মূল পাতা

সুইস ব্যাংকিং আইন অনুসারে, যে কেউ "বাণিজ্যিক ভিত্তিতে জনসাধারণের কাছ থেকে আমানত" গ্রহণ করে তাকে অবশ্যই একটি ব্যাংকিং লাইসেন্স পেতে হবে। এই ক্ষেত্রে যদি:

• 20 জনেরও বেশি আমানতকারীর আমানত আসলে স্থাপন করা হয়েছে; বা
• একটি ব্যক্তি বা আইনী সত্তা সর্বজনীনভাবে সাধারণ জনগণের কাছে ঘোষণা করে যে তারা এই তহবিলগুলি গ্রহণ করতে প্রস্তুত (বিনিয়োগকারীদের চূড়ান্ত প্রকৃত সংখ্যা নির্বিশেষে)। ¹

এইভাবে, ফিনটেক কোম্পানিগুলি যেগুলি জনসাধারণের কাছ থেকে তহবিল গ্রহণ করে বা সংগ্রহ করে, যেমন ক্রাউডফান্ডিং বা ICO, ব্যাঙ্কিং লাইসেন্সের প্রয়োজনীয়তার বিষয় হতে পারে৷ বন্ড ইস্যুগুলি আমানত হিসাবে যোগ্য নয়, বা মূলধন অবদানও নয়, যা ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা অন্তর্ভুক্ত করে না, তাই সুইস আইনের অধীনে - নির্দিষ্ট শর্তে - ICO গুলি সম্ভব।¹

সুইস ফিনটেক প্রকল্পগুলির জন্য আরও ভাল অ্যাকাউন্টের জন্য, 2017 সালে সুইস সরকার (ফেডারেল কাউন্সিল) লাইসেন্সের প্রয়োজনীয়তার ব্যতিক্রমগুলি অন্তর্ভুক্ত করার জন্য ব্যাংক এবং সেভিংস ব্যাংক অধ্যাদেশ (ব্যাংকিং অধ্যাদেশ) সংশোধন করেছে। 1 আগস্ট, 2017 থেকে, ক্লায়েন্ট ফান্ড ধরে রাখার জন্য (20 জনের বেশি বিনিয়োগকারী এবং 60 দিনের বেশি সময়ের জন্য) আর ব্যাঙ্ক লাইসেন্সের প্রয়োজন নেই (যেহেতু এটি আর "বাণিজ্যিক ভিত্তিতে" প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য বিবেচিত হয় না), নির্দিষ্ট কিছু সাপেক্ষে প্রয়োজনীয়তা:

• তহবিল কখনও 1 মিলিয়ন সুইস ফ্রাঙ্ক অতিক্রম করে না;
• তহবিল পুনঃবিনিয়োগ করা হয় না এবং সুদ বহন করে না (ব্যতীত); সেইসাথে
• অবদানকারীদের অবদান করার আগে লিখিতভাবে বা অন্যথায় লিখিতভাবে জানানো হয়েছে যে তাদের তহবিলগুলি সুইস কন্ট্রিবিউটর সুরক্ষা ব্যবস্থার অধীন নয় এবং সত্তাটি FINMA দ্বারা নিয়ন্ত্রিত নয়। ¹

পয়েন্ট (a) এর ক্ষেত্রে, থ্রেশহোল্ড যে কোনো নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে থাকা মোট জমার ভিত্তিতে গণনা করা হবে।¹

উপরন্তু, চলতি অ্যাকাউন্টে তহবিল 60 দিনের জন্য রাখা যেতে পারে (আগে শুধুমাত্র সাত দিন) যদি তারা সুদ বহন করে না। এই বিধানটি বিশেষভাবে লক্ষ্য করে ক্রাউডফান্ডিং কোম্পানিগুলিকে ব্যাংকিং লাইসেন্সের প্রয়োজন ছাড়াই দীর্ঘ সময়ের জন্য সম্পদ ধরে রাখতে।¹

এছাড়াও, জানুয়ারী 1, 2019 থেকে একটি বিশেষ লাইসেন্স চালু করা হয়েছিল: যে ব্যবসাগুলি জনসাধারণের কাছ থেকে 100 মিলিয়ন সুইস ফ্রাঙ্ক পর্যন্ত আমানত গ্রহণ করে (ক্রিপ্টোকারেন্সিতে ভবিষ্যতের সম্পদ সহ), কিন্তু এই আমানতের উপর সুদ প্রদান করে না, একটি "সুবিধাযুক্ত ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স" এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, এমন একটি লাইসেন্স যা এই বাধ্যবাধকতাগুলিকে ব্যাঙ্কের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নিয়মের তুলনায় কম কঠোর নিয়মের অধীন করে।¹

এমনকি একটি ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স বা সিকিউরিটিজ কোম্পানির লাইসেন্সের প্রয়োজন না হলেও, AML নিয়ম ও প্রবিধান প্রযোজ্য হতে পারে। সুইস এএমএল নিয়মগুলি সেই প্রতিষ্ঠানগুলির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য যেগুলি নিজেদেরকে আর্থিক মধ্যস্থতাকারী হিসাবে বিবেচনা করা হয় (যেমন ব্যাঙ্ক, সিকিউরিটিজ, ফান্ড ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি এবং বীমা কোম্পানি) এবং "আর্থিক মধ্যস্থতায়" নিযুক্ত প্রতিষ্ঠান (যেমন সম্পদ ব্যবস্থাপক এবং বিনিয়োগ উপদেষ্টা, ক্ষমতাপ্রাপ্ত)। যদি একটি FinTech কোম্পানী আর্থিক মধ্যস্থতায় নিযুক্ত থাকে, তাহলে তাকে অবশ্যই একটি স্বীকৃত সুইস AML SRO-তে যোগদান করতে হবে বা FINMA-এর সরাসরি AML তত্ত্বাবধানের অধীন হতে হবে এবং অবশ্যই প্রযোজ্য AML দায়িত্ব (যেমন গ্রাহক সনাক্তকরণ এবং উপকারী মালিকানা প্রতিষ্ঠা) মেনে চলতে হবে। অনুচ্ছেদ 4, অনুচ্ছেদ 1, সংশোধিত AML অধ্যাদেশের খ-এর চিঠি অনুসারে (1 আগস্ট, 2021 থেকে কার্যকর), এটি আর্থিক মধ্যস্থতাকারী হিসাবে যোগ্যতা অর্জনের জন্য যথেষ্ট হতে পারে যদি একজন ব্যক্তি তৃতীয় পক্ষের কাছে ভার্চুয়াল মুদ্রা স্থানান্তর করতে সহায়তা করেন, যদি এই ব্যক্তি একটি অংশীদার সঙ্গে একটি স্থায়ী ব্যবসায়িক সম্পর্ক আছে. মানি লন্ডারিং বিরোধী কিছু বাধ্যবাধকতা ফৌজদারি আইনের অধীনে নিষেধাজ্ঞার বিধান অন্তর্ভুক্ত করে এবং এই বিধানগুলি ফিনটেক কোম্পানিগুলির জন্য সমানভাবে প্রযোজ্য। 26 অগাস্ট, 2019 তারিখে তার সুপারভাইজরি নোটিশ 02/2019-এ, FINMA রায় দিয়েছে যে টোকেন স্থানান্তরের জন্য ন্যূনতম থ্রেশহোল্ড প্রয়োগ না করে প্রাপক এবং এর সুবিধাভোগী মালিকের সনাক্তকরণ প্রয়োজন। যেমন, সুইজারল্যান্ডে টোকেন স্থানান্তরের জন্য কঠোরতম AML শাসন ব্যবস্থা রয়েছে।¹

সুইজারল্যান্ডে ঋণ দেওয়া

সুইজারল্যান্ডের ফিনটেক

অন্যান্য দেশে Fintech

মন্তব্য

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/switzerland