עמוד הבית

חברות פינטק שמדווחות על הכנסות שעוברות את 500,000 דולר, גדלו בארבע פעמים רק במשך 5 שנים.¹

המסחור הגלובלי של מוצרים ושירותים בכלל, ושירותים פיננסיים בפרט, הושפע משינוי טכנולוגי רדיקלי. מגמה זו הביאה את התעשייה הפיננסית לשדרג את הטכנולוגיה בסביבתה המפוקחת והמבוקרת, וכן ליצור מודלים עסקיים חדשים שלא התקבלו במסגרת הרגולטורית הפיננסית הקיימת.²

במתכונתה הנוכחית, סביבת הפינטק במקסיקו נשלטת על ידי חקיקה הנשענת במידה רבה על הכלה פיננסית וחדשנות, הגנת צרכנים, שמירה על יציבות פיננסית, מאבק בהלבנת הון ומניעת מימון טרור.²

חוק הטכנולוגיה הפיננסית הביא את המוצרים הבאים לשוק המקסיקני:

1. מימון המונים: יצירת ארגונים ספציפיים (ארגוני מימון המונים (IFC)) שישמשו כמקומות שוק להלוואות עמית לעמית, מימון המונים של מניות והשקעות משותפות בנכסים;
2. eWallets: יצירת גופים ספציפיים (Institutions of Electronic Payments Funds (IFPE)) שיאפשרו גביית כספים בפזו מקסיקני, מטבעות זרים או נכסים דיגיטליים מהציבור הרחב ויחזיקו את הכספים הללו בשמירה בשם הלקוחות, תוך ביצוע תשלומים , פועלים כשולחים כסף ופועלים כשוקי קריפטו;
3. כללי פיננסים פתוחים: כללים המחייבים מוסדות פיננסיים בפיקוח להחליף מידע על מוצרים ושירותים, מידע סטטיסטי מצטבר, או נתוני עסקאות לקוחות באמצעות ממשקי תכנות יישומים סטנדרטיים (API); ספקי צד שלישי יקבלו גישה לממשקי API אלה;
4. נכסים וירטואליים: חוק הטכנולוגיה הפיננסית מגדיר נכסים וירטואליים ומאפשר למוסדות מסוימים לבצע עסקות עם נכסים אלו בהתאם לכללים נוספים שהבנק המרכזי פרסם; ממש כמו
5. ארגז חול רגולטורי: חוק הפינטק הציג ארגז חול רגולטורי שדרכו ארגון יכול לבקש חריגה זמנית לכללים מסוימים על מנת לבחון מודל חדשנות נתון בסביבה מבוקרת. ²

בנוסף לחוק הפינטק, תוקנו חוקים פיננסיים נוספים כדי ליישם את המודלים הבאים:

• חתימות אלקטרוניות: שפה נוספה לחוקי הפיננסים כדי לאפשר שימוש בחתימות אלקטרוניות בשירותים פיננסיים. כללי ההטמעה עודכנו גם כדי לתעד את תהליך ההצטרפות מרחוק;
• רובוטים מייעצים: הרגולטורים יכולים כעת לשנות כללים משניים כדי לאפשר ליועצים פיננסיים מורשים להפוך ייעוץ וניהול נכסים לאוטומטיים;
• העברות כספים: IFPE רשאית כעת לספק שירותי העברת כספים; ממש כמו
• שקיפות והגנה על הצרכן: חוקי השקיפות והגנת הצרכן הפיננסית עודכנו כדי לקחת בחשבון את IFC ו-IFPE, כמו גם לזהות אימוץ דיגיטלי וחווית משתמש. ²

בדרך כלל, שירותים פיננסיים ניתנים במקסיקו על ידי ישויות משפטיות המאוגדות לפי החוק המקסיקני ורשומות או מורשות, או שניהם, לפעול ככאלה. רישומים והרשאות למוסדות פיננסיים ניתנים או מאושרים על ידי הנציבות הלאומית לבנקאות וניירות ערך (CNBV) או הבנק המרכזי של מקסיקו (Banxico).²

חוק הטכנולוגיה הפיננסית הציג שני גופים ספציפיים המורשים לספק שירותי טכנולוגיה פיננסית: IFC ו-IFPE (המכונים ביחד מוסדות פינטק (ITFs)). IFC מוסמכת לבצע פעילויות מימון המונים ולשמש כשוק להלוואות עמית לעמית, מימון המונים במניות והשקעה משותפת בנכסים. לדיון מפורט על ה-MFCs ופעילויותיהם, ראה סעיף IV.ii.²

IFPEs, לעומת זאת, מורשים לאסוף כספים בפזו מקסיקני, מטבעות זרים או נכסים דיגיטליים מהציבור הרחב, להחזיק כספים אלה בשמירה בשם לקוחות, לנהל ארנקים אלקטרוניים, לבצע תשלומים, לפעול כהעברת כספים, ולשמש כשוק למטבעות קריפטוגרפיים. IFPEs יכולים גם להנפיק כרטיסי חיוב ולהשתתף ברשתות תשלום. לדיון מפורט על IFPEs ופעולותיהם, ראה סעיף IV.iii.²

היתרי ITF ניתנים לתאגידים מקסיקניים לאחר:

• סקר את התוכנית העסקית של הארגון, מדריך הציות, מדריך התפעול והתשתית הטכנולוגית של הארגון;
• דרישות היוון מינימליות מתקיימות; ממש כמו
• בין היתר, אושר מבנה הממשל התאגידי והבעלות. ²

מימון המונים במקסיקו

פינטק במדינות אחרות

הערות

1. https://www.finnovista.com/radar/actualizacion-octava-edicion-finnovista-fintech-radar-mexico/
2. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico