Demo

Den globala kommersialiseringen av produkter och tjänster i allmänhet, och finansiella tjänster i synnerhet, har påverkats av en radikal teknikdriven transformation. Denna trend har lett till att finansbranschen uppgraderar teknologin i sin reglerade och kontrollerade miljö, samt att skapa nya affärsmodeller som inte ryms i det befintliga finansiella regelverket.¹

Sin nuvarande form styrs fintechmiljön i Mexiko av lagstiftning som är starkt beroende av finansiell inkludering och innovation, konsumentskydd, upprätthållande av finansiell stabilitet, bekämpning av penningtvätt och motfinansiering av terrorism.¹

Lagen om finansiell teknologi förde följande produkter till den mexikanska marknaden:

1. crowdfunding: skapandet av specifika organisationer (crowdfunding-organisationer (IFC)) som skulle fungera som marknadsplatser för peer-to-peer-utlåning, crowdfunding av aktier och gemensamma investeringar i tillgångar;
2. ePlånböcker: Skapande av specifika enheter (Institutions of Electronic Payments Funds (IFPE)) som kommer att tillåta insamling av medel i mexikanska pesos, utländska valutor eller digitala tillgångar från allmänheten och kommer att hålla dessa medel i förvar för kunders räkning, göra betalningar , agerar som avsändare av pengar och agerar som kryptomarknader;
3. öppna finansregler: regler som kräver att reglerade finansinstitut utbyter produkt- och tjänstinformation, aggregerad statistisk information eller kundtransaktionsdata genom standardiserade applikationsprogrammeringsgränssnitt (API); tredjepartsleverantörer kommer att ges åtkomst till dessa API:er;
4. Virtuella tillgångar: Lagen om finansiell teknologi definierar virtuella tillgångar och tillåter vissa institutioner att handla med dessa tillgångar i enlighet med ytterligare regler utfärdade av centralbanken; såväl som
5. regulatory sandbox: Fintech-lagen införde en regulatorisk sandlåda genom vilken en organisation kan begära ett tillfälligt undantag från vissa regler för att testa en given innovationsmodell i en kontrollerad miljö. ¹

Utöver Fintech-lagen har andra finansiella lagar ändrats för att implementera följande modeller:

• Elektroniska signaturer: Språk har lagts till i finansiella lagar för att tillåta användning av elektroniska signaturer i finansiella tjänster. Onboarding-reglerna har också uppdaterats för att dokumentera fjärrintroduktionsprocessen;
• rådgivande robotar: Tillsynsmyndigheter kan nu ändra sekundära regler för att tillåta licensierade finansiella rådgivare att automatisera rådgivning och tillgångshantering;
• penningöverföringar: IFPE får nu tillhandahålla penningöverföringstjänster; såväl som
• transparens och konsumentskydd: Lagar om öppenhet och finansiellt konsumentskydd har uppdaterats för att ta hänsyn till IFC och IFPE, samt för att erkänna digital adoption och användarupplevelse. ¹

Allmänhet tillhandahålls finansiella tjänster i Mexiko av juridiska personer som är inkorporerade enligt mexikansk lag och registrerade eller auktoriserade, eller båda, att agera som sådana. Registreringar och auktorisationer för finansinstitut beviljas eller auktoriseras av National Banking and Securities Commission (CNBV) eller Central Bank of Mexico (Banxico).¹

Genom Financial Technology Act infördes två specifika enheter som är auktoriserade att tillhandahålla finansiella tekniska tjänster: IFC och IFPE (kollektivt kallade Fintech Institutions (ITF)). IFC är auktoriserat att utföra crowdfunding-aktiviteter och fungera som en marknadsplats för peer-to-peer-lån, aktie-crowdfunding och saminvesteringar av tillgångar. För en detaljerad diskussion om MFC:erna och deras aktiviteter, se avsnitt IV.ii.¹

IFPEs, å andra sidan, är auktoriserade att samla in pengar i mexikanska pesos, utländska valutor eller digitala tillgångar från allmänheten, hålla dessa medel i förvar för kunders räkning, hantera e-plånböcker, göra betalningar, fungera som pengaöverföringar, och fungera som en marknadsplats för kryptovalutor. IFPEs kan också utfärda betalkort och delta i betalningsnätverk. För en detaljerad diskussion om IFPE och deras verksamhet, se avsnitt IV.iii.¹

ITF-tillstånd beviljas mexikanska företag efter:

• granskat organisationens affärsplan, efterlevnadsmanual, driftmanual och teknisk infrastruktur;
• minimikraven för kapitalisering är uppfyllda; såväl som
• bland annat godkändes strukturen för bolagsstyrning och ägande. ¹

Crowdfunding i Mexiko

Fintech i andra länder

Anteckningar

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico