आप अन्य न्यायालयों में नियमों और विनियमों को देख सकते हैं।
स्विस बैंकिंग कानून के अनुसार, जो कोई भी "व्यावसायिक आधार पर जनता से जमा" स्वीकार करता है, उसे बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना होगा। यह मामला है अगर:
इस प्रकार, फिनटेक कंपनियां जो जनता से धन स्वीकार करती हैं या जुटाती हैं, जैसे कि क्राउडफंडिंग या आईसीओ, बैंकिंग लाइसेंस आवश्यकताओं के अधीन हो सकती हैं। बांड के मुद्दे जमा के रूप में अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, न ही पूंजी योगदान करते हैं, जो पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा नहीं करते हैं, इसलिए आईसीओ संभव है - कुछ शर्तों के तहत - स्विस कानून के तहत।1
स्विस फिनटेक परियोजनाओं के लिए बेहतर खाते के लिए, 2017 में स्विस सरकार (संघीय परिषद) ने लाइसेंस आवश्यकता के अपवादों को शामिल करने के लिए बैंकों और बचत बैंक अध्यादेश (बैंकिंग अध्यादेश) में संशोधन किया। 1 अगस्त, 2017 से, क्लाइंट फंड (20 से अधिक निवेशक और 60 दिनों से अधिक की अवधि के लिए) को रखने के लिए अब बैंक लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है (क्योंकि अब इसे "व्यावसायिक आधार" आवश्यकता को पूरा करने के लिए नहीं माना जाता है), कुछ निश्चित शर्तों के अधीन आवश्यकताएं:
बिंदु (ए) के संबंध में, सीमा की गणना किसी भी अवधि में धारित कुल जमा के आधार पर की जाएगी।1
इसके अलावा, चालू खातों में धनराशि 60 दिनों (पहले केवल सात दिन) के लिए रखी जा सकती है यदि वे ब्याज-असर नहीं हैं। इस प्रावधान का उद्देश्य विशेष रूप से क्राउडफंडिंग कंपनियों को बैंकिंग लाइसेंस की आवश्यकता के बिना लंबी अवधि के लिए संपत्ति रखने की अनुमति देना है।1
इसके अलावा, 1 जनवरी, 2019 से एक विशेष लाइसेंस पेश किया गया था: ऐसे व्यवसाय जो जनता से 100 मिलियन स्विस फ़्रैंक (क्रिप्टोकरेंसी में भविष्य की संपत्ति सहित) की राशि में जमा स्वीकार करते हैं, लेकिन इन जमाओं पर ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं, एक "सुविधायुक्त बैंकिंग लाइसेंस" के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है, एक लाइसेंस जो इन दायित्वों को बैंकों पर लागू होने वाले नियमों की तुलना में कम कड़े नियमों के अधीन करता है। 8 इस नए लाइसेंस को अक्सर "फिनटेक लाइसेंस" के रूप में संदर्भित किया जाता है, हालांकि यह फिनटेक कंपनियों तक सीमित नहीं है।1
भले ही न तो बैंकिंग लाइसेंस और न ही प्रतिभूति कंपनी लाइसेंस की आवश्यकता हो, एएमएल नियम और विनियम लागू हो सकते हैं। स्विस एएमएल नियम उन संस्थानों पर लागू होते हैं जिन्हें स्वयं वित्तीय मध्यस्थ माना जाता है (जैसे कि बैंक, प्रतिभूतियां, फंड प्रबंधन कंपनियां और बीमा कंपनियां) और "वित्तीय मध्यस्थता" में लगे संस्थान (जैसे परिसंपत्ति प्रबंधक और निवेश सलाहकार, अधिकार प्राप्त)। यदि कोई फिनटेक कंपनी वित्तीय मध्यस्थता में लगी हुई है, तो उसे किसी मान्यता प्राप्त स्विस एएमएल एसआरओ में शामिल होना चाहिए या फिनमा के प्रत्यक्ष एएमएल पर्यवेक्षण के अधीन होना चाहिए, और लागू एएमएल जिम्मेदारियों (जैसे ग्राहक की पहचान और लाभकारी स्वामित्व स्थापित करना) का पालन करना चाहिए। अनुच्छेद 4, पैराग्राफ 1, संशोधित एएमएल अध्यादेश (1 अगस्त, 2021 से प्रभावी) के पत्र बी के अनुसार, यह वित्तीय मध्यस्थ के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त हो सकता है यदि कोई व्यक्ति आभासी मुद्राओं को तीसरे पक्ष को स्थानांतरित करने में मदद करता है, यदि यह व्यक्ति एक भागीदार के साथ एक स्थायी व्यापार संबंध है। मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कुछ दायित्वों में आपराधिक कानून के तहत प्रतिबंध प्रावधान शामिल हैं, और ये प्रावधान फिनटेक कंपनियों पर समान रूप से लागू होते हैं। 26 अगस्त, 2019 को अपने पर्यवेक्षी नोटिस 02/2019 में, फिनमा ने फैसला सुनाया कि टोकन के हस्तांतरण के लिए न्यूनतम सीमा लागू किए बिना प्राप्तकर्ता और उसके लाभकारी स्वामी की पहचान की आवश्यकता होती है। इसलिए, स्विट्जरलैंड में टोकन हस्तांतरण के लिए सबसे सख्त एएमएल व्यवस्थाओं में से एक है।1
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