জার্মানিতে ডিজিটাল সম্পদ: আইন, সফ্টওয়্যার, পরিসংখ্যান

আর্থিক প্রযুক্তি আইন

আপনি অন্যান্য বিচারব্যবস্থার নিয়ম এবং প্রবিধান দেখতে পারেন।

সব দেশ

জার্মানিতে ডিজিটাল সম্পদ

মূল পাতা

ফিনটেক-সম্পর্কিত বিষয়গুলি জার্মানিতে প্রায়ই এবং তীব্রভাবে আলোচনা করা হয়, শুধুমাত্র আর্থিক খাতের অংশগ্রহণকারীদের দ্বারা নয়, রাজনীতিবিদ এবং নিয়ন্ত্রকদের দ্বারাও৷ বিশেষ করে, এই আলোচনার বিষয়বস্তু ছিল যে বিদ্যমান আইনি কাঠামো ব্লকচেইন-ভিত্তিক ব্যবসায়িক মডেলগুলি বাস্তবায়নের জন্য পর্যাপ্ত সুযোগ প্রদান করে কিনা, একই সময়ে বাজারের অংশগ্রহণকারীদের জন্য পর্যাপ্ত স্তরের সুরক্ষা প্রদান করে। ফলস্বরূপ, ইউরোপীয় কমিশন ডিজিটাল ফাইন্যান্স প্যাকেজের অংশ হিসাবে ক্রিপ্টো সম্পদের জন্য একটি প্যান-ইউরোপীয় কাঠামো এবং একটি ইইউ-স্তরের স্যান্ডবক্স মডেলের প্রস্তাব করেছে।¹

2020 সালে, জার্মান ফেডারেল আইনপ্রণেতা আইনী বিধান প্রবর্তন করেছেন যা আর্থিক লাইসেন্সের উদ্দেশ্যে ক্রিপ্টোগ্রাফিক সম্পদকে আর্থিক উপকরণ হিসাবে যোগ্য করে এবং জার্মান ব্যাঙ্কিং আইন (KWG) এর অধীনে হেফাজতকারী ব্যবসা লাইসেন্সের সাপেক্ষে। আরও, 2021 সালে, জার্মান সিকিউরিটিজ আইনটি মৌলিকভাবে পরিবর্তিত হয়েছিল: ইলেকট্রনিক সিকিউরিটিজ প্রবর্তন জার্মান সরকারের ব্লকচেইন কৌশলের একটি মূল বিষয়কে কার্যকর করেছে। এই পদক্ষেপের মাধ্যমে, জার্মান বিধায়ক সিকিউরিটিজ ডিমেটেরিয়ালাইজেশনের দিকে অন্যান্য ইউরোপীয় দেশগুলির পথ অনুসরণ করেন৷²

একই সময়ে, এই সাধারণ "একই ব্যবসা, একই ঝুঁকি, একই নিয়ম" পদ্ধতির আলোকে, সম্প্রতি কিছু গুরুত্বপূর্ণ আইনী পরিবর্তন হয়েছে। 2020-এর শুরুতে জার্মান আইনে পঞ্চম EU-এর অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং নির্দেশিকা বাস্তবায়ন ক্রিপ্টোকারেন্সি বা ক্রিপ্টোসেটের ক্ষেত্রে কার্যকলাপের নিয়ন্ত্রক যোগ্যতার বিষয়ে একটি নির্দিষ্ট স্তরের স্পষ্টতা প্রদান করেছে। বাস্তবায়ন প্যাকেজের অংশ হিসেবে, জার্মান ফেডারেল আইনপ্রণেতা "ক্রিপ্টোকারেন্সি মান" এর একটি আইনি সংজ্ঞা প্রবর্তন করেছেন এবং তাদের কেডব্লিউজি-এর আর্থিক উপকরণের ক্যাটালগে স্পষ্টভাবে অন্তর্ভুক্ত করেছেন। EU পঞ্চম অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং নির্দেশনা অনুসারে, ক্রিপ্টোগ্রাফিক মানের সংবিধিবদ্ধ সংজ্ঞা ব্যাপকভাবে বিস্তৃত, তাই ভার্চুয়াল মুদ্রার সম্ভাব্য সমস্ত ব্যবহারকে কভার করে, যার মধ্যে বিনিয়োগের একটি মাধ্যম রয়েছে। আন্তর্জাতিকভাবে, মূল্যের এই বিভিন্ন ধরনের ভার্চুয়াল একক, যাকে কয়েন বা টোকেনও বলা হয়, প্রায়ই সমষ্টিগতভাবে "ক্রিপ্টো সম্পদ" হিসেবে উল্লেখ করা হয়।³

সাধারণভাবে টোকেন এবং ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলিকে মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের জন্য অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করা হয়। এই বিষয়ে, এএমএল শাসনের প্রযোজ্যতা সম্পর্কিত কিছু স্পষ্টতা জার্মানিতে পঞ্চম ইইউ এএমএল নির্দেশিকা বাস্তবায়নকারী আইন দ্বারা প্রবর্তিত হয়েছিল, যা 1 জানুয়ারী, 2020 এ কার্যকর হয়েছিল। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আইন ক্রিপ্টোকারেন্সির একটি বিস্তৃত সংজ্ঞা চালু করেছে। মূল্য এবং KWG এবং WpIG অনুযায়ী আর্থিক উপকরণ হিসাবে তাদের শ্রেণীবদ্ধ. নীতিগতভাবে, সুযোগে সাধারণত বিনিময় এবং অর্থপ্রদানের ফাংশন সহ টোকেন অন্তর্ভুক্ত থাকে (উদাহরণস্বরূপ, ক্রিপ্টোকারেন্সি) এবং বিনিয়োগের জন্য ব্যবহৃত টোকেন (উদাহরণস্বরূপ, নিরাপত্তা টোকেন এবং বিনিয়োগ টোকেন)। সাধারণত, এর অর্থ হল ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং টোকেন সম্পর্কিত পরিষেবাগুলি, যেমন অন্যের খরচে পরিষেবা প্রদানকারীর নিজের পক্ষে ক্রিপ্টোকারেন্সি কেনা এবং কেনা, ক্রিপ্টোকারেন্সি ক্রয় বা বিক্রয়ের বিষয়ে পরামর্শ দেওয়া, বা এমন একটি প্ল্যাটফর্ম পরিচালনা করা যেখানে ক্রিপ্টোকারেন্সি লেনদেন করা যেতে পারে, কভার করা যেতে পারে। নিয়ন্ত্রিত পরিষেবার সাপেক্ষে এবং একটি KWG লাইসেন্সের প্রয়োজন, বিশেষ করে প্রধান ব্রোকারেজ ব্যবসা, বিনিয়োগ ব্রোকারেজ, বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা বহুপাক্ষিক ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মের অপারেশনের জন্য। এছাড়াও, ক্রিপ্টোগ্রাফিক মান বা ব্যক্তিগত ক্রিপ্টোগ্রাফিক কীগুলির ব্যবস্থাপনা এবং সুরক্ষার জন্য একটি KWG লাইসেন্সের প্রয়োজন হতে পারে যদি KWG-এর মধ্যে অন্যান্য সাধারণ বিধিবদ্ধ পূর্বশর্তগুলি পূরণ করা হয় (যথেষ্টভাবে বাণিজ্যিক প্রকৃতির বা স্কেল একটি বাণিজ্যিক ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের প্রয়োজন হয়)। পরিষেবা প্রদানকারীরা যাদের কার্যক্রম KWG বা WpIG-এর লাইসেন্সিং প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে তারা GwG এর অর্থের মধ্যে বাধ্য সত্তা এবং তাই তাদের অবশ্যই সেখানে নির্ধারিত বাধ্যবাধকতা মেনে চলতে হবে। এর মধ্যে রয়েছে গ্রাহকদের প্রতি যথাযথ অধ্যবসায় পরিচালনা করার বাধ্যবাধকতা, মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধের লক্ষ্যে পর্যাপ্ত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করা, এবং প্রয়োজনে, কোন সন্দেহজনক লেনদেনের জন্য আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিটকে অবহিত করা, সেইসাথে সংশ্লিষ্ট রিপোর্টিং বাধ্যবাধকতাগুলি মেনে চলা। স্বচ্ছতা রেজিস্টারের সাথে সম্পর্ক। যাইহোক, এমনকি জার্মান আইনে পঞ্চম EU AML নির্দেশনা বাস্তবায়নের আগে, ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং ICO পরিষেবা প্রদানকারীদের প্রায়শই একটি KWG লাইসেন্স প্রাপ্ত করতে হয় এবং ফলস্বরূপ, জার্মান অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলতে হয়। এটি BaFin এর পূর্ববর্তী প্রশাসনিক অনুশীলনের সাথে সামঞ্জস্য রেখে KWG এর অর্থের মধ্যে "আর্থিক উপকরণ" শব্দটির বিস্তৃত ব্যাখ্যার কারণে হয়েছিল।⁴

লাইসেন্সিং ব্যবস্থায় উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনগুলি ছাড়াও, যেখানে ফিনটেক ব্যবসায় জড়িত কিছু নতুন সত্ত্বাকে BaFin থেকে লাইসেন্সের প্রয়োজন হতে পারে এবং এইভাবে - বাধ্যতামূলক সত্ত্বা হিসাবে - AML প্রয়োজনীয়তা সাপেক্ষে, AML শাসনব্যবস্থাও ক্রমাগত বিকশিত হচ্ছে। মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধের জন্য তার মে 2020 এর ব্যাপক EU নীতি কর্ম পরিকল্পনার সাথে সামঞ্জস্য রেখে, ইউরোপীয় কমিশন জুলাই 2021-এ একটি AML/Combating the Financing of Terrorism (CFT) প্যাকেজ প্রকাশ করেছে, যার মধ্যে তিনটি প্যান-ইউরোপীয় নিয়মের প্রস্তাব রয়েছে। এবং নির্দেশিকা। আর্থিক খাতের সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ আন্তঃসীমান্ত সত্ত্বাগুলির উপর সরাসরি তত্ত্বাবধানের ক্ষমতা সহ একটি EU AML/CFT সংস্থা তৈরি করার পাশাপাশি, প্যাকেজের লক্ষ্য হল বিভিন্ন ধরনের ক্রিপ্টো সম্পদ এবং ক্রাউডফান্ডিং পরিষেবা প্রদানকারী, সেইসাথে বন্ধকী মধ্যস্থতাকারী এবং ভোক্তা ঋণ নিশ্চিত করা। প্রদানকারীরা, AML/CFT শাসন সাপেক্ষে বাধ্য সত্ত্বা হয়ে ওঠে। প্যাকেজটি তহবিল স্থানান্তর (অর্থাৎ ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার রেগুলেশন (WTR)) সংক্রান্ত তথ্য সম্পর্কিত রেগুলেশন (EU) 2015/847-এর সংশোধনেরও ব্যবস্থা করে, যা ক্রিপ্টো সম্পদের স্থানান্তরের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য। পরবর্তীটি সম্পর্কে, জার্মান ফেডারেল অর্থ মন্ত্রণালয় একটি অন্তর্বর্তী জার্মান ক্রিপ্টো সম্পদ স্থানান্তর প্রবিধান (CATR) জারি করেছে যাতে WTR পরিবর্তনগুলি কার্যকর না হওয়া পর্যন্ত ক্রিপ্টো সম্পদ স্থানান্তরের সন্ধানযোগ্যতা নিশ্চিত করা যায়৷ CATR ক্রিপ্টো সম্পদ হস্তান্তরের সাথে জড়িত জার্মানিতে অবস্থিত প্রতিষ্ঠান এবং শাখাগুলির জন্য প্রযোজ্য যত্নের দায়িত্ব প্রদান করে। এটি 2021 সালের অক্টোবরে কার্যকর হয়েছে এবং WTR সংশোধন সম্পূর্ণ না হওয়া পর্যন্ত প্রযোজ্য হবে।⁵

জার্মানিতে স্মার্ট চুক্তি

জার্মানিতে ফিনটেক

অন্যান্য দেশে Fintech