Galite peržiūrėti kitų jurisdikcijų taisykles ir nuostatas.
Pagal Šveicarijos bankininkystės įstatymą kiekvienas, kuris priima „indėlius iš visuomenės komerciniais pagrindais“, turi gauti banko licenciją. Taip yra, jei:
Taigi „fintech“ įmonėms, kurios priima arba renka lėšas iš visuomenės, pavyzdžiui, sutelktiniam finansavimui ar ICO, gali būti taikomi banko licencijos reikalavimai. Obligacijų emisijos nelaikomos indėliais, taip pat kapitalo įnašai, kurie nesusiję su grąžinimo įsipareigojimais, todėl pagal Šveicarijos teisę tam tikromis sąlygomis ICO yra įmanomos.1
Siekdama geriau atsižvelgti į Šveicarijos finansinių technologijų projektus, 2017 m. Šveicarijos vyriausybė (Federalinė taryba) iš dalies pakeitė Bankų ir taupomųjų kasų potvarkį (Bankų potvarkį), įtraukdama licencijos reikalavimo išimtis. Nuo 2017 m. rugpjūčio 1 d. klientų lėšų laikymui (daugiau nei 20 investuotojų ir ilgesniam nei 60 dienų laikotarpiui) nebereikia banko licencijos (nes nebelaikoma, kad tai atitinka „komercinio pagrindo“ reikalavimą), atsižvelgiant į tam tikrus reikalavimai:
Atsižvelgiant į a punktą, riba bus apskaičiuojama pagal visus per bet kurį laikotarpį laikomus indėlius.1
Be to, lėšos einamosiose sąskaitose gali būti laikomos 60 dienų (anksčiau – tik septynias dienas), jei jos neduoda palūkanų. Šia nuostata konkrečiai siekiama leisti sutelktinio finansavimo įmonėms laikyti turtą ilgesnį laiką, nereikalaujant banko licencijos.1
Be to, nuo 2019 m. sausio 1 d. buvo įvesta speciali licencija: verslas, kuris priima iš visuomenės indėlius iki 100 mln. Šveicarijos frankų (įskaitant ateityje turtą kriptovaliuta), bet nemoka už šiuos indėlius palūkanų, gali gauti „supaprastintos bankininkystės licenciją“, licenciją, pagal kurią šiems įsipareigojimams taikomos ne tokios griežtos taisyklės, nei taikomos bankams.8 Ši nauja licencija dažnai vadinama „fintech licencija“, nors ji neapsiriboja „fintech“ įmonėmis.1
Net jei nereikia nei banko licencijos, nei vertybinių popierių bendrovės licencijos, gali būti taikomos AML taisyklės ir nuostatai. Šveicarijos AML taisyklės taikomos įstaigoms, kurios pačios laikomos finansiniais tarpininkais (pavyzdžiui, bankams, vertybinių popierių, fondų valdymo įmonėms ir draudimo bendrovėms) ir įstaigoms, užsiimančioms „finansiniu tarpininkavimu“ (pvz., turto valdytojams ir investicijų patarėjams, įgaliotiems). Jei „FinTech“ įmonė užsiima finansiniu tarpininkavimu, ji turi prisijungti prie pripažintos Šveicarijos AML SRO arba jai turi būti taikoma tiesioginė FINMA AML priežiūra ir turi laikytis taikomų AML įsipareigojimų (pavyzdžiui, kliento identifikavimas ir tikrosios nuosavybės nustatymas). Vadovaujantis patikslinto nutarimo dėl pinigų išpirkimo (galioja nuo 2021 m. rugpjūčio 1 d.) 4 straipsnio 1 dalies b punktu, finansų tarpininku gali pakakti, jei asmuo padeda pervesti virtualias valiutas trečiosioms šalims, jei šis asmuo turi nuolatinius verslo santykius su partneriu. Kai kurios kovos su pinigų plovimu įsipareigojimai numato sankcijų nuostatas pagal baudžiamąjį įstatymą ir šios nuostatos taip pat taikomos fintech įmonėms. 2019 m. rugpjūčio 26 d. Priežiūros pranešime 02/2019 FINMA nusprendė, kad norint perduoti žetonus būtina nustatyti gavėjo ir jo tikrojo savininko tapatybę netaikant minimalios ribos. Taigi Šveicarijoje yra vienas griežčiausių pinigų pervedimo žetonų režimų.1
Teikiame teisines ir organizacines fintech įmonių kūrimo, struktūrizavimo ir plėtros paslaugas
Dalyvavimas kaip teisininkas investicinių rizikos fondų veikloje, susijungimų ir įsigijimų sandorių sudarymas IT srityje, iGaming ir verslo turto palaikymas
