Demo

На глобальную коммерциализацию продуктов и услуг в целом и финансовых услуг в частности повлияла радикальная трансформация, обусловленная технологиями. Эта тенденция привела к тому, что финансовая отрасль обновила технологии в своей регулируемой и контролируемой среде, а также к созданию новых бизнес-моделей, которые не учитывались в существующей финансовой нормативно-правовой базе.¹

В нынешнем виде среда финансовых технологий в Мексике регулируется законодательством, которое в значительной степени зависит от финансовой доступности и инноваций, защиты прав потребителей, сохранения финансовой стабильности, борьбы с отмыванием денег и противодействия финансированию терроризма.¹

Закон о финансовых технологиях вывел на мексиканский рынок следующие продукты:

1. краудфандинг: создание конкретных организаций (краудфандинговых организаций (IFC)), которые служили бы рыночными площадками для однорангового кредитования, краудфандинга акций и совместных инвестиций в активы;
2. электронные кошельки: создание конкретных организаций (учреждений фондов электронных платежей (IFPE)), которые позволят собирать средства в мексиканских песо, иностранной валюте или цифровых активах от широкой публики и будут хранить эти средства на хранении от имени клиентов, совершение платежей, выступая в качестве отправителей денег и выступая в качестве крипторынков;
3. правила открытого финансирования: правила, в соответствии с которыми регулируемые финансовые учреждения должны обмениваться информацией о продуктах и услугах, агрегированной статистической информацией или данными о транзакциях клиентов через стандартизированные интерфейсы прикладного программирования (API); сторонним поставщикам будет предоставлен доступ к этим API;
4. виртуальные активы: Закон о финансовых технологиях дает определение виртуальным активам и позволяет определенным учреждениям совершать операции с этими активами в соответствии с дополнительными правилами, издаваемыми центральным банком; а также
5. регулятивная песочница: Закон о финансовых технологиях ввел регулятивную песочницу, через которую организация может запросить временное исключение из определенных правил, чтобы протестировать данную инновационную модель в контролируемой среде. ¹

В дополнение к Закону о финансовых технологиях были внесены поправки в другие финансовые законы для реализации следующих моделей:

• электронные подписи: в финансовые законы была добавлена формулировка, разрешающая использование электронных подписей в финансовых услугах. Правила адаптации также были обновлены, чтобы задокументировать процесс удаленной адаптации;
• роботы-консультанты: регулирующие органы теперь могут вносить поправки во вторичные правила, чтобы позволить лицензированным финансовым консультантам автоматизировать консультирование и управление активами;
• денежные переводы: IFPE теперь разрешено оказывать услуги денежных переводов; а также
• прозрачность и защита потребителей: законы о прозрачности и защите прав потребителей финансовых услуг были обновлены, чтобы учитывать IFC и IFPE, а также признавать цифровую адаптацию и взаимодействие с пользователем. ¹

Как правило, финансовые услуги предоставляются в Мексике юридическими лицами, которые зарегистрированы в соответствии с мексиканским законодательством и зарегистрированы или уполномочены, или и то и другое, действовать в качестве таковых. Регистрации и разрешения для финансовых организаций предоставляются или санкционируются Национальной комиссией по банкам и ценным бумагам (CNBV) или центральным банком Мексики (Banxico).¹

Закон о финансовых технологиях ввел две конкретные организации, уполномоченные оказывать услуги в области финансовых технологий: IFC и IFPE (совместно именуемые финансово-технологическими учреждениями (ITF)). IFC уполномочены осуществлять краудфандинговую деятельность и служить рынком для однорангового кредитования, краудфандинга акций и совместных инвестиций в активы. Подробное обсуждение МФЦ и их деятельности см. в Разделе IV.ii.¹

IFPE, с другой стороны, уполномочены собирать средства в мексиканских песо, иностранной валюте или цифровых активах от широкой публики, держать эти средства на хранении от имени клиентов, управлять электронными кошельками, осуществлять платежи, выступать в качестве денежные переводы и служить рынком криптовалют. IFPE также могут выпускать дебетовые карты и участвовать в платежных сетях. Подробное обсуждение IFPE и их операций см. в Разделе IV.iii.¹

Разрешения МФТ предоставляются мексиканским корпорациям после:

• проверены бизнес-план организации, руководство по соблюдению требований, руководство по эксплуатации и технологическая инфраструктура;
• обеспечены минимальные требования к капитализации; а также
• среди прочих требований утверждены структура корпоративного управления и собственности. ¹

Краудфандинг в Мексике

Финтех в других странах

Примечания

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico