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यह लेख कानूनी सलाह नहीं है।

वित्तीय प्रौद्योगिकी विधान

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संयुक्त राज्य अमेरिका में भुगतान सेवाएं

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अमेरिका में फिनटेक कंपनियों की तरह वस्तुओं और सेवाओं के लिए डिजिटल मार्केटप्लेस को विनियमित नहीं किया जाता है। अधिकांश मार्केटप्लेस केवल उनके मुख्य उत्पादों या सेवाओं के आधार पर विनियमित होते हैं। उदाहरण के लिए, उबेर और लिफ़्ट कई अमेरिकी न्यायालयों में टैक्सियों के समान नियमों के अधीन हैं।¹

ये डिजिटल मार्केटप्लेस आमतौर पर फिनटेक विनियमन के अधीन नहीं होते हैं क्योंकि सामान खरीदने के लिए धन एक अलग भुगतान कंपनी के माध्यम से जाता है। उदाहरण के लिए, ईबे पर खरीदारी के लिए भुगतान ऐतिहासिक रूप से पेपाल द्वारा संसाधित किया गया है - या मार्केटप्लेस भुगतान की प्रक्रिया करता है, लेकिन एक फिनटेक अपवाद (जैसे "भुगतानकर्ता एजेंट") के तहत ऐसा करता है या केवल क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करता है जिसके लिए यूएसए में फिनटेक लाइसेंस की आवश्यकता नहीं होती है। .¹

भुगतान सेवाओं को यूएस में अत्यधिक विनियमित किया जाता है और दोनों को FinCEN के साथ धन सेवा व्यवसाय के रूप में पंजीकृत होना चाहिए और राज्य धन हस्तांतरण लाइसेंस प्राप्त करना चाहिए। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कुछ फिनटेक गलती से मानते हैं कि FinCEN के साथ MSB के रूप में पंजीकरण करना संयुक्त राज्य में भुगतान सेवा के रूप में काम करने के लिए पर्याप्त है; यह मामला नहीं है क्योंकि राज्य धन हस्तांतरण लाइसेंस की भी आवश्यकता होती है।¹

भुगतान संसाधकों को हर उस राज्य में लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए जिसमें वे काम करना चाहते हैं क्योंकि संयुक्त राज्य अमेरिका में वर्तमान में पारस्परिकता या पासपोर्टकरण विकल्प का अभाव है जो यूरोप करता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में पासपोर्टकरण या पारस्परिकता की कमी विशेष रूप से उल्लेखनीय है क्योंकि सभी सरकारी धन हस्तांतरण लाइसेंस प्राप्त करना अत्यंत कठिन है, जिसमें अक्सर वर्षों लग जाते हैं और सैकड़ों हजारों डॉलर खर्च होते हैं।¹

संशोधित यूरोपीय संघ भुगतान सेवा निर्देश के विपरीत, संयुक्त राज्य में कोई कानून या विनियमन नहीं है जिसके लिए वित्तीय संस्थानों को फिनटेक कंपनियों के साथ ग्राहक डेटा साझा करने की स्पष्ट रूप से आवश्यकता होती है।¹

डोड-फ्रैंक अधिनियम की धारा 1033 में बैंकों और वित्तीय कंपनियों को ग्राहकों को उपयोग करने योग्य रूप में ग्राहकों को वित्तीय डेटा प्रदान करने की आवश्यकता होती है, कोई भी प्रख्यापित नियम निर्दिष्ट नहीं करता है कि "प्रयोग योग्य फॉर्म" का अर्थ क्या है या वित्तीय संस्थानों के लिए प्रतिबंधों को परिभाषित करता है जो उस जानकारी को सीमित करते हैं जिसे वे साझा करते हैं।¹

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