Megtekintheti más joghatóságok szabályait és előírásait.
A svájci banktörvény értelmében mindenkinek, aki "kereskedelmi alapon fogad el betéteket a lakosságtól", banki engedélyt kell szereznie. Ez a helyzet, ha:
Így azokra a fintech cégekre, amelyek a nyilvánosságtól fogadnak el vagy vesznek fel forrásokat, mint például a közösségi finanszírozás vagy az ICO-k, banki engedélykötelezettségek vonatkozhatnak. A kötvénykibocsátás nem minősül betétnek, ahogy a tőke-hozzájárulás sem, amely nem von maga után visszafizetési kötelezettséget, így ICO-k - bizonyos feltételek mellett - a svájci jog szerint lehetségesek.1
Svájci fintech projektek jobb figyelembevétele érdekében 2017-ben a svájci kormány (Szövetségi Tanács) módosította a bankokról és takarékpénztárakról szóló rendeletet (bankrendelet), hogy kivételeket tartalmazzon az engedélykötelezettség alól. 2017. augusztus 1-jétől az ügyfelek pénzeszközeinek (több mint 20 befektetőnek és 60 napnál hosszabb időtartamra) tartásához már nincs szükség banki engedélyre (mivel ez már nem felel meg a „kereskedelmi alap” követelménynek), bizonyos feltételek mellett követelmények:
Az a) pont tekintetében a küszöböt az adott időszakban elhelyezett összes betét alapján számítják ki.1
Ezenkívül a folyószámlákon lévő pénzeszközök 60 napig (korábban csak hét napig) tárolhatók, ha nem kamatoznak. Ennek a rendelkezésnek kifejezetten az a célja, hogy lehetővé tegye a közösségi finanszírozást nyújtó társaságok számára, hogy banki engedély nélkül hosszabb ideig tartsanak vagyonukat.1
Ezenkívül 2019. január 1-től speciális engedélyt vezettek be: azok a vállalkozások, amelyek legfeljebb 100 millió svájci frank értékben fogadnak el betétet a lakosságtól (beleértve a jövőben a kriptovalutában lévő eszközöket is), de nem fizetnek kamatot ezekre a betétekre, jogosult lehet a „könnyített banki licencre”, egy olyan licencre, amely ezeket a kötelezettségeket a bankokra vonatkozónál kevésbé szigorú szabályokhoz köti.8 Ezt az új licencet gyakran „fintech licencnek” nevezik, bár nem korlátozódik a fintech vállalatokra.1
Még akkor is, ha sem banki, sem értékpapír-társasági engedély nem szükséges, az AML szabályok és előírások vonatkozhatnak rá. A svájci AML-szabályok azokra az intézményekre vonatkoznak, amelyek maguk is pénzügyi közvetítőnek minősülnek (például bankok, értékpapírok, alapkezelő társaságok és biztosítótársaságok), valamint „pénzügyi közvetítéssel” foglalkozó intézményekre (például vagyonkezelők és befektetési tanácsadók, felhatalmazott). Ha egy FinTech vállalat pénzügyi közvetítéssel foglalkozik, akkor csatlakoznia kell egy elismert svájci AML SRO-hoz, vagy a FINMA közvetlen AML felügyelete alá kell tartoznia, és meg kell felelnie a vonatkozó AML kötelezettségeknek (például az ügyfél azonosítása és a tényleges tulajdonos megállapítása). A felülvizsgált AML-rendelet (2021. augusztus 1-jétől hatályos) 4. cikke (1) bekezdésének b) pontja értelmében elegendő lehet pénzügyi közvetítőnek minősülni, ha egy személy virtuális valutákat harmadik félnek segít átadni, ha ez a személy állandó üzleti kapcsolatban áll egy partnerrel. A pénzmosás elleni kötelezettségek egy része büntetőjogi szankciókat von maga után, és ezek a rendelkezések a fintech cégekre is vonatkoznak. 2019. augusztus 26-án kelt 02/2019 számú felügyeleti közleményében a FINMA kimondta, hogy a tokenek átruházásához minimális küszöb alkalmazása nélkül kell azonosítani a címzettet és annak tényleges tulajdonosát. Mint ilyen, Svájc rendelkezik az egyik legszigorúbb AML-rendszerrel a tokenátvitelre vonatkozóan.1
Ügyvédi részvétel befektetési kockázati alapokban, M&A kockázati ügyletek lebonyolítása IT területen, iGaming és üzleti eszközök támogatása
Jogi és szervezési szolgáltatásokat nyújtunk fintech cégek létrehozásához, strukturálásához és fejlesztéséhez
