Du kan se på regler og bestemmelser i andre jurisdiktioner.
De lovgivningsmæssige rammer, der gælder for fintech-virksomheder, omfatter bankvirksomhed, finansielle tjenesteydelser, forbrugerkredit, forbrugerbeskyttelse, data og privatliv, betalinger og regulering af bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme. Regulatoriske forpligtelser omfatter generelt licens- og registreringskrav, adfærdskrav og oplysningskrav.1
Der er ingen særlig licens til fintech; dog er der nogle få undtagelser, som kan være egnede til at blive brugt af en fintech-virksomhed til at teste et fintech-produkt eller -tjenestetilbud. For eksempel tilbyder ASIC berettigede udbydere en forbedret regulatorisk sandkasse, som er en 24-måneders betinget undtagelse fra kravet om at have en Australian Financial Services License (AFSL) til at teste finansielle tjenester og produkter på det australske marked, og et innovationscenter, der tilbyder ansøgere 12 måneders uformelle licens- og reguleringsvejledninger.1
Enhver enhed, der beskæftiger sig med "bankvirksomhed", såsom at modtage indskud eller udlåne penge eller levere købte betalingsmidler, skal have licens fra et autoriseret indskudsinstitution (ADI). Australian Prudential Regulation Authority (APRA) er ansvarlig for ADI-godkendelses- og licenseringsprocessen (samt løbende tilsyn). I 2018 udgav APRA en begrænset ADI-ramme, der er designet til at hjælpe nye virksomheder, der ønsker at komme ind i bankbranchen. Under denne ordning kan organisationer udføre et begrænset udvalg af forretningsaktiviteter i to år, mens de opbygger deres evner og ressourcer. Efter dette tidspunkt skal de enten opgradere til en fuld ADI-licens og fungere uden begrænsninger eller forlade branchen.1
Enhver juridisk enhed, der beskæftiger sig med bankaktiviteter (herunder visse indehavere af stored value-betalingsmidler (PPF)) skal også være godkendt som ADI.1
