Du kan se på regler og forskrifter i andre jurisdiksjoner.
Betalingstjenestene er underlagt reglene i det brasilianske betalingssystemet (SPB) opprettet av lov nr. 10 214/2001 og tilsynet med BACEN. SPB inkluderer tjenester eller systemer som, med forbehold om godkjenning fra kompetente myndigheter, kan:
I forordning nr. 150/2021 tar BACEN for seg levering av betalingstjenester under SPB-ordninger, og fastsetter retningslinjer og standarder som disse tjenesteleverandørene må følge. Betalingsinstitusjoner er derimot i hovedsak regulert av BACEN-vedtak nr. 80/2021 og 81/2021.1
Tillegg, i tråd med den pågående teknologiske revolusjonen, publiserte BACEN dekret nr. 1/2020, med virkning fra 1. september 2020, om innføring av PIX, en ny metode for øyeblikkelige betalinger for å redusere kostnadene ved betalings- og overføringstransaksjoner. Øyeblikkelige betalinger innebærer elektronisk overføring av penger mellom ulike institusjoner eller enkeltpersoner på en slik måte at den endelige mottakeren kan motta de overførte midlene i sanntid, 24 timer i døgnet og alle dager i året. Øyeblikkelige betalinger er nå tilgjengelige for overføringer mellom to personer, en person og et selskap, og mellom selskaper. Dette er også tilgjengelig for overføringer som involverer statlige enheter, for eksempel skattebetalinger fra enkeltpersoner eller bedrifter, eller sosiale ytelser og tilskudd, blant annet utbetalt av myndigheter til enkeltpersoner eller selskaper. PIX lar deg også betale regninger og til og med kreve inn skatter og servicegebyrer gjennom bruk av mer tilgjengelige betalingsmekanismer som QR-koder på mobiltelefoner.1
Denne regelen er et skritt fremover i BACENs initiativ for å etablere et øyeblikkelig betalingssystem i Brasil, etter Bulletin nr. 32 927 av 21. desember 2018, der organet anerkjente legitimiteten til øyeblikkelige betalinger og tok for seg de grunnleggende kravene for sitt miljø i det brasilianske betalingssystem. regelverket for systemet. Denne modellen favoriserer fremveksten av fintech-selskaper som har som mål å utvikle innovative løsninger for å lette betalingstransaksjoner. Som annonsert av BACEN kan fintech-selskaper fungere som betalingsinstitusjoner, levere betalingskontoer til kunder, eller som leverandører av betalingsinitieringstjenester. De kan også tilby andre tjenester som forsikring, kreditt, investeringer og skattebetalinger, fremme innovative og konkurransedyktige modeller og redusere de sosiale kostnadene forbundet med papirbasert bruk.2
Det er foreløpig ingen forskrifter som krever at institusjoner oppgir kunde- eller produktdata til tredjeparter. De har lov til å dele informasjon med andre finansinstitusjoner som kan gjøre betalingsoppgjør og oppgjør raskere, tryggere eller mer effektivt. Denne prosessen må imidlertid overholde gjeldende juridiske restriksjoner, ettersom den brasilianske føderale grunnloven (og spesiallover som tilleggslov nr. 105/01) i de fleste tilfeller beskytter og garanterer bankhemmeligheter. Når det gjelder personopplysninger om kunder, under LGPD, må prosessen også være basert på et av de juridiske grunnlagene som er gitt i loven. Slik sett er mulige juridiske grunnlag som kan brukes for å rettferdiggjøre deling, kundesamtykke, kredittbeskyttelse og finansinstitusjonens legitime interesser.1
En markedsplass er en plattform som forbinder kjøpere og selgere av varer eller tjenester med hverandre ved å tilby en infrastruktur for å lette transaksjoner. De brukes i enkelte forretningsmodeller som betalingsoppgjør i den grad de mottar hele beløpet betalt av kjøperen og deretter overfører verdien betalt til selgere som er deres forretningspartnere mot et gebyr. I denne typen transaksjoner spiller markedsplasser rollen som underakkreditorer, også referert til som underinnkjøpere eller betalingsformidlere.1
BACEN-resolusjon nr. 150/2021 definerer rollen til underakkreditorer og hvordan de samhandler med leverandører av betalingssystemer. Den definerer også objektive kriterier for obligatorisk deltakelse av underakkreditører i det sentraliserte oppgjørssystemet i ett enkelt nett, som også er regulert av rundskriv nr. 3872/2018. Dekret nr. 150/2021 klassifiserer underakkreditorer som legger til rette for mottakerens aksept av et betalingsinstrument, men som ikke er en del av transaksjonen som kreditor, og er dermed bindeleddet mellom sluttbruker og akkreditorer, som deltakere i betalingen mekanisme.1
Resolusjonen presiserer at formidling av betalinger under subakkrediteringsmodellen, som kan omfatte markedsplasser, skal være i samsvar med regelverket for betalingsmekanismers infrastruktur.1
Underakkreditorer er pålagt å delta i det sentraliserte oppgjørssystemet. Et sentralisert oppgjørssystem innebærer sentralisering av oppgjør av transaksjoner utført av betalingsmekanismer som kombinerer SPB til én nøytral leverandør av avregnings- og oppgjørstjenester, bestemt av institusjonene som implementerer disse betalingsmekanismene. For tiden er leverandøren av avregnings- og oppgjørstjenester Interbank Payments Chamber.1
Deltakelsen av en handelsplattform i det sentraliserte oppgjørssystemet er obligatorisk, uavhengig av transaksjonsvolumet, dersom underakkreditøren er mottaker av strømmene knyttet til transaksjonen i betalingsmekanismer som er underlagt sentralisert oppgjør. Deltagelse er imidlertid valgfritt dersom markedsplassen fungerer som betaler for sluttbrukere som mottar strømmer knyttet til transaksjoner i betalingsmekanismer som er gjenstand for sentralisert oppgjør, og transaksjonsvolumet akkumulert de foregående 12 månedene er mindre enn 500 millioner reais.1
Deltakelse som advokat i investeringsfond, gjennomføring av M&A ventureavtaler innen IT, støtte for iGaming og forretningsmidler
