Anda dapat melihat aturan dan peraturan di yurisdiksi lain.
Perusahaan Fintech dapat menjual produk dan layanan mereka di bawah aturan yang sama dengan penyedia layanan keuangan yang mapan. Pembatasan berlaku khususnya jika perusahaan mencari dana dan menghubungi lebih dari 20 calon investor (lihat bagian II.i).1
Skema investasi kolektif yang diatur oleh CISA adalah aset yang diperoleh dari investor untuk tujuan investasi kolektif, yang dikelola atas beban investor, dan persyaratan investasi investor dipenuhi atas dasar kesetaraan. Skema investasi kolektif terbuka diatur berdasarkan hukum perusahaan atau kontrak; skema tertutup diselenggarakan hanya sesuai dengan undang-undang tentang perusahaan. Lisensi tidak diperlukan untuk skema investasi kolektif dalam bentuk perusahaan saham gabungan jika terdaftar atau jika hanya investor yang memenuhi syarat yang berpartisipasi di dalamnya.1
Di bawah hukum Swiss, crowdfunding diizinkan dan tidak dengan sendirinya memerlukan lisensi. Namun, jika crowdfunding melibatkan “aset yang diperoleh dari investor untuk tujuan investasi kolektif” dan aset crowdfunding ini dikelola atas beban investor (oleh pihak ketiga), tunduk pada ketentuan perlakuan yang sama, mereka akan memenuhi syarat sebagai skema investasi kolektif dalam arti dari CISA. Dalam hal ini, persyaratan yang relevan menurut CISA harus diperhatikan.1
Crowdlending, juga dikenal sebagai pinjaman peer-to-peer, itu sendiri tidak diatur. Namun, tergantung pada struktur spesifiknya, mungkin tunduk pada Undang-Undang Perbankan, FIA, AMLA, dll. Selain itu, perjanjian kredit konsumen adalah perjanjian di mana pemberi pinjaman memberikan atau berjanji untuk memberikan pinjaman (dan tidak lebih dari CHF 80.000 ) kepada konsumen dalam bentuk pembayaran yang ditangguhkan, pinjaman atau pengaturan keuangan serupa lainnya. Secara umum, CCA akan berlaku untuk kegiatan crowdfunding jika pihak lawan memenuhi syarat sebagai konsumen. Dalam hal ini, perlu untuk mematuhi aturan CCA yang relevan; misalnya, tingkat bunga maksimum yang mungkin untuk pinjaman konsumen saat ini adalah 10%.1
Platform yang menyediakan layanan crowdfunding dan crowdlending tidak memerlukan lisensi jika dana investor dikirim ke proyek secara langsung (yaitu tidak melalui platform). Jika dana dikirim melalui akun platform, ini hanya dapat dilakukan tanpa lisensi perbankan, jika akun bebas bunga, dana disimpan di akun tidak lebih dari 60 hari, dan klien diberitahu bahwa platform tidak memiliki lisensi. Platform harus mendaftar sebagai perantara keuangan dengan SRO dan mematuhi kewajiban AML.1
Bahkan pengembang proyek dapat dianggap sebagai bank jika menerima lebih dari 20 pinjaman dan jumlahnya melebihi 1 juta franc Swiss.1
Pinjaman dapat dijual di pasar sekunder yang tunduk pada undang-undang AML. Namun, transfer kredit memerlukan transfer kontrak atau pengalihan klaim. Pengalihan klaim hanya dapat dilakukan secara tertulis; dengan kata lain, dengan tulisan tangan (atau elektronik) tanda tangan pemberi tugas (aturan khusus berlaku untuk token DLT).1
Kami menyediakan layanan hukum dan organisasi untuk penciptaan, penataan dan pengembangan perusahaan fintech
Partisipasi sebagai pengacara dalam dana ventura investasi, melakukan transaksi ventura M&A di bidang TI, dukungan untuk iGaming dan aset bisnis
