Anda dapat melihat aturan dan peraturan di yurisdiksi lain.
Menurut Undang-Undang Perbankan Swiss, siapa pun yang menerima "deposito dari masyarakat secara komersial" harus mendapatkan lisensi perbankan. Ini adalah kasusnya jika:
Dengan demikian, perusahaan fintech yang menerima atau menggalang dana dari publik, seperti crowdfunding atau ICO, dapat dikenai persyaratan lisensi perbankan. Penerbitan obligasi tidak memenuhi syarat sebagai deposito, juga kontribusi modal, yang tidak memerlukan kewajiban pembayaran, sehingga ICO dimungkinkan - dalam kondisi tertentu - di bawah hukum Swiss.1
Untuk memperhitungkan proyek fintech Swiss dengan lebih baik, pada tahun 2017 pemerintah Swiss (Dewan Federal) mengamandemen Ordonansi Bank dan Bank Tabungan (Ordonansi Perbankan) untuk memasukkan pengecualian terhadap persyaratan lisensi. Sejak 1 Agustus 2017, memegang dana klien (lebih dari 20 investor dan untuk jangka waktu lebih dari 60 hari) tidak lagi memerlukan lisensi bank (karena tidak lagi dianggap memenuhi persyaratan "dasar komersial"), tunduk pada beberapa persyaratan:
Sehubungan dengan poin (a), ambang batas akan dihitung berdasarkan total simpanan yang disimpan dalam periode tertentu.1
Selain itu, dana di rekening giro dapat disimpan selama 60 hari (sebelumnya hanya tujuh hari) jika tidak dikenakan bunga. Ketentuan ini secara khusus bertujuan agar perusahaan crowdfunding dapat memiliki aset dalam jangka waktu yang lebih lama tanpa memerlukan izin perbankan.1
Selain itu, lisensi khusus diperkenalkan mulai 1 Januari 2019: bisnis yang menerima simpanan dari publik dalam jumlah hingga 100 juta franc Swiss (termasuk aset masa depan dalam mata uang kripto), tetapi tidak membayar bunga atas simpanan ini, dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan "lisensi perbankan yang difasilitasi", lisensi yang memberlakukan kewajiban ini pada peraturan yang tidak terlalu ketat dibandingkan dengan yang berlaku bagi bank.8 Lisensi baru ini sering disebut sebagai "lisensi tekfin", meskipun tidak terbatas pada perusahaan tekfin.1
Bahkan jika lisensi perbankan maupun lisensi perusahaan sekuritas tidak diperlukan, aturan dan peraturan AML mungkin berlaku. Aturan AML Swiss berlaku untuk lembaga yang dianggap sebagai perantara keuangan (seperti bank, sekuritas, perusahaan pengelola dana, dan perusahaan asuransi) dan lembaga yang terlibat dalam "intermediasi keuangan" (seperti manajer aset dan penasihat investasi, yang diberdayakan). Jika perusahaan FinTech terlibat dalam intermediasi keuangan, ia harus bergabung dengan SRO AML Swiss yang diakui atau tunduk pada pengawasan AML langsung FINMA, dan harus mematuhi tanggung jawab AML yang berlaku (seperti identifikasi pelanggan dan penetapan kepemilikan manfaat). Sesuai dengan pasal 4, paragraf 1, huruf b dari Ordonansi APU yang direvisi (berlaku mulai 1 Agustus 2021), mungkin cukup memenuhi syarat sebagai perantara keuangan jika seseorang membantu mentransfer mata uang virtual ke pihak ketiga, jika orang ini memiliki hubungan bisnis tetap dengan mitra. Beberapa kewajiban anti pencucian uang memerlukan ketentuan sanksi berdasarkan hukum pidana, dan ketentuan ini juga berlaku untuk perusahaan tekfin. Dalam Pemberitahuan Pengawasannya 02/2019 tanggal 26 Agustus 2019, FINMA memutuskan bahwa transfer token memerlukan identifikasi penerima dan pemilik manfaatnya tanpa menerapkan ambang batas minimum. Dengan demikian, Swiss memiliki salah satu rezim AML yang paling ketat untuk transfer token.1
Kami menyediakan layanan hukum dan organisasi untuk penciptaan, penataan dan pengembangan perusahaan fintech
Partisipasi sebagai pengacara dalam dana ventura investasi, melakukan transaksi ventura M&A di bidang TI, dukungan untuk iGaming dan aset bisnis
