Halaman utama

Tidak ada prosedur paspor khusus untuk fintech. Hanya perusahaan fintech yang terdaftar sebagai penyedia layanan keuangan teregulasi yang memiliki akses ke ketentuan lintas batas berdasarkan hukum Spanyol yang menerapkan arahan Eropa yang memungkinkan jenis entitas teregulasi tertentu untuk beroperasi di Negara Anggota UE lain tanpa perlu meminta izin dari Negara Anggota tuan rumah . regulator.¹

Dengan demikian, penyedia layanan keuangan yang diatur oleh UE yang terlibat dalam bisnis tekfin mendapat manfaat dari rezim paspor, yang memungkinkan mereka untuk memberikan layanan di Spanyol atas dasar kebebasan untuk memberikan layanan atau dengan membuka cabang. Ini adalah prosedur pemberitahuan sederhana di bawah arahan keuangan utama UE (seperti Arahan Persyaratan Modal keempat, Arahan Pasar dalam Instrumen Keuangan kedua (MiFID II), Arahan Investasi Kolektif dalam Sekuritas yang Dapat Dipindahtangankan, Arahan Dana Investasi Alternatif). Directive atau PSD II dan sekarang ECSP), di mana Negara asal memberi tahu Negara Anggota tuan rumah bahwa organisasi yang bersangkutan bermaksud untuk menyediakan layanan di wilayahnya.¹

Penyedia layanan keuangan non-Uni Eropa yang ingin memberikan layanan di Spanyol memerlukan izin dari BoS, CNMV, atau DGSFP, bahkan jika mereka bermaksud memberikan layanan melalui cabang atau dari negara mereka sendiri. Perusahaan fintech non-Uni Eropa yang berwenang sebagai penyedia layanan keuangan juga harus mengikuti prosedur otorisasi yang sama.¹

Kepemilikan perusahaan fintech yang tidak diatur di Spanyol tidak terbatas. Perusahaan fintech yang diatur (seperti pemberi pinjaman, lembaga investasi, dan perusahaan asuransi) tunduk pada rezim kepemilikan yang signifikan, yang mengharuskan pembeli 10 persen saham atau lebih untuk mendapatkan persetujuan terlebih dahulu dari otoritas pengawas terkait.¹

Fintech di Spanyol

Fintech di negara lain

Catatan

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/spain