Du kan se på regler og bestemmelser i andre jurisdiktioner.
Den australske kreditlicensordning (ACL) gælder for fintech-virksomheder, der beskæftiger sig med forbrugerfinansiering i Australien og dækker udlån, leasing og formidlingsaktiviteter. Enhver person, der er involveret i forbrugerudlån, skal have en ACL eller på anden måde være undtaget fra dette krav. Forbrugerudlån er reguleret af ASIC i overensstemmelse med National Consumer Credit Protection Act af 2009 (Cth) (National Credit Act) og relaterede regler. Det er muligt, at et bestemt fintech-tilbud kan udløse både AFSL- og ACL-krav, for eksempel kan fintechs, der leverer markedsudlånsprodukter, peer-to-peer-udlån eller crowdlending-platforme levere både finansielle tjenester og forbrugerfinansiering og udløse AFSL- og ACL-krav ...1
Udbuddet af kreditoplysningstjenester i Australien er underlagt Privacy Act 1988 (Cth) (Privacy Act), som bestemmer, at kun kreditoplysningsbureauer (dvs. kreditoplysningsselskaber) må indsamle personlige oplysninger, samle dem i kreditinformationsfiler og videregive dem til kreditorer. Kreditoplysningsbureauer skal overholde forpligtelser i forbindelse med brug, indsamling og videregivelse af kreditoplysninger.1
Udbydere af markedsudlånsprodukter (herunder peer-to-peer-udlånstjenester) er generelt forpligtet til at have en AFSL og overholde de tilhørende forpligtelser.1
Hvis produkterne er forbrugslån (f.eks. lån til enkeltpersoner til bolig-, privat- eller husholdningsbehov), vil leverandøren også være forpligtet til at have en ACL og overholde de tilhørende forpligtelser. Tilsvarende er alle lån (inklusive erhvervslån, der ikke er reguleret af den nationale udlånslov) underlagt forbrugerbeskyttelsesbestemmelserne i ASIC-loven, herunder forbud mod vildledende eller vildledende praksis. Peer-to-peer långivere er nogle gange struktureret som administrerede investeringsordninger, der udløser ASIC-registreringskrav, hvis de tilbydes til detailinvestorer.1
Generelt er der ingen restriktioner på sekundære markeder for handelskreditter; sådanne aktiviteter kan dog medføre licensforpligtelser for markedsudbyderen, market maker og markedsdeltagere.1
Marketplace långivere har også typisk AML/CTF-forpligtelser.1
Betalingstjenester i Australien
