Voit tarkastella muiden lainkäyttöalueiden sääntöjä ja määräyksiä.
Yleisesti ottaen fintechiä koskevissa laeissa ei ole tapahtunut muutoksia, toisin kuin tavanomaisissa rahoitustransaktioissa. Näin ollen kaikkia rahoitustapahtumia säätelevät samat lait, olivatpa ne sitten fintech- tai tavanomaisia.1
Asianomaiset viranomaiset ovat kuitenkin ottaneet käyttöön erityiset lisenssit tietyille fintech-toiminnoille sekä ohjeet kyseisten lisenssien hakemiselle pysyäkseen Saudi-Arabian kehityksen tahdissa. Sellaisenaan alla luettelemme fintech-yritysten käytettävissä olevat vaihtoehdot päästä Saudi-Arabian markkinoille:
SAMA-lisenssillä toimivilla ja hiekkalaatikko-ohjelmaan hakevilla Fintech-yrityksillä on uusittavissa olevaan kuusi kuukautta aikaa harjoittaa toimintaansa Saudi-Arabian markkinoilla. Yritykset, jotka toimivat CMA:n alaisina ja hakevat hiekkalaatikkoohjelmansa kautta, saavat mahdollisuuden harjoittaa liiketoimintaa enintään kahdeksi vuodeksi ja voivat uusia tämän lisenssin kerran. Jos organisaation toimintaan sovelletaan velkapohjaista joukkorahoitusta, maksupalveluita tai taloudellista tukea, jokaisen toimiluvan on oltava voimassa kolmesta viiteen vuotta (soveltuvin osin) ja se voidaan uusia.1
Jos organisaatio harjoittaa velkapohjaista joukkorahoitustoimintaa, se voi välttää hiekkalaatikkovaiheen ja hakea suoraan SAMA:n myöntämää velkapohjaista joukkorahoituslisenssiä, joka velvoittaa organisaation noudattamaan Financial Companies Enforcement Act -lakia.1
Tämäntyyppisen lisenssin saamiseksi hakijoiden on toimitettava:
Lisäksi Saudi-Arabian kansalaisten, joilla on rahoitusalan ammattipätevyys, on oltava organisaation johtavissa tehtävissä. Velkapohjaisen joukkorahoitusorganisaation lisenssin perustamisen vähimmäispääomavaatimus on 5 miljoonaa rialia, jota voidaan korottaa tai alentaa SAMA:n harkinnan mukaan tapauskohtaisesti. Lopuksi SAMAlta lähetetään ilmoitus, ja organisaation on toimitettava kaikki SAMA:n pyytämät lisätiedot 30 päivän kuluessa, jotta SAMA voi antaa alkuperäisen suostumuksensa tai kieltäytymisen 60 päivän kuluessa. Saatuaan SAMA:n alkuperäisen hyväksynnän hakijoille annetaan kuusi kuukautta aikaa toimittaa kaupallinen rekisteröinti ja AoA SAMA:lle sekä ohjeet siitä, mitä tehdä (jos ei, alkuperäinen hyväksyntä vanhenee). Lopuksi nämä lisenssit ovat voimassa viisi vuotta, ja ne uusitaan kolmen kuukauden uusimiskirjeellä, joka lähetetään SAMA:lle.1
Lisäksi SAMA ja CMA pyrkivät säätelemään fintechiä Saudi-Arabiassa seuraavasti. CMA on finanssialan sääntelyviranomainen, joka vastaa arvopaperitoiminnan ja joukkorahoituspäätösten valvonnasta. SAMA, joka perustettiin kahdella kuninkaallisen asetuksella, on sääntely-, lainsäädäntö- ja oikeudellinen elin.1
Varainhoitoyhtiön perustaminen Saudi-Arabiaan edellyttää CMA:n toimilupaa CMA:n sijoitusrahastosäännösten ja valtuutettuja henkilöitä koskevien säännösten mukaisesti. Tämä tarkoittaa, että organisaation on täytettävä useita vaatimuksia, kuten vähimmäispääomavaatimukset ja useiden sisäisten avaintoimintojen perustaminen sekä tarvittavan erikoishenkilöstön nimittäminen, ennen kuin se voi toimia Saudi-Arabiassa.2
SAMA:n sääntelemät yhteissijoitukset ovat yleensä sallittuja, mutta edellyttävät toimilupaa ja vähimmäispääomavaatimuksia. Kaikkea rahoitustarkoitusta koskevaa toimintaa säätelee Financial Companies Control Act -laki, joka julkaistiin kuninkaan asetuksella nro M/51, 08/13/1433 H (vastaa 02/07/2012 G) (rahoitusyhtiölakia) ja sen täytäntöönpanoa. määräyksiä. Koska yhteissijoittamisen tarkoituksena on rahoittaa yrityksiä, tämä johtaa rahoitusyhtiölain soveltamiseen. Finanssiyhtiölain ja sen täytäntöönpanomääräysten mukaisesti rahoitustoimintaa ei saa harjoittaa Saudi-Arabiassa ilman tarvittavia lisenssejä SAMA:lta edellyttäen, että tällainen toiminta on sharia-periaatteiden mukaista. Näin ollen kaikki organisaatiot, jotka haluavat hallinnoida investointeja rahoittaakseen muita organisaatioita, ovat SAMA:n toimilupavaatimusten alaisia.1
Voidakseen luoda portaalin yhteissijoitusten sääntelyä varten salkunhoitajan on hankittava tarvittava SAMA:n tarjoama lisenssi. Lisäksi, koska tällainen toiminta voi aiheuttaa rahanpesun riskin, tällaisten sijoitusten hoitaja voidaan tutkia. Näistä riskeistä johtuen SAMA on haluton antamaan henkilöille tai yhteisöille summia, koska ne pelkäävät, että niitä voidaan käyttää sopimattomiin tarkoituksiin, jos ne eivät pysty toimittamaan riittäviä todisteita siitä, kuinka he aikovat seurata tarkasti jokaista tapahtumaa. Siksi neuvomme organisaatiota tarvittavan lisenssin saamiseksi miettimään, miten rahanpesuriskejä voidaan pienentää, ja raportoimaan siitä SAMA:lle.1
Vaikka velkapohjaista joukkorahoitusta säätelevät nyt uudet lait, CMA sallii osakepohjaisen joukkorahoituksen Saudi-Arabiassa CMA:n lakien ja määräysten mukaisesti. Yrityksen on ensin haettava CMA-portaalin kautta väliaikainen lupa joukkorahoitustoiminnan harjoittamiseen koeaikana. Kuten yhteissijoituksissa, koska varainhankinta on luottamuksellista toimintaa, joukkorahoitusta harjoittavan tahon on esitettävä riittävät todisteet siitä, kuinka se aikoo seurata tarkasti mahdollista rahanpesutoimintaa. Kun CMA on hyväksynyt ja kokeilujakso on suoritettu onnistuneesti, sille voidaan myöntää pysyvä lisenssi, joka antaa sille mahdollisuuden harjoittaa osakepohjaista joukkorahoitustoimintaa Saudi-Arabiassa.1
Samoin kuin kollektiivinen sijoitus, siltä osin kuin vertaislainatoiminta kuuluu rahoitustoimintoihin, sitä säätelee SAMA ja se on rahoitusyhtiölain alainen. Jotta oikeushenkilö voi harjoittaa vertaislainaukseen liittyvää toimintaa, sen on varmistettava, että sen oikeushenkilöllä on SAMA-lisenssi ja että harjoittama toiminta on sharia-periaatteiden mukaista.1
Lisäksi, jos organisaatio on vastuussa määrien hallinnoinnista, siihen sovelletaan CMA:n sääntöjä. Tämä johtuu siitä, että hallinnointitoiminta kuuluu CMA:n arvopaperisäännösten mukaiseen arvopaperitoimintaan. Koska vertaislainaaminen on siis taloudellista toimintaa ja sen hallinnointi kuuluu turvatoimiin, tällainen yhteisö ottaa käyttöön SAMA- ja CMA-lisenssivaatimukset. Saatuaan kaikki lisenssit organisaatiolla on oikeus harjoittaa laina- ja hallintotoimintaa Saudi-Arabiassa.1
Pankkitoiminta Saudi-Arabiassa
