fi

Markkinakatsaus

Tämä artikkeli ei ole oikeudellinen neuvo.

Fintech Saudi-Arabiassa

Demo

Kuten edellä mainittiin, sekä SAMA että CMA ovat viimeisen kahden vuoden aikana myöntäneet väliaikaisia kokeellisia lisenssejä aloitteena fintechin kasvun edistämiseksi Saudi-Arabiassa. Nämä lisenssit myönnetään kyseisen entiteetin hiekkalaatikkosovelluksen kautta, mutta niihin sovelletaan edelleen samoja lakeja, jotka säätelevät tavallisia taloustoimia, nimittäin:

  • yleiset pankkivalvontalait;
  • rahoitusyhtiöiden valvontaa koskevat yleiset lait;
  • Sähköisen pankkitoiminnan säännöt; yhtä hyvin kuin
  • Laki sähköisistä liiketoimista. 1

Vuonna 2020 SAMA kuitenkin hyväksyi uusien lakien käyttöönoton säätelemään fintech-sektoria, erityisesti velkapohjaista joukkorahoitusta ja maksupalveluntarjoajia (PSP) Saudi-Arabiassa. Vaikka molempiin lisensseihin sovelletaan edelleen samoja edellä mainittuja perinteisiä rahoituslakeja, hakija voi nyt hakea lisenssiä toimintansa mukaisesti sen sijaan, että hän ilmoittautuisi väliaikaiseen lisenssien hiekkalaatikkoohjelmaan.1

Huolimatta uusien fintech-lisenssien käyttöönotosta Saudi-Arabiassa, fintech-transaktioihin sovelletaan edelleen normaaleja rahoitustransaktiolakeja. Näin ollen fintech-yrityksiin ei sovelleta erityisiä verotussääntöjä. Zakatin ja verotuksen pääosasto soveltaa yleensä Zakatia paikallisiin yrityksiin ja veroa ulkomaisiin yrityksiin. Zakat on 2,5 % yhtiön pääomasta, kun taas ulkomaisten yhtiöiden tai ulkomaisten osakkeenomistajien vero on yleensä 20 % yrityksen tuloista, ei pääomasta. Näin ollen fintech-yritykset joutuvat maksamaan samat summat osakkeenomistajien kansallisuudesta riippuen. Uskomme, että jo 2,5 %:n soveltaminen paikallisiin yritysten omaan pääomaan ja 20 % ulkomaisten osakkeenomistajien tuottoon osoittaa, kuinka Saudi-Arabian verolainsäädäntö suosii yrityksiä, mikä itse asiassa tarkoittaa, että ne ovat suotuisia myös fintechille.1

Fintech Saudi on tunnistanut kahdeksan toimintaa, jotka eivät vaadi lisensointia SAMAlta tai CMA:lta. Se:

  • julkisesti saatavilla olevien taloudellisten tietojen yhdistäminen;
  • liiketoiminnan työkalut;
  • back office pankkitoiminta;
  • pankin asiakaspalvelun laadun parantaminen;
  • henkilökohtainen hallinta;
  • sääntelytekniikka (regtech), joka sisältää teknologian käytön tukemaan rahoituslaitoksia noudattamaan rahoituspalveluita koskevia säännöksiä. Fintech-yritykset voivat kehittää regtech-ratkaisuja, jotka eivät harjoita säänneltyä toimintaa, mutta auttavat rahoituslaitoksia täyttämään vaatimukset;
  • pelillistäminen; yhtä hyvin kuin
  • palkkioihin perustuva joukkorahoitus (lisätty poissuljetuksi toiminnoksi vuonna 2020). 1

Näin ollen näiden toimintojen harjoittamisen ei pitäisi edellyttää CMA- tai SAMA-lisenssin saamista koskevien vaatimusten soveltamista. Lisäksi back-office-pankkitoiminnan alaiset luottoraportointipalvelut ovat myös vapautettuja toimilupavaatimuksesta, koska ne ovat yksi seitsemästä toimiluvalla suoritettavista toiminnoista.1

Markkinointia säätelee yleensä kulttuuri- ja tiedotusministeriö (MCI). MCI edellyttää, että organisaatiot, jotka haluavat harjoittaa mainostoimintaa painetussa tai sähköisessä muodossa, hankkivat toimiluvan riippumatta siitä, onko organisaatio paikallinen vai ulkomainen. MCI-lakien mukaan organisaation on hankittava lisenssi voidakseen myydä toimintaansa. Kun toimilupa on myönnetty, yrityksen on noudatettava pankkialan kuluttajansuojaperiaatteita sen materiaalin sisällön osalta, jota se haluaa mainostaa.1

Kolmannen osapuolen verkkosivustoja, jotka vertailevat tuotteita tai tarjoavat tietoja rahoitustuotteista, sovelletaan SAMA-sääntöjä. SAMA pitää tällaisia verkkosivustoja tällä hetkellä välittäjinä, ja siksi niillä on lisensointivaatimukset, jotta ne voivat osallistua sen hiekkalaatikkoohjelmaan.1

Joukkorahoitus Saudi-Arabiassa

Fintech muissa maissa

Huomautuksia
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/saudi-arabia
Tarjous sijoittajille

Investor
Data Room

Ilmainen pääsy Investor Data Roomiin saadaksesi tietoa uusista nopeasti kasvavista varhaisen vaiheen fintech-startupeista

Investor Data Room