Puteți consulta regulile și reglementările din alte jurisdicții.
Principalele provocări legale și de reglementare ale Fintech se referă la serviciile de plată și la activitățile legate de monedă electronică, precum și la platformele de crowdfunding și la activele cripto. Cele două categorii principale actuale de companii fintech sunt furnizorii de servicii de plată și emitenții de monedă electronică, ambele fiind reglementate de Decretul-lege nr. ). , care a transpus Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului din 25 noiembrie 2015 (PSD II) în cadrul juridic portughez. PSEMLF a creat, de asemenea, regulile necesare pentru ca furnizorii terți, cum ar fi Furnizorii de servicii de inițiere a plății (PISP) și Furnizorii de servicii de informații despre cont (AISP), să intre pe piața portugheză. Platformele de crowdfunding sunt reglementate de Legea nr.102/2015 din 24 august 2015 și Legea nr.3/2018 din 9 februarie 2018, precum și Regulamentul 1/2016 al Comisiei Pieței Valorilor Mobiliare din Portugalia (CMVM).1
PSEMLF stabilește regulile și cerințele aplicabile pentru înregistrarea și acordarea de licențe a instituțiilor de plată și a emitenților de monedă electronică, precum și a PISP și AISP, toate acestea fiind supuse supravegherii balanței de plăți. În acest scop, la BOP trebuie depusă documentație juridică obligatorie specifică, inclusiv proiecte de statut, plan de afaceri, angajament de capital social, structura corporativă și proprietatea efectivă, identificarea managerilor și documentația aferentă, precum și modele și proceduri de guvernanță corporativă și de conformitate internă. . Cerințele minime de capital statutare aplicabile în prezent instituțiilor de plată variază de la un minim de 20.000 EUR la 125.000 EUR (în funcție de tipul de serviciu furnizat) și un minim de 350.000 EUR pentru instituțiile de monedă electronică. PISP-urile trebuie să aibă un capital social autorizat minim de 50.000 EUR, iar AISP-urile trebuie să achiziționeze o poliță de asigurare sau o altă schemă de garanție similară pentru a-și acoperi activitățile în Portugalia în cazul încălcării datelor sau al accesului neautorizat.1
Toate activitățile de marketing și publicitate efectuate de aceste entități trebuie să respecte regulile generale aplicabile marketingului și publicității băncilor și altor instituții financiare. Aceasta înseamnă că, printre alte cerințe, toate produsele și materialele de marketing și promoționale trebuie să identifice în mod clar oferta sau entitatea de publicitate și să se asigure că principalele caracteristici și termeni ai produselor sau serviciilor vândute sunt ușor de înțeles de către consumatorii țintă.1
PSEMLF oferă o listă extinsă de produse și servicii care pot fi oferite numai de instituțiile de plată sau de monedă electronică, PISP sau AISP. Aceasta înseamnă că, în practică, având în vedere natura și modelul de afaceri ale majorității companiilor fintech și serviciile pe care le oferă, acestea vor trebui să se califice drept una dintre aceste entități juridice în conformitate cu legislația portugheză (deoarece o entitate juridică cu o licență de monedă electronică garantează că poate furniza toate serviciile reglementate de PSEMLF, cu condiția ca acesta să solicite permisiunea de a face acest lucru la înregistrarea la BdP), deci trebuie respectat cadrul de reglementare al acestuia.1
Asistență juridică pentru proiecte FinTech și Blockchain
Lucrăm pentru întreprinderi mici și mijlocii internaționale, start-up-uri și companii de telecomunicații
Participare ca avocat la fonduri de investiții de risc, desfășurare de tranzacții de fuziuni și achiziții în domeniul IT, suport pentru iGaming și active de afaceri
