lt

Rinkos apžvalga

Šis straipsnis nėra teisinė konsultacija.

Fintech JAV

Jungtinėse Amerikos Valstijose yra vienas sudėtingiausių finansinio reguliavimo režimų pasaulyje.1

Visą finansinę veiklą reguliuoja ir valstijos, ir federalinė vyriausybė, sukurdama dviejų pakopų reguliavimo sistemą.1

Dabar federalinė vyriausybė reguliuoja „fintech“ per penkias finansų reguliavimo institucijas, be to, kiekviena valstija taip pat turi savo finansų reguliavimo instituciją. Kartais šių reguliavimo institucijų finansinės taisyklės yra nenuoseklios, pasikartojančios arba prieštarauja viena kitai.1

Skirtingai nei Europos Sąjungoje, JAV negalima gauti licencijos vienoje valstybėje, o paskui ją išduoti kitose valstijose.1

Mokėjimo paslaugas teikiančios „Fintech“ įmonės:

  • reikia gauti vyriausybės pinigų pervedimo licencijas iš „FinCEN“ (JAV iždo departamento finansinių nusikaltimų vykdymo tinklo)
  • turi atitikti valstybės pinigų pervedimo licencijavimo reikalavimus 1

Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) yra vienintelė federalinė agentūra, turinti nebankinių finansinių technologijų įmonių priežiūros ir reguliavimo įgaliojimus. Šis biuras yra įpareigotas tikrinti fintech įmonių rinkodarą ar paslaugas, imdamasis priverstinių veiksmų prieš nesąžiningą reklamą, įžeidžiančią veiklą ir klaidinančią veiklą.1

Šios federalinės reguliavimo institucijos taip pat turi savo rinkodaros taisykles:

  1. Federalinė rezervų sistema
  2. Valiutos kontrolieriaus tarnyba (OCC)
  3. Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC)
  4. Nacionalinė kredito unijų administracija 1

Norint registruoti finansų įstaigą JAV, savininkams, pagrindiniams akcininkams, direktoriams ir vykdomiesiems direktoriams taikomi griežti kriminalinės kilmės patikrinimai, finansiniai įrašai ir pirštų atspaudų ėmimo reikalavimai.1

Pastabos
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa