Demo

Globalna komercijalizacija proizvoda i usluga općenito, a posebno financijskih usluga, bila je pod utjecajem radikalne transformacije potaknute tehnologijom. Taj je trend naveo financijsku industriju da unaprijedi tehnologiju u svom reguliranom i kontroliranom okruženju, kao i da stvori nove poslovne modele koji nisu bili prilagođeni postojećem financijskom regulatornom okviru.¹

Svom trenutnom obliku, fintech okruženje u Meksiku regulirano je zakonodavstvom koje se uvelike oslanja na financijsku uključenost i inovacije, zaštitu potrošača, održavanje financijske stabilnosti, borbu protiv pranja novca i suzbijanje financiranja terorizma.¹

Zakon o financijskoj tehnologiji donio je sljedeće proizvode na meksičko tržište:

1. crowdfunding: stvaranje posebnih organizacija (crowdfunding organisations (IFC)) koje bi služile kao tržišta za peer-to-peer kreditiranje, crowdfunding dionica i zajednička ulaganja u imovinu;
2. eWallets: Stvaranje posebnih entiteta (Institucije fondova za elektroničko plaćanje (IFPE)) koje će omogućiti prikupljanje sredstava u meksičkim pezosima, stranim valutama ili digitalnoj imovini od opće javnosti i držat će ta sredstva na čuvanju u ime kupaca, vršeći plaćanja , djelujući kao pošiljatelji novca i djelujući kao kripto tržišta;
3. otvorena financijska pravila: pravila koja zahtijevaju od reguliranih financijskih institucija da razmjenjuju informacije o proizvodima i uslugama, agregirane statističke informacije ili podatke o transakcijama klijenata putem standardiziranih sučelja za programiranje aplikacija (API-ja); pružatelji usluga treće strane će dobiti pristup tim API-jima;
4. Virtualna imovina: Zakon o financijskoj tehnologiji definira virtualnu imovinu i dopušta određenim institucijama transakcije s tom imovinom u skladu s dodatnim pravilima koja izdaje središnja banka; kao i
5. regulatorni sandbox: Zakon o fintechu uveo je regulatorni sandbox putem kojeg organizacija može zatražiti privremenu iznimku od određenih pravila kako bi testirala određeni model inovacije u kontroliranom okruženju. ¹

Osim Zakona o fintechu, izmijenjeni su i drugi financijski zakoni kako bi se implementirali sljedeći modeli:

• Elektronički potpisi: Financijskim je zakonima dodan jezik kako bi se omogućila upotreba elektroničkih potpisa u financijskim uslugama. Pravila o uključivanju također su ažurirana kako bi se dokumentirao proces daljinskog uključivanja;
• savjetodavni roboti: Regulatori sada mogu izmijeniti sekundarna pravila kako bi licenciranim financijskim savjetnicima omogućili automatizaciju savjetovanja i upravljanja imovinom;
• prijenos novca: IFPE-u je sada dopušteno pružati usluge prijenosa novca; kao i
• transparentnost i zaštita potrošača: zakoni o transparentnosti i zaštiti financijskih potrošača ažurirani su kako bi uzeli u obzir IFC i IFPE, kao i kako bi priznali digitalno usvajanje i korisničko iskustvo. ¹

Općenito, financijske usluge u Meksiku pružaju pravne osobe koje su osnovane prema meksičkom zakonu i registrirane ili ovlaštene, ili oboje, da djeluju kao takve. Registracije i ovlaštenja za financijske institucije odobrava ili ovlašćuje Nacionalna komisija za bankarstvo i vrijednosne papire (CNBV) ili Središnja banka Meksika (Banxico).¹

Zakon o financijskoj tehnologiji uveo je dva posebna subjekta ovlaštena za pružanje usluga financijske tehnologije: IFC i IFPE (zajedničkim nazivom Fintech institucije (ITF)). IFC je ovlašten za provođenje aktivnosti grupnog financiranja i služi kao tržište za peer-to-peer zajmove, grupno financiranje vlasničkog kapitala i zajedničko ulaganje imovine. Za detaljnu raspravu o MFC-ima i njihovim aktivnostima, pogledajte odjeljak IV.ii.¹

IFPE-ovi su, s druge strane, ovlašteni prikupljati sredstva u meksičkim pezosima, stranim valutama ili digitalnoj imovini od opće javnosti, držati ta sredstva na čuvanju u ime klijenata, upravljati e-novčanicima, vršiti plaćanja, djelovati kao prijenos novca, i služe kao tržište za kriptovalute. IFPE također mogu izdavati debitne kartice i sudjelovati u mrežama plaćanja. Za detaljnu raspravu o IFPE-ima i njihovim operacijama, pogledajte odjeljak IV.iii.¹

ITF dozvole se dodjeljuju meksičkim korporacijama nakon:

• pregledao poslovni plan organizacije, priručnik o usklađenosti, operativni priručnik i tehnološku infrastrukturu;
• minimalni zahtjevi kapitalizacije su ispunjeni; kao i
• između ostalih zahtjeva odobrena je i struktura korporativnog upravljanja i vlasništva. ¹

Crowdfunding u Meksiku

Fintech u drugim zemljama

Bilješke

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico