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Laddove le imprese siano coinvolte nella fornitura di servizi di pagamento, all'autorizzazione, alla registrazione e all'adempimento degli obblighi commerciali di tali imprese si applicherà il regime attuato nei Payment Services Regulations 2017 (PFR). Questi aspetti sono discussi più dettagliatamente nella sezione IV.1
Il Regno Unito è anche un leader mondiale nei servizi di pagamento. Le aziende spesso chiedono l'autorizzazione FCA, anche se non intendono servire clienti nel Regno Unito, per sfruttare l'effetto alone di essere società regolamentate nel Regno Unito quando considerano l'espansione internazionale.1
Servizi di pagamento regolamentati da PSR nel Regno Unito includono servizi relativi alle transazioni sui conti di pagamento (ad es. depositi di contanti e prelievi da conti correnti e conti di risparmio), transazioni di pagamento (coperte da una linea di credito o altro), emissione di carte e trasferimento di denaro. La seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD II) attuata da PSR crea anche regimi di autorizzazione e registrazione per i prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento (PISP) e per i prestatori di servizi di informazione sui conti (AISP). utilizzare gli standard di Open Banking per fornire ai consumatori informazioni sulle loro finanze o per facilitare i pagamenti direttamente dai conti bancari degli utenti senza la necessità di una carta di pagamento.1
Le imprese che offrono servizi di pagamento devono determinare sin dall'inizio se richiederanno la registrazione o l'autorizzazione ai sensi del PSR. I piccoli istituti di pagamento (SPI), gli istituti di moneta elettronica di piccole dimensioni (EMI) e le aziende che offriranno solo servizi di informazioni sui conti possono richiedere la registrazione come tali o come fornitori di servizi di informazioni sui conti registrati (RAISP) e semplificare la registrazione e la manutenzione. il regime si applicherà a queste imprese. Le aziende che non si qualificano come SPI, piccole EMI o RAISP ma intendono fornire servizi di pagamento nel Regno Unito devono richiedere l'autorizzazione e rispettare requisiti aziendali più onerosi. Questi percorsi alternativi sono particolarmente apprezzati dove sono disponibili.1
La PSD II e la PSR hanno anche contribuito all'attuazione dei nuovi standard di Open Banking richiedendo alle banche e alle società di costruzioni di fornire a terzi l'accesso ai conti e ai dati dei clienti se l'utente acconsente a ciò. Al momento, solo nove delle maggiori banche e società edilizie del Regno Unito sono tenute a fornire i dati dei clienti tramite Open Banking, ma anche un certo numero di banche e società edilizie più piccole hanno aderito al regime. Le terze parti rilevanti che traggono vantaggio dall'Open Banking includono PISP e AISP che possono utilizzare le informazioni sui conti dei clienti per fornire questi nuovi servizi.1
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