Anda dapat melihat aturan dan peraturan di yurisdiksi lain.
Tantangan hukum dan peraturan utama Fintech terkait dengan layanan pembayaran dan aktivitas terkait uang elektronik, serta platform crowdfunding dan aset kripto. Dua kategori utama perusahaan fintech saat ini adalah penyedia layanan pembayaran dan penerbit e-money, yang keduanya diatur melalui Keputusan Undang-Undang No. 91/2018 tanggal 12 November 2018, yang menetapkan Kerangka Hukum untuk Layanan Pembayaran dan Uang Elektronik (PSEMLF ). , yang mengubah Arahan (UE) 2015/2366 Parlemen Eropa dan Dewan 25 November 2015 (PSD II) ke dalam kerangka hukum Portugis. PSEMLF juga telah membuat aturan yang diperlukan bagi penyedia pihak ketiga seperti Penyedia Layanan Inisiasi Pembayaran (PISP) dan Penyedia Layanan Informasi Akun (AISP) untuk memasuki pasar Portugis. Platform crowdfunding diatur oleh UU No.102/2015 tanggal 24 Agustus 2015 dan UU No.3/2018 tanggal 9 Februari 2018, serta Peraturan 1/2016 Komisi Pasar Sekuritas Portugis (CMVM).1
PSEMLF menetapkan aturan dan persyaratan yang berlaku untuk pendaftaran dan perizinan lembaga pembayaran dan penerbit uang elektronik, serta PISP dan AISP, yang semuanya tunduk pada pengawasan neraca pembayaran. Untuk tujuan ini, dokumentasi hukum khusus yang mengikat harus diajukan ke BOP, termasuk draf anggaran rumah tangga, rencana bisnis, komitmen modal saham, struktur perusahaan dan kepemilikan manfaat, identifikasi manajer dan dokumentasi terkait, serta model dan prosedur tata kelola perusahaan dan kepatuhan internal . Persyaratan modal wajib minimum yang saat ini berlaku untuk lembaga pembayaran berkisar dari minimum EUR 20.000 hingga EUR 125.000 (bergantung pada jenis layanan yang disediakan) dan minimum EUR 350.000 untuk lembaga uang elektronik. PISP harus memiliki modal saham resmi minimal €50.000 dan AISP harus membeli polis asuransi atau skema jaminan serupa lainnya untuk melindungi aktivitas mereka di Portugal jika terjadi pelanggaran data atau akses tidak sah.1
Semua pemasaran dan periklanan yang dilakukan oleh badan-badan ini harus mematuhi aturan umum yang berlaku untuk pemasaran dan periklanan bank dan lembaga keuangan lainnya. Artinya, di antara persyaratan lainnya, semua produk dan materi pemasaran dan promosi harus secara jelas mengidentifikasi penawaran atau entitas periklanan dan memastikan bahwa fitur utama dan ketentuan produk atau layanan yang dijual mudah dipahami oleh konsumen sasaran.1
PSEMLF menyediakan daftar lengkap produk dan layanan yang hanya dapat ditawarkan oleh lembaga pembayaran atau uang elektronik, PISP atau AISP. Ini berarti bahwa dalam praktiknya, mengingat sifat dan model bisnis sebagian besar perusahaan tekfin dan layanan yang mereka tawarkan, mereka harus memenuhi syarat sebagai salah satu badan hukum ini di bawah hukum Portugis (karena badan hukum dengan lisensi e-money menjamin bahwa itu dapat menyediakan semua layanan yang diatur oleh PSEMLF, asalkan meminta izin untuk melakukannya saat mendaftar ke BoP), sehingga kerangka peraturannya harus diperhatikan.1
Dukungan hukum untuk proyek FinTech dan Blockchain
Layanan hukum yang komprehensif untuk bisnis di perusahaan, hukum pajak, undang-undang cryptocurrency, kegiatan investasi
Kami bekerja untuk perusahaan kecil dan menengah internasional, perusahaan baru dan perusahaan telekomunikasi
