ru

Обзор рынка

Эта статья не является юридической консультацией.

Иностранные финтех-платформы на рынке Индии

Финтех-софт

В Индии нет режима регулирования, предназначенного для получения иностранных лицензий напрямую из другой юрисдикции и использования в Индии для предоставления финансовых услуг. Иностранные лицензированные организации, желающие предоставлять аналогичные регулируемые услуги в Индии, должны отдельно запрашивать соответствующее разрешение в соответствии с применимым законодательством Индии для такой деятельности. Хотя на практике организациям с действующей лицензией в некоторых иностранных юрисдикциях может быть проще получить соответствующее разрешение в Индии. В этом отношении политика прямых иностранных инвестиций в Индии в отношении финансовых услуг в целом благоприятна, как правило, допуская политику прямых иностранных инвестиций в размере до 100 процентов по автоматическому маршруту (т. е. без одобрения правительства Индии) для большинства финансовых услуг. которые регулируются RBI и SEBI, а также для деятельности страховых посредников. Это зависит от соблюдения предписанных условий, связанных с политикой прямых иностранных инвестиций, и отраслевых правил.1

Любое ограничение на предложение финтех-услуг или продуктов из-за рубежа без физического присутствия или местной лицензии в Индии во многом зависит от того, регулируется ли такая деятельность в Индии и в какой степени. Например, в соответствии с существующей нормативно-правовой базой многие финтех-услуги и продукты, такие как платежные кошельки, платформы однорангового кредитования и консультационные услуги по инвестициям, могут предоставляться только юридическими лицами, зарегистрированными и зарегистрированными в Индии. Точно так же иностранные организации, предлагающие предоставлять платежные и расчетные услуги в Индии, должны получить предварительное разрешение от RBI. Трансграничные платежи и транзакции в Индии строго регулируются, и только лицо, уполномоченное RBI, может осуществлять операции с иностранной валютой или иностранными ценными бумагами в качестве уполномоченного дилера, пункта обмена валюты или оффшорного банковского подразделения. В этой связи юрисдикция SEBI ограничена индийскими рынками ценных бумаг, и услуги, предоставляемые индийским инвесторам в связи с глобальными рынками, могут выходить за рамки регулирования SEBI.1

Важным трансграничным вопросом для иностранных организаций, предоставляющих финтех-услуги в Индии, является требование локализации финансовых данных для различных услуг на серверах или оборудовании, расположенных в Индии, в том числе поставщиками платежных систем, платежными посредниками и платформами однорангового кредитования. Для трансграничных платежных транзакций финансовые данные могут быть временно переданы за границу с целью обработки транзакции, но после этого их необходимо будет удалить из зарубежных систем и хранить только в Индии. Эти требования неизбежно ограничивают размещение финансовых данных в облаке или на сервере за пределами Индии.1

Иностранная компания также может быть обязана соблюдать определенные положения Закона об индийских компаниях, если она имеет «место ведения бизнеса» в Индии (напрямую или через агента), физически или через электронные средства, и ведет какую-либо коммерческую деятельность в Индии. . Кроме того, недавно измененное положение о защите прав потребителей в Индии, а именно Закон о защите прав потребителей 2019 года и Правила защиты прав потребителей (электронная коммерция) 2020 года, включает конкретные положения об «электронной коммерции», которые в широком смысле включают покупку или продажу товаров или услуг. включая цифровые продукты по цифровым или электронным сетям. Эти правила также применяются к иностранным компаниям электронной коммерции, которые не зарегистрированы в Индии, но «систематически» предлагают товары или услуги потребителям в Индии, в том числе в связи с банковским делом, финансами и страхованием.1

Правительство Индии недавно разработало нормативно-правовую базу для создания международных центров финансовых услуг (IFSC) в Индии в рамках юрисдикции единого регулирующего органа (т. е. Управления международных центров финансовых услуг (IFSCA)), чтобы привести Индию в соответствие с глобальными финансовыми центрами и для привлечения зарубежных инвесторов. IFSC были задуманы как особые экономические зоны и финансовые центры, расположенные в Индии.1

Недавно финтех-компании в Индии подверглись судебному расследованию по судебным приказам и судебным разбирательствам, связанным с общественными интересами, по таким вопросам, как нарушение требований авторизации, локализация данных и неправомерное использование данных. Петиции в целом требуют судебного вмешательства, чтобы запретить деятельность финтех-компаний в Индии без местного присутствия и дать указание регулирующим органам разработать более всеобъемлющую и более строгую правовую базу для технологических компаний и компаний электронной коммерции, работающих в финансовом секторе Индии.1

Финтех в Индии

Финтех в других странах

Примечания
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/india
Предложение для стартапов

Быстрый старт за $5K

Вы можете запустить свою платформу, оплатив изначально $5000, а остальное через 6-12 месяцев в случае развития вашего бизнеса