Du kan titta på regler och förordningar i andra jurisdiktioner.
Betaltjänsterna styrs av reglerna för det brasilianska betalningssystemet (SPB) som skapats av lag nr 10 214/2001 och övervakningen av BACEN. SPB inkluderar tjänster eller system som, med förbehåll för godkännande av de behöriga myndigheterna, kan:
I förordning nr 150/2021 tar BACEN upp tillhandahållandet av betaltjänster under SPB-arrangemang, och sätter riktlinjer och standarder som dessa tjänsteleverantörer måste följa. Betalningsinstituten regleras däremot främst av BACEN-resolutionerna nr 80/2021 och 81/2021.1
Dessutom, i linje med den pågående tekniska revolutionen, publicerade BACEN dekret nr 1/2020, med verkan den 1 september 2020, om införandet av PIX, en ny metod för omedelbara betalningar för att minska kostnaderna för betalningar och överföringstransaktioner. Omedelbar betalning innebär elektronisk överföring av pengar mellan olika institutioner eller individer på ett sådant sätt att den slutliga mottagaren kan ta emot de överförda medlen i realtid, 24 timmar om dygnet och alla dagar på året. Omedelbara betalningar är nu tillgängliga för överföringar mellan två individer, en person och ett företag, och mellan företag. Detta är också tillgängligt för överföringar som involverar statliga enheter, såsom skattebetalningar från individer eller företag, eller sociala förmåner och bidrag, bland annat, som betalas av regeringar till individer eller företag. PIX låter dig också betala räkningar och till och med samla in skatter och serviceavgifter genom att använda mer tillgängliga betalningsmekanismer som QR-koder på mobiltelefoner.1
Denna regel är ett steg framåt i BACEN:s initiativ att etablera ett system för omedelbar betalning i Brasilien, efter Bulletin nr. 32 927 av den 21 december 2018, där organet erkände legitimiteten för omedelbara betalningar och tog upp de grundläggande kraven för sin miljö inom den brasilianska betalningssystem. systemets regelverk. Denna modell gynnar framväxten av fintech-företag vars mål är att utveckla innovativa lösningar för att underlätta betalningstransaktioner. Som meddelats av BACEN kan fintech-företag agera som betalningsinstitut, tillhandahålla betalkonton till kunder eller som leverantörer av betalningsinitieringstjänster. De kan också erbjuda andra tjänster som försäkringar, krediter, investeringar och skattebetalningar, främja innovativa och konkurrenskraftiga modeller och minska de sociala kostnaderna förknippade med pappersbaserad användning.2
Det finns för närvarande inga bestämmelser som kräver att institutioner tillhandahåller kund- eller produktdata till tredje part. De får dela med andra finansiella institutioner en del information som kan göra betalningsavveckling och avveckling snabbare, säkrare eller mer effektiv. Denna process måste dock följa tillämpliga juridiska restriktioner, eftersom den brasilianska federala konstitutionen (och speciallagar som tilläggslag nr 105/01) i de flesta fall skyddar och garanterar banksekretess. När det gäller personliga uppgifter om kunder, enligt LGPD, måste processen också baseras på en av de rättsliga grunderna enligt lag. I denna mening är möjliga rättsliga grunder som kan användas för att motivera delning kundens samtycke, kreditskydd och finansinstitutets legitima intressen.1
En marknadsplats är en plattform som förbinder köpare och säljare av varor eller tjänster med varandra genom att tillhandahålla en infrastruktur för att underlätta transaktioner. De används i vissa affärsmodeller som betalningsuppgörelser i den mån de får hela beloppet betalat av köparen och sedan vidarebefordrar värdet som betalas till säljare som är deras affärspartners mot en avgift. I denna typ av transaktioner spelar marknadsplatser rollen som underackrediterare, även kallade underförvärvare eller betalningsförmedlare.1
BACEN-resolution nr 150/2021 definierar rollen för underackreditörer och hur de interagerar med leverantörer av betalningssystem. Den definierar också objektiva kriterier för obligatoriskt deltagande av underackreditörer i det centraliserade avvecklingssystemet i ett enda rutnät, vilket också regleras av cirkulärbrev nr 3872/2018. Dekret nr 150/2021 klassificerar underackreditörer som underlättar acceptansen av ett betalningsinstrument av förmånstagaren, men som inte ingår i transaktionen som borgenär, och är således länken mellan slutanvändaren och ackreditörerna, som deltagare i betalningen mekanism.1
Resolutionen specificerar att förmedling av betalningar enligt subackrediteringsmodellen, som kan innefatta marknadsplatser, måste följa regelverket för infrastrukturen för betalningsmekanismer.1
Underackreditörer måste delta i det centraliserade avvecklingssystemet. Ett centraliserat avvecklingssystem innebär centralisering av avveckling av transaktioner som utförs av betalningsmekanismer som kombinerar SPB till en neutral leverantör av clearing- och avvecklingstjänster, bestämt av instituten som implementerar dessa betalningsmekanismer. För närvarande är leverantören av clearing- och avvecklingstjänster Interbank Payments Chamber.1
Deltagande av en handelsplattform i det centraliserade avvecklingssystemet är obligatoriskt, oavsett transaktionsvolymen, om underackreditören är mottagare av flöden som är associerade med transaktionen i betalningsmekanismer som är föremål för centraliserad avveckling. Deltagande är dock frivilligt om marknadsplatsen fungerar som betalare för slutanvändare som tar emot flöden i samband med transaktioner i betalningsmekanismer som är föremål för centraliserad avveckling, och transaktionsvolymen som ackumulerats under de senaste 12 månaderna är mindre än 500 miljoner reais.1
Deltagande som jurist i investeringsriskfonder, genomföra M&A-affärer inom IT-området, support för iGaming och affärstillgångar
