Voit tarkastella muiden lainkäyttöalueiden sääntöjä ja määräyksiä.
Maksupalveluita säätelevät lailla nro 10 214/2001 luodut brasilialaisen maksujärjestelmän (SPB) säännöt ja BACENin valvonta. SPB sisältää palveluja tai järjestelmiä, jotka voivat toimivaltaisten viranomaisten hyväksynnällä:
Asetuksessa N:o 150/2021 BACEN käsittelee SPB-järjestelyjen mukaisten maksupalvelujen tarjoamista ja asettaa ohjeet ja standardit, joita näiden palveluntarjoajien on noudatettava. Maksulaitoksia puolestaan säätelevät pääasiassa BACEN-päätökset nro 80/2021 ja 81/2021.1
Lisäksi BACEN julkaisi meneillään olevan teknologisen vallankumouksen mukaisesti 1.9.2020 voimaan tulleen asetuksen nro 1/2020 uuden pikamaksutavan PIX:n käyttöönotosta maksu- ja siirtotapahtumien kustannusten alentamiseksi. Pikamaksuilla tarkoitetaan sähköistä rahansiirtoa eri laitosten tai henkilöiden välillä siten, että lopullinen vastaanottaja voi vastaanottaa siirretyt varat reaaliajassa, 24 tuntia vuorokaudessa ja vuoden jokaisena päivänä. Välittömät maksut ovat nyt saatavilla kahden henkilön, henkilön ja yrityksen, sekä yritysten välisiin siirtoihin. Tämä on saatavilla myös siirtoihin, joihin osallistuu julkisyhteisöjä, kuten yksityishenkilöiden tai yritysten veromaksuja tai sosiaalietuuksia ja avustuksia, joita hallitukset maksavat muun muassa henkilöille tai yrityksille. PIX mahdollistaa myös laskujen maksamisen ja jopa verojen ja palvelumaksujen keräämisen helpommin käytettävissä olevien maksumenetelmien, kuten matkapuhelimien QR-koodien, avulla.1
Tämä sääntö on edistysaskel BACENin aloitteessa luoda pikamaksujärjestelmä Brasiliaan 21. joulukuuta 2018 julkaistun tiedotteen nro 32 927 jälkeen, jossa elin tunnusti pikamaksujen laillisuuden ja käsitteli ympäristönsä perusvaatimuksia Brasilian alueella. maksujärjestelmä. järjestelmän sääntelykehys. Tämä malli suosii fintech-yritysten syntymistä, joiden tavoitteena on kehittää innovatiivisia ratkaisuja maksuliikenteen helpottamiseksi. BACENin tiedotteen mukaan fintech-yritykset voivat toimia maksulaitoksina, tarjota asiakkaille maksutilejä tai maksujen aloituspalvelun tarjoajia. Ne voivat tarjota myös muita palveluita, kuten vakuutus-, luotto-, sijoitus- ja veronmaksuja, jotka edistävät innovatiivisia ja kilpailukykyisiä malleja ja vähentävät paperipohjaiseen käyttöön liittyviä sosiaalisia kustannuksia.2
Tällä hetkellä ei ole olemassa säännöksiä, jotka velvoittaisivat toimielimiä toimittamaan asiakas- tai tuotetietoja kolmansille osapuolille. He voivat jakaa muiden rahoituslaitosten kanssa tietoja, jotka voivat tehdä maksujen suorittamisesta nopeampaa, turvallisempaa tai tehokkaampaa. Tämän prosessin on kuitenkin noudatettava sovellettavia lakisääteisiä rajoituksia, sillä Brasilian liittovaltion perustuslaki (ja erityislait, kuten lisälaki nro 105/01) useimmissa tapauksissa suojaa ja takaa pankkisalaisuuden. Asiakkaiden henkilötietojen osalta LGPD:n mukaan prosessin tulee myös perustua johonkin laissa säädetystä oikeusperustasta. Tässä mielessä mahdollisia oikeudellisia perusteita jakamiseen ovat asiakkaan suostumus, luottosuoja ja rahoituslaitoksen oikeutetut edut.1
Markkinapaikka on alusta, joka yhdistää tavaroiden tai palvelujen ostajat ja myyjät toisiinsa tarjoamalla infrastruktuurin kaupankäyntiä helpottamaan. Niitä käytetään joissakin liiketoimintamalleissa maksusuorituksena siinä määrin, että ne saavat ostajan maksaman täyden summan ja välittävät sitten maksetun arvon myyjille, jotka ovat heidän liikekumppaneitaan maksua vastaan. Tämän tyyppisissä liiketoimissa markkinapaikat toimivat alihankkijoina, joita kutsutaan myös alivastaajiksi tai maksunvälittäjiksi.1
BACEN-päätös nro 150/2021 määrittelee alihankkijoiden roolin ja sen, miten he ovat vuorovaikutuksessa maksujärjestelmän tarjoajien kanssa. Siinä määritellään myös objektiiviset kriteerit alihyväksyjien pakolliselle osallistumiselle keskitettyyn selvitysjärjestelmään yhdessä ruudukossa, jota myös säätelee kiertokirje nro 3872/2018. Asetus nro 150/2021 luokittelee maksun osallistujiksi alihyväksyttäjät, jotka helpottavat maksuvälineen hyväksymistä saajalle, mutta eivät ole osa tapahtumaa, luotonantajaksi ja ovat siten linkki loppukäyttäjän ja hyväksyjien välillä. mekanismi.1
Päätöslauselmassa täsmennetään, että aliakkreditointimallin maksujen välityksen, joka voi sisältää markkinapaikkoja, on noudatettava maksumekanismien infrastruktuurin sääntelykehystä.1
Alirahoittajien on osallistuttava keskitettyyn selvitysjärjestelmään. Keskitetty selvitysjärjestelmä käsittää transaktioiden selvityksen keskittämisen maksumekanismeilla, jotka yhdistävät SPB:n yhdeksi neutraaliksi selvityspalveluiden tarjoajaksi, jonka määrittävät näitä maksumekanismeja toteuttavat laitokset. Tällä hetkellä selvitys- ja toimituspalveluiden tarjoaja on Pankkien välinen maksukamari.1
Kaupankäyntialustan osallistuminen keskitettyyn selvitysjärjestelmään on pakollista transaktioiden määrästä riippumatta, jos alitilittäjä on keskitetyn selvityksen kohteena olevissa maksumekanismeissa tapahtumaan liittyvien virtojen vastaanottaja. Osallistuminen on kuitenkin valinnaista, jos markkinapaikka toimii maksajana loppukäyttäjille, jotka vastaanottavat keskitetyn selvityksen alaisten maksumekanismien tapahtumiin liittyviä virtoja, ja edellisen 12 kuukauden aikana kertyneiden tapahtumien määrä on alle 500 miljoonaa realia.1
Osallistuminen lakimiehenä sijoituspääomarahastoihin, M&A-hankkeiden tekeminen IT-alalla, tuki iGamingille ja yritysomaisuudelle
