tr

Piyasa İncelemesi

Bu makale yasal tavsiye değildir.

ABD'de ödeme hizmetleri

Mallar ve hizmetler için dijital pazarlar, ABD'deki fintech şirketleri gibi düzenlenmemiştir. Çoğu pazar yeri yalnızca temel ürünlerine veya hizmetlerine göre düzenlenir. Örneğin, Uber ve Lyft, birçok ABD yargı bölgesinde taksilerle aynı kurallara tabidir.1

Bu dijital pazar yerleri genellikle fintech düzenlemesine tabi değildir çünkü mal satın almak için gereken fonlar ayrı bir ödeme şirketinden geçer. Örneğin, eBay'deki satın alma ödemeleri geçmişte PayPal tarafından işlenmiştir - veya pazar yerleri ödemeleri işler ancak bunu bir fintech istisnası ("alacaklı aracı" gibi) kapsamında yapar veya yalnızca ABD'de fintech lisansı gerektirmeyen kredi kartı ödemelerini kabul eder .1

Ödeme hizmetleri ABD'de yüksek düzeyde düzenlemelere tabidir ve hem FinCEN'e bir para hizmeti işletmesi olarak kaydolmalı hem de eyalet para transferi lisansları almalıdır. Yukarıda bahsedildiği gibi, bazı fintech'ler yanlışlıkla FinCEN'e MSB olarak kaydolmanın Amerika Birleşik Devletleri'nde bir ödeme hizmeti olarak faaliyet göstermek için yeterli olduğuna inanmaktadır; durum böyle değildir, çünkü devlet para transferi lisansları da gereklidir.1

Amerika Birleşik Devletleri şu anda Avrupa'nın sahip olduğu mütekabiliyet veya pasaport seçeneğinden yoksun olduğundan, ödeme işlemcileri faaliyet göstermeyi düşündükleri her eyalette lisanslanmalıdır. Amerika Birleşik Devletleri'nde pasaport veya karşılıklılık olmaması özellikle dikkate değerdir çünkü tüm devlet para transferi lisanslarını almak son derece zahmetlidir, genellikle yıllar alır ve yüz binlerce dolara mal olur.1

Revize edilmiş AB Ödeme Hizmetleri Direktifinin aksine, Amerika Birleşik Devletleri'nde finansal kurumların müşteri verilerini fintech şirketleriyle paylaşmalarını açıkça gerektiren herhangi bir yasa veya düzenleme yoktur.1

Dodd-Frank Yasası'nın 1033. Maddesi, bankaların ve finans şirketlerinin müşterilere müşteri finansal verilerini kullanılabilir bir biçimde sağlamasını gerektirir; yayınlanmış hiçbir kural, "kullanılabilir biçimin" ne anlama geldiğini belirtmez veya finansal kurumlar için paylaştıkları bilgileri sınırlayan yaptırımları tanımlamaz.1

notlar
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa