Môžete sa pozrieť na pravidlá a predpisy v iných jurisdikciách.
Režim austrálskej úverovej licencie (ACL) sa vzťahuje na fintech spoločnosti zaoberajúce sa spotrebiteľským financovaním v Austrálii a pokrýva pôžičky, lízing a sprostredkovateľské činnosti. Každá osoba zaoberajúca sa poskytovaním spotrebiteľských pôžičiek musí byť držiteľom ACL alebo inak oslobodená od tejto požiadavky. Spotrebiteľské úvery upravuje ASIC v súlade s národným zákonom o ochrane spotrebiteľských úverov z roku 2009 (Cth) (národný zákon o úveroch) a súvisiacimi predpismi. Je možné, že konkrétna ponuka fintech by mohla spustiť požiadavky AFSL aj ACL, napríklad fintech, ktoré poskytujú produkty trhového požičiavania, požičiavanie peer-to-peer alebo crowdlendingové platformy, by mohli poskytovať finančné služby aj spotrebiteľské financovanie a spúšťať požiadavky AFSL a ACL. ..1
Poskytovanie služieb úverových správ v Austrálii sa riadi zákonom o ochrane osobných údajov z roku 1988 (Cth) (Zákon o súkromí), ktorý stanovuje, že iba agentúry poskytujúce úverové informácie (t. j. úverové spravodajské spoločnosti) môžu zhromažďovať osobné informácie, zhromažďovať ich v súboroch úverových informácií a zverejňovať ich. veriteľom. Úverové spravodajské agentúry musia dodržiavať povinnosti súvisiace s používaním, zhromažďovaním a zverejňovaním úverových informácií.1
Poskytovatelia trhových úverových produktov (vrátane služieb peer-to-peer pôžičiek) sú vo všeobecnosti povinní vlastniť AFSL a dodržiavať súvisiace povinnosti.1
Ak sú produktmi spotrebné úvery (napríklad úvery fyzickým osobám na domáce, osobné alebo domáce potreby), dodávateľ bude musieť mať aj ACL a dodržiavať súvisiace povinnosti. Podobne všetky úvery (vrátane podnikateľských úverov, ktoré nie sú upravené národným zákonom o pôžičkách) podliehajú ustanoveniam o ochrane spotrebiteľa zákona ASIC, vrátane zákazov zavádzajúcich alebo zavádzajúcich praktík. Peer-to-peer veritelia sú niekedy štruktúrovaní ako riadené investičné schémy, ktoré spúšťajú požiadavky na registráciu ASIC, ak sú ponúkané retailovým investorom.1
Vo všeobecnosti neexistujú žiadne obmedzenia na sekundárnych trhoch pre obchodné úvery; z takýchto činností však môžu vyplývať licenčné povinnosti pre poskytovateľa trhu, tvorcu trhu a účastníkov trhu.1
Trhoví veritelia majú tiež zvyčajne povinnosti v oblasti AML/CTF.1
