মূল পাতা

Fintech কোম্পানিগুলি প্রতিষ্ঠিত আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীর মতো একই নিয়মের অধীনে তাদের পণ্য এবং পরিষেবাগুলি বিক্রি করতে পারে। বিধিনিষেধ বিশেষভাবে প্রযোজ্য হয় যদি কোনো কোম্পানি তহবিল চায় এবং 20 টির বেশি সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীর সাথে যোগাযোগ করে (বিভাগ II.i দেখুন)।¹

CISA দ্বারা নিয়ন্ত্রিত যৌথ বিনিয়োগ স্কিম হল যৌথ বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সংগ্রহ করা সম্পদ, যা বিনিয়োগকারীদের খরচে পরিচালিত হয় এবং বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা সমান ভিত্তিতে সন্তুষ্ট হয়। উন্মুক্ত যৌথ বিনিয়োগ স্কিমগুলি কর্পোরেট বা চুক্তি আইনের অধীনে সংগঠিত হয়; বন্ধ স্কিম শুধুমাত্র কোম্পানির আইন অনুযায়ী সংগঠিত হয়. যৌথ স্টক কোম্পানির আকারে যৌথ বিনিয়োগ প্রকল্পের জন্য লাইসেন্সের প্রয়োজন হয় না যদি এটি হয় নিবন্ধিত হয় বা শুধুমাত্র যোগ্য বিনিয়োগকারীরা এতে অংশগ্রহণ করে।¹

সুইস আইনের অধীনে, ক্রাউডফান্ডিং অনুমোদিত এবং এর জন্য লাইসেন্সের প্রয়োজন হয় না। যাইহোক, যদি ক্রাউডফান্ডিং এর সাথে "সম্মিলিত বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে উত্থাপিত সম্পদ" জড়িত থাকে এবং এই ক্রাউডফান্ডিং সম্পদগুলি বিনিয়োগকারীদের খরচে (একটি তৃতীয় পক্ষ দ্বারা) পরিচালিত হয়, সমান আচরণের বিধান সাপেক্ষে, তারা অর্থের মধ্যে একটি যৌথ বিনিয়োগ প্রকল্প হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করবে। CISA এর এই ক্ষেত্রে, CISA অনুযায়ী প্রাসঙ্গিক প্রয়োজনীয়তা পালন করা আবশ্যক.¹

ক্রাউডলেন্ডিং, পিয়ার-টু-পিয়ার ধার হিসাবেও পরিচিত, এটি নিজেই অনিয়ন্ত্রিত। যাইহোক, এর নির্দিষ্ট কাঠামোর উপর নির্ভর করে, এটি ব্যাংকিং আইন, FIA, AMLA, ইত্যাদির অধীন হতে পারে। উপরন্তু, একটি ভোক্তা ক্রেডিট চুক্তি হল একটি চুক্তি যেখানে একজন ঋণদাতা একটি ঋণ প্রদান বা প্রতিশ্রুতি দেয় (এবং 80,000 CHF এর বেশি নয়। ) বিলম্বিত অর্থপ্রদান, ঋণ বা অন্যান্য অনুরূপ আর্থিক ব্যবস্থার আকারে ভোক্তাকে। সাধারণভাবে, CCA ক্রাউডফান্ডিং কার্যক্রমে প্রযোজ্য হবে যদি কাউন্টারপার্টি একজন ভোক্তা হিসেবে যোগ্যতা অর্জন করে। এই ক্ষেত্রে, প্রাসঙ্গিক সিসিএ নিয়মগুলি মেনে চলতে হবে; উদাহরণস্বরূপ, ভোক্তা ঋণের সর্বোচ্চ সম্ভাব্য সুদের হার বর্তমানে 10%।¹

ক্রাউডফান্ডিং এবং ক্রাউডলেন্ডিং পরিষেবা প্রদানকারী প্ল্যাটফর্মগুলির লাইসেন্সের প্রয়োজন হয় না যদি বিনিয়োগকারীদের তহবিল সরাসরি প্রকল্পগুলিতে পাঠানো হয় (যেমন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে নয়)। যদি প্ল্যাটফর্ম অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তহবিল পাঠানো হয়, তবে এটি শুধুমাত্র একটি ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স ছাড়াই করা যেতে পারে, যদি অ্যাকাউন্টটি সুদ-মুক্ত হয়, তহবিলগুলি 60 দিনের বেশি অ্যাকাউন্টে রাখা হয় না এবং ক্লায়েন্টকে জানানো হয় যে প্ল্যাটফর্মটি তা করে না একটি লাইসেন্স আছে প্ল্যাটফর্মটিকে একটি SRO এর সাথে আর্থিক মধ্যস্থতাকারী হিসাবে নিবন্ধন করতে হবে এবং AML বাধ্যবাধকতাগুলি মেনে চলতে হবে৷¹

এমনকি একজন প্রজেক্ট ডেভেলপার যদি 20টির বেশি ঋণ গ্রহণ করে এবং এর পরিমাণ 1 মিলিয়ন সুইস ফ্রাঙ্কের বেশি হয় তাহলে তাকে একটি ব্যাংক হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে।¹

AML আইন সাপেক্ষে সেকেন্ডারি মার্কেটে ঋণ বিক্রি করা যেতে পারে। যাইহোক, ক্রেডিট স্থানান্তরের জন্য হয় একটি চুক্তির স্থানান্তর বা দাবির বরাদ্দ প্রয়োজন। দাবির বরাদ্দ শুধুমাত্র লিখিতভাবে করা যেতে পারে; অন্য কথায়, নিয়োগকর্তার হাতে লেখা (বা ইলেকট্রনিক) স্বাক্ষর সহ (বিশেষ নিয়ম DLT টোকেনের জন্য প্রযোজ্য)।¹

সুইজারল্যান্ডে ব্যাংকিং

সুইজারল্যান্ডের ফিনটেক

অন্যান্য দেশে Fintech

মন্তব্য

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/switzerland