Piyasa İncelemesi

Amerika Birleşik Devletleri dünyadaki en karmaşık mali düzenleyici rejimlerden birine sahiptir.¹

Tüm finansal faaliyetler, hem eyaletler hem de federal hükümet tarafından düzenlenir ve iki aşamalı bir düzenleyici çerçeve oluşturur.¹

Şimdi federal hükümet fintech'i beş finansal düzenleyici aracılığıyla düzenliyor ve ayrıca her eyaletin kendi finansal düzenleyicisi var. Bazen bu düzenleyicilerin mali kuralları tutarsız, birbirinin aynısı veya birbiriyle çelişiyor.¹

Avrupa Birliği'nden farklı olarak, ABD'de bir eyalette lisans alıp diğer eyaletlerde bu lisansı vermek mümkün değildir.¹

Ödeme hizmeti veren Fintech şirketleri:

• FinCEN'den (ABD Hazine Bakanlığı Mali Suçları Uygulama Ağı) devlet para transferi lisansları almak zorundadır.
• eyalet para transferi lisans gereksinimlerine uymalıdır ¹

Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), banka dışı fintech şirketleri üzerinde denetleme ve düzenleme yetkisine sahip tek federal kurumdur. Bu büro, fintech şirketlerinin pazarlamasını veya hizmetlerini kontrol etmek, haksız reklamlara, saldırgan uygulamalara ve yanıltıcı faaliyetlere karşı yaptırım uygulamakla yükümlüdür.¹

Aşağıdaki federal düzenleyicilerin de kendi pazarlama kuralları vardır:

1. Federal Rezerv Sistemi
2. Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC)
3. Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC)
4. Ulusal Kredi Birliği İdaresi ¹

ABD'de bir finans kuruluşunu kaydettirmek için, sahipler, büyük hissedarlar, yöneticiler ve icra direktörleri için sıkı sabıka kaydı kontrolleri, mali kayıtlar ve parmak izi gereklilikleri vardır.¹

notlar

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa