Ogledate si lahko pravila in predpise v drugih jurisdikcijah.
Glavni pravni in regulativni izzivi Fintecha so povezani s plačilnimi storitvami in dejavnostmi, povezanimi z e-denarjem, pa tudi s platformami za množično financiranje in kriptosredstvi. Dve trenutni glavni kategoriji fintech podjetij sta ponudniki plačilnih storitev in izdajatelji e-denarja, ki sta oba urejena z zakonsko uredbo št. 91/2018 z dne 12. novembra 2018 o pravnem okviru za plačilne storitve in elektronski denar (PSEMLF). ). , ki je v portugalski pravni okvir prenesla Direktivo (EU) 2015/2366 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 25. novembra 2015 (PSD II). PSEMLF je ustvaril tudi potrebna pravila za ponudnike tretjih oseb, kot so ponudniki plačilnih storitev (PISP) in ponudniki storitev informacij o računih (AISP), da lahko vstopijo na portugalski trg. Platforme za množično financiranje urejata zakon št. 102/2015 z dne 24. avgusta 2015 in zakon št. 3/2018 z dne 9. februarja 2018 ter uredba 1/2016 portugalske Komisije za trg vrednostnih papirjev (CMVM).1
PSEMLF določa veljavna pravila in zahteve za registracijo in licenciranje plačilnih institucij in izdajateljev elektronskega denarja ter ponudnikov PISP in AISP, ki so vsi predmet nadzora plačilne bilance. V ta namen je treba BOP vložiti posebno zavezujočo pravno dokumentacijo, vključno z osnutki podzakonskih predpisov, poslovnim načrtom, obveznostjo glede osnovnega kapitala, strukturo podjetja in dejanskim lastništvom, identifikacijo menedžerjev in povezano dokumentacijo ter modele in postopke upravljanja podjetja in notranje skladnosti. . Minimalne zakonsko določene kapitalske zahteve, ki trenutno veljajo za plačilne institucije, znašajo od najmanj 20.000 EUR do 125.000 EUR (odvisno od vrste opravljene storitve) in najmanj 350.000 EUR za institucije elektronskega denarja. PISP-ji morajo imeti minimalni odobreni delniški kapital 50.000 EUR, AISP-ji pa morajo kupiti zavarovalno polico ali drugo podobno garancijsko shemo za kritje svojih dejavnosti na Portugalskem v primeru kršitve podatkov ali nepooblaščenega dostopa.1
Vse trženje in oglaševanje, ki ga izvajajo ti subjekti, mora biti v skladu s splošnimi pravili, ki veljajo za trženje in oglaševanje bank in drugih finančnih institucij. To pomeni, da morajo med drugimi zahtevami vsi trženjski in promocijski izdelki in materiali jasno identificirati ponudbo ali oglaševalsko entiteto in zagotoviti, da ciljni potrošniki zlahka razumejo glavne značilnosti in pogoje izdelkov ali storitev, ki se prodajajo.1
PSEMLF ponuja obsežen seznam izdelkov in storitev, ki jih lahko ponujajo samo plačilne institucije ali institucije za elektronski denar, PISP ali AISP. To pomeni, da se bodo morala v praksi glede na naravo in poslovni model večine fintech podjetij in storitev, ki jih ponujajo, kvalificirati kot ena od teh pravnih oseb v skladu s portugalsko zakonodajo (ker pravna oseba z licenco za e-denar jamči, da lahko opravlja vse storitve, ki jih ureja PSEMLF, pod pogojem, da zaprosi za dovoljenje ob registraciji pri BoP), zato je treba upoštevati njegov regulativni okvir.1
Sodelovanje kot odvetnik v investicijskih skladih tveganega kapitala, vodenje M&A tveganih poslov na področju IT, podpora za iGaming in poslovna sredstva
Delamo za mednarodna mala in srednja podjetja, start-upe in telekomunikacijska podjetja
Pravna podpora za FinTech in Blockchain projekte
