Můžete se podívat na pravidla a předpisy v jiných jurisdikcích.
Režim Australian Credit License (ACL) se vztahuje na fintech společnosti zabývající se spotřebitelským financováním v Austrálii a pokrývá úvěrové, leasingové a zprostředkovatelské činnosti. Každá osoba zabývající se spotřebitelským půjčováním musí být držitelem ACL nebo být jinak osvobozena od tohoto požadavku. Spotřebitelské úvěry jsou regulovány ASIC v souladu s Národním zákonem o ochraně spotřebitelského úvěru z roku 2009 (Cth) (National Credit Act) a souvisejícími předpisy. Je možné, že konkrétní nabídka fintech by mohla vyvolat požadavky AFSL i ACL, například fintech, které poskytují produkty tržního půjčování, peer-to-peer půjčování nebo crowdlendingové platformy, by mohly poskytovat finanční služby i spotřebitelské finance a spouštět požadavky AFSL a ACL. ..1
Poskytování služeb úvěrového hlášení v Austrálii se řídí zákonem o ochraně osobních údajů z roku 1988 (Cth) (Zákon o ochraně osobních údajů), který stanoví, že pouze agentury pro hlášení úvěru (tj. společnosti poskytující úvěrové zpravodajství) mohou shromažďovat osobní údaje, shromažďovat je v souborech úvěrových informací a zveřejňovat je. věřitelům. Úvěrové zpravodajské agentury musí dodržovat povinnosti související s používáním, shromažďováním a zveřejňováním úvěrových informací.1
Poskytovatelé tržních úvěrových produktů (včetně peer-to-peer úvěrových služeb) jsou obecně povinni vlastnit AFSL a dodržovat související povinnosti.1
Pokud jsou produkty spotřebitelské úvěry (například úvěry fyzickým osobám na domácí, osobní nebo domácí potřeby), bude dodavatel také povinen mít ACL a dodržovat související povinnosti. Obdobně všechny půjčky (včetně podnikatelských úvěrů, které se neřídí národním zákonem o půjčkách) podléhají ustanovením o ochraně spotřebitele zákona ASIC, včetně zákazů klamavých nebo klamavých praktik. Poskytovatelé půjček typu peer-to-peer jsou někdy strukturováni jako řízená investiční schémata, která spouštějí požadavky na registraci ASIC, pokud jsou nabízeny drobným investorům.1
Obecně neexistují žádná omezení na sekundárních trzích pro obchodní úvěry; tyto činnosti však mohou pro poskytovatele trhu, tvůrce trhu a účastníky trhu zahrnovat licenční povinnosti.1
Poskytovatelé půjček na trhu také obvykle mají povinnosti týkající se AML/CTF.1
