Môžete sa pozrieť na pravidlá a predpisy v iných jurisdikciách.
Až do roku 2017, kedy bol zákon o bankách zmenený a doplnený, v Japonsku neexistovali žiadne nariadenia o službách, v ktorých by operátori v mene zákazníkov nariaďovali bankám vykonávať transakcie prevodu finančných prostriedkov alebo poskytovať služby na získanie informácií o účte a poskytovanie ich zákazníkom (známe ako „účty agregácia"). S účinnosťou od 1. júna 2018 zákon o bankách vyžaduje, aby sa agenti elektronického zúčtovania zaregistrovali, aby mohli poskytovať tieto služby v mene zákazníkov. Ide o regulačný rámec vytvorený tak, aby pokrýval operátorov rovnocenných poskytovateľom platobných iniciačných služieb a poskytovateľom služieb informácií o účte podľa druhej smernice EÚ o platobných službách.1
Registrácia alebo oznámenie sa vyžaduje od nebankových subjektov na poskytovanie určitých typov platobných služieb vrátane transakcií prevodu prostriedkov, vydávania predplatených platobných nástrojov (ako sú elektronické peniaze a darčekové poukážky), sprostredkovania úverov (ako je vydávanie kreditných kariet) a transakcie nadobúdateľa alebo PSP . Zákon o platobných službách (PSA) v znení neskorších predpisov, ktorý nadobudol účinnosť v máji 2021, rozdeľuje poskytovateľov služieb prevodu finančných prostriedkov na tri typy: typ I podlieha schváleniu a typ II a III podlieha registrácii, čo umožňuje poskytovanie služby prevodu finančných prostriedkov. podľa sumy prevodu.1
Registrácia alebo oznámenie sa vyžaduje od nebankových subjektov na poskytovanie určitých typov platobných služieb vrátane peňažných prevodov (prevody finančných prostriedkov), vydávanie predplatených platobných nástrojov (ako sú elektronické peniaze a darčekové poukážky), sprostredkovanie úverov (ako je vydávanie kreditov). ) a nadobúdateľa transakcií alebo PSP.1
PSA v znení neskorších predpisov z mája 2021 rozdeľuje poskytovateľov remitenčných služieb na tri typy: typ I podlieha schváleniu a typ II a III podlieha registrácii, čo umožňuje poskytovanie služieb prevodu peňazí v závislosti od výšky prevodu. Služba prevodu prostriedkov typu I umožňuje autorizovaným predajcom prevádzať peniaze presahujúce 1 milión jenov. Tento typ je založený na potrebe prevodu peňazí do zahraničia. Poskytovatelia vo všeobecnosti nemajú povolené držať finančné prostriedky zákazníkov alebo prijímať finančné prostriedky bez konkrétnych pokynov na prevod finančných prostriedkov na ochranu zákazníkov v prípade bankrotu. Služba prevodu peňazí typu II zachováva starú štruktúru služieb prevodu peňazí: 1 milión jenov alebo menej je možné previesť pomocou jediného príkazu na prevod peňazí. Služba prevodu prostriedkov typu III umožňuje poskytovateľom spracovávať prevody a zákaznícke účty s individuálnym maximom 50 000 jenov, pričom individuálne účty budú povolené, ale poskytujú menšiu ochranu majetku zákazníka ako iné typy.1
Japonsko vyžaduje, aby vydavatelia kreditných kariet (bez ohľadu na to, či vydávajú fyzické karty) boli zaregistrovaní ako „jednorázové nákupy na úver“. Novela zákona o splátkovom predaji (ISA) nadobudla účinnosť v júni 2018, podľa ktorej nadobúdatelia, ktorí nakupujú a prevádzkujú obchodníkov pomocou kreditných kariet alebo určitých typov poskytovateľov platobných služieb, ktorí uzatvárajú zmluvy s obchodníkmi, povolia kreditné karty. byť zaregistrovaný. Na tieto služby sa vzťahujú viaceré povinnosti, ako napríklad správna správa čísel kreditných kariet zákazníkov. Poskytovatelia platobných služieb nie sú povinní registrovať sa, ak nadobúdatelia prijmú konečné rozhodnutie o uzavretí obchodných dohôd, a činnosti poskytovateľov platobných služieb sú obmedzené len na prvú fázu protihodnoty pri uzatváraní zmlúv.1
Novela ISA, ktorá nadobudla účinnosť v apríli 2021, reaguje na rôzne platobné služby a poskytovateľov s rozvojom platobných technológií. Napríklad zaviedla menej prísnu registráciu ako vydavatelia kreditných kariet pre služby, ktoré poskytujú malé sumy (iba 10 000 jenov) spätných platieb. Okrem toho revidovaný ISA umožňuje vydavateľom kreditných kariet používať pokročilé a rôznorodé metódy overovania na výpočet schopnosti zákazníka platiť pomocou ich nahromadených údajov. Okrem toho upravený ISA vyžaduje širšie služby, ako sú poskytovatelia platobných služieb s QR kódom, aby správne spravovali čísla kreditných kariet zákazníkov.1
