Anda boleh melihat peraturan dan peraturan dalam bidang kuasa lain.
Menurut Undang-undang Perbankan Switzerland, sesiapa yang menerima "deposit daripada orang ramai secara komersial" mesti mendapatkan lesen perbankan. Ini berlaku jika:
Oleh itu, syarikat fintech yang menerima atau mengumpul dana daripada orang ramai, seperti crowdfunding atau ICO, mungkin tertakluk pada keperluan lesen perbankan. Terbitan bon tidak layak sebagai deposit, begitu juga sumbangan modal, yang tidak melibatkan obligasi pembayaran balik, jadi ICO boleh dilakukan - di bawah syarat tertentu - di bawah undang-undang Switzerland.1
Untuk mengambil kira projek fintech Switzerland dengan lebih baik, pada 2017 kerajaan Switzerland (Majlis Persekutuan) meminda Ordinan Bank dan Bank Simpanan (Ordinan Perbankan) untuk memasukkan pengecualian kepada keperluan lesen. Mulai 1 Ogos 2017, pemegangan dana pelanggan (lebih daripada 20 pelabur dan untuk tempoh lebih daripada 60 hari) tidak lagi memerlukan pelesenan bank (kerana ia tidak lagi dianggap memenuhi keperluan "asas komersial"), tertakluk kepada tertentu. keperluan:
Berkenaan dengan titik (a), ambang akan dikira berdasarkan jumlah deposit yang dipegang dalam mana-mana tempoh tertentu.1
Di samping itu, dana dalam akaun semasa boleh disimpan selama 60 hari (sebelum ini hanya tujuh hari) jika ia tidak mempunyai faedah. Peruntukan ini secara khusus bertujuan untuk membenarkan syarikat crowdfunding memegang aset untuk tempoh yang lebih lama tanpa memerlukan lesen perbankan.1
Di samping itu, lesen khas telah diperkenalkan mulai 1 Januari 2019: perniagaan yang menerima deposit daripada orang ramai dalam jumlah sehingga 100 juta Swiss franc (termasuk dalam aset masa depan dalam mata wang kripto), tetapi tidak membayar faedah ke atas deposit ini, boleh melayakkan diri untuk "lesen perbankan yang dipermudahkan", lesen yang tertakluk kepada kewajipan ini kepada peraturan yang kurang ketat berbanding peraturan yang dikenakan kepada bank.8 Lesen baharu ini sering dirujuk sebagai "lesen fintech", walaupun ia tidak terhad kepada syarikat fintech.1
Walaupun lesen perbankan atau lesen syarikat sekuriti tidak diperlukan, peraturan dan peraturan AML mungkin dikenakan. Peraturan AML Switzerland terpakai kepada institusi yang dianggap sebagai pengantara kewangan (seperti bank, sekuriti, syarikat pengurusan dana dan syarikat insurans) dan institusi yang terlibat dalam "pengantaraan kewangan" (seperti pengurus aset dan penasihat pelaburan, diberi kuasa). Jika syarikat FinTech terlibat dalam pengantaraan kewangan, ia mesti menyertai SRO AML Switzerland yang diiktiraf atau tertakluk kepada penyeliaan AML langsung FINMA, dan mesti mematuhi tanggungjawab AML yang berkenaan (seperti pengenalan pelanggan dan mewujudkan pemilikan benefisial). Selaras dengan artikel 4, perenggan 1, huruf b Ordinan AML yang disemak (berkuat kuasa mulai 1 Ogos 2021), ia mungkin mencukupi untuk melayakkan diri sebagai pengantara kewangan jika seseorang membantu memindahkan mata wang maya kepada pihak ketiga, jika orang ini mempunyai hubungan perniagaan tetap dengan rakan kongsi. Beberapa kewajipan anti-pengubahan wang haram memerlukan peruntukan sekatan di bawah undang-undang jenayah, dan peruntukan ini juga terpakai kepada syarikat fintech. Dalam Notis Penyeliaan 02/2019 bertarikh 26 Ogos 2019, FINMA memutuskan bahawa pemindahan token memerlukan pengenalan penerima dan pemilik benefisialnya tanpa menggunakan ambang minimum. Oleh itu, Switzerland mempunyai salah satu rejim AML yang paling ketat untuk pemindahan token.1
Penyertaan sebagai peguam dalam dana teroka pelaburan, menjalankan tawaran teroka M&A dalam bidang IT, sokongan untuk iGaming dan aset perniagaan
Kami menyediakan perkhidmatan perundangan dan organisasi untuk penciptaan, penstrukturan dan pembangunan syarikat fintech
