمكن اعتباره بنكًا إذا قبل أكثر من 20 قرضًا وتجاوز المبلغ مليون فرنك سويسري.1
يجوز بيع القروض في الأسواق الثانوية الخاضعة لقوانين مكافحة غسل الأموال. ومع ذلك ، فإن نقل الائتمان يتطلب إما نقل عقد أو التنازل عن مطالبة. لا يمكن التنازل عن المطالبات إلا كتابة ؛ بمعنى آخر ، مع التوقيع بخط اليد (أو الإلكتروني) للمحيل (تنطبق قواعد خاصة على رموز DLT).1
نحن نقدم خدمات قانونية وتنظيمية لإنشاء وهيكلة وتطوير شركات التكنولوجيا المالية
المشاركة كمحامي في صناديق الاستثمار ، وإجراء صفقات الاندماج والاستحواذ في مجال تكنولوجيا المعلومات ، ودعم iGaming وأصول الأعمال
