आप अन्य न्यायालयों में नियमों और विनियमों को देख सकते हैं।
फिनटेक कंपनियां अपने उत्पादों और सेवाओं को स्थापित वित्तीय सेवा प्रदाताओं के समान नियमों के तहत बेच सकती हैं। प्रतिबंध विशेष रूप से लागू होते हैं यदि कोई कंपनी धन की मांग कर रही है और 20 से अधिक संभावित निवेशकों से संपर्क करती है (अनुभाग II.i देखें)।1
सीआईएसए द्वारा विनियमित सामूहिक निवेश योजनाएं सामूहिक निवेश के प्रयोजनों के लिए निवेशकों से जुटाई गई संपत्तियां हैं, जिन्हें निवेशकों की कीमत पर प्रबंधित किया जाता है, और निवेशकों की निवेश आवश्यकताओं को समान आधार पर संतुष्ट किया जाता है। खुली सामूहिक निवेश योजनाएँ कॉर्पोरेट या अनुबंध कानून के तहत आयोजित की जाती हैं; बंद योजनाएं केवल कंपनियों पर कानून के अनुसार आयोजित की जाती हैं। एक संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में एक सामूहिक निवेश योजना के लिए लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है यदि यह पंजीकृत है या केवल योग्य निवेशक इसमें भाग लेते हैं।1
स्विस कानून के तहत, क्राउडफंडिंग की अनुमति है और इसके लिए लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, अगर क्राउडफंडिंग में "सामूहिक निवेश उद्देश्यों के लिए निवेशकों से जुटाई गई संपत्ति" शामिल है और इन क्राउडफंडिंग परिसंपत्तियों को निवेशकों की कीमत पर प्रबंधित किया जाता है (किसी तीसरे पक्ष द्वारा), समान उपचार प्रावधानों के अधीन, वे एक सामूहिक निवेश योजना के रूप में योग्य होंगे अर्थ सीआईएसए की। इस मामले में, CISA के अनुसार प्रासंगिक आवश्यकताओं का पालन किया जाना चाहिए।1
क्राउडलेंडिंग, जिसे पीयर-टू-पीयर लेंडिंग के रूप में भी जाना जाता है, अपने आप में अनियमित है। हालाँकि, इसकी विशिष्ट संरचना के आधार पर, यह बैंकिंग अधिनियम, FIA, AMLA, आदि के अधीन हो सकता है। इसके अलावा, एक उपभोक्ता ऋण समझौता एक ऐसा समझौता है जिसके तहत एक ऋणदाता ऋण प्रदान करता है या देने का वादा करता है (और CHF 80,000 से अधिक नहीं) ) उपभोक्ता को आस्थगित भुगतान, ऋण या अन्य समान वित्तीय व्यवस्था के रूप में। सामान्य तौर पर, यदि प्रतिपक्ष को उपभोक्ता के रूप में अर्हता प्राप्त करनी है, तो CCA क्राउडफंडिंग गतिविधियों पर लागू होगा। इस मामले में, प्रासंगिक सीसीए नियमों का पालन करना आवश्यक होगा; उदाहरण के लिए, उपभोक्ता ऋण पर अधिकतम संभव ब्याज दर वर्तमान में 10% है।1
क्राउडफंडिंग और क्राउड लेंडिंग सेवाएं प्रदान करने वाले प्लेटफॉर्म को लाइसेंस की आवश्यकता नहीं होती है यदि निवेशक फंड सीधे परियोजनाओं को भेजे जाते हैं (यानी प्लेटफॉर्म के माध्यम से नहीं)। यदि प्लेटफ़ॉर्म खातों के माध्यम से धनराशि भेजी जाती है, तो यह केवल बैंकिंग लाइसेंस के बिना किया जा सकता है, यदि खाता ब्याज मुक्त है, तो खाते में धनराशि 60 दिनों से अधिक नहीं रखी जाती है, और ग्राहक को सूचित किया जाता है कि प्लेटफ़ॉर्म नहीं करता है लाइसेंस हो। मंच को एक एसआरओ के साथ एक वित्तीय मध्यस्थ के रूप में पंजीकरण करने और एएमएल दायित्वों का पालन करने की आवश्यकता होगी।1
यहां तक कि एक प्रोजेक्ट डेवलपर को भी बैंक माना जा सकता है यदि वह 20 से अधिक ऋण स्वीकार करता है और राशि 1 मिलियन स्विस फ़्रैंक से अधिक है।1
एएमएल कानूनों के अधीन द्वितीयक बाजारों में ऋण बेचे जा सकते हैं। हालाँकि, क्रेडिट के हस्तांतरण के लिए या तो अनुबंध के हस्तांतरण या दावे के असाइनमेंट की आवश्यकता होती है। दावों का समनुदेशन केवल लिखित रूप में किया जा सकता है; दूसरे शब्दों में, असाइनर के हस्तलिखित (या इलेक्ट्रॉनिक) हस्ताक्षर के साथ (विशेष नियम डीएलटी टोकन के लिए लागू होते हैं)।1
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